Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Już po raz piąty bankowcy, przedstawiciele kancelarii prawnych oraz niezależni eksperci uczestniczyli w Kongresie Prawa Bankowego i Informacji. Obrady forum, zorganizowanego przez Związek Banków Polskich w warszawskim Klubie Bankowca, koncentrowały się wokół najistotniejszych wyzwań dla współczesnej polskiej bankowości.
„Wyzwania Unii Europejskiej a stabilność finansów samorządowych” – pod takim hasłem przebiegały obrady kolejnego, dwunastego już Forum Samorządowego, organizowanego przez Uniwersytet Szczeciński. 3 czerwca br. do gmachu Wydziału Zarządzania i Ekonomiki Usług Uniwersytetu Szczecińskiego przybyli przedstawiciele administracji samorządowej, wojewódzkiej i centralnej oraz eksperci.
Czy deficyt w funduszu ubezpieczeń społecznych powinien nas niepokoić? Dlaczego koncepcje skrajnych liberałów zakładające zniesienie obowiązkowego ubezpieczenia społecznego niosą ze sobą ogromne zagrożenie natury systemowej? I wreszcie – jak efektywnie planować własną strategię zabezpieczenia materialnego na starość w obliczu trudnych do przewidzenia trendów natury demograficznej? Te i wiele innych pytań zadali przedstawicielom Zakładu Ubezpieczeń Społecznych dziennikarze mediów akademickich.
W jaki sposób polskie małe i średnie firmy finansują bieżącą działalność, a do kogo zwracają się podejmując inwestycje? Jaki procent zapotrzebowania sektora mikro i MŚP na gotówkę pokrywają fundusze unijne? I wreszcie – skąd taksówkarz spod Grójca czy właściciel masarni z Olsztyna dowiaduje się o atrakcyjnych dla niego produktach finansowych? Na te i wiele innych pytań odpowiedzi udzieliła 18 już edycja badania „Polscy przedsiębiorcy o usługach bankowych”. Autorami opracowania są Centrum Badań Marketingowych INDICATOR oraz Warszawski Instytut Bankowości, a partnerem tegorocznej edycji został Związek Banków Polskich.
Ostrożna jazda może się opłacić nie tylko ze względu na brak mandatów – takie przesłanie do polskich kierowców wystosowały ostatnio Benefia Ubezpieczenia i Yanosik.pl. Jeżdżąc z uruchomioną aplikacją Yanosik na smartfonie można będzie zredukować koszt składki ubezpieczeniowej nawet o jedną piątą – pod warunkiem, iż kierowca stosować się będzie do ostrzeżeń, podawanych przez system w najbardziej niebezpiecznych miejscach. Dodatkową korzyścią, tym razem dostępną już nie tylko dla najostrożniejszych, będzie możliwość zakupu polisy przez smartfona, bez konieczności żmudnego wprowadzania danych pojazdu i właściciela.
Bankowanie przez smartfony, zbliżający się szybkimi krokami Internet rzeczy i rosnące zagrożenie ze strony hakerów – w takich realiach rozwija się dziś bankowość spółdzielcza. Szansą na wymianę doświadczeń w zakresie nowych rozwiązań teleinformatycznych wykorzystywanych w bankowości pomiędzy przedstawicielami sektora, firm technologicznych i niezależnymi ekspertami jest kolejna, ósma już edycja Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej.
Budowa pozytywnej historii finansowej rozpoczyna się od… właściwego planowania domowego budżetu. To najważniejsze przesłanie II Regionalnej Konferencji Koordynatorów i Wykładowców programu Nowoczesne Zarządzanie Biznesem, która odbyła się 16 maja br. na na Uniwersytecie Jana Kochanowskiego w Kielcach.
Zagrożenia dla sektora finansowego we współczesnym świecie nierzadko bywają utożsamiane wyłącznie z aktywnością cyberprzestępców. To jedynie część prawdy o niebezpieczeństwach, jakie stają się udziałem zarówno samych instytucji finansowych, jak również ich klientów. Istotnym zagrożeniem może stać się również organizacje o charakterze terrorystycznym, i nie chodzi tu tylko o chaos spowodowany zamachami o podłożu stricte politycznym; również same instytucje finansowe mogą paść ofiarą organizacji ekstremistycznych.
Młode pokolenia coraz więcej czasu spędzają w smartfonach – taki wniosek płynie zarówno z badań eksperckich, jak też z codziennych obserwacji zachowań współczesnych nastolatków.
A przecież to właśnie te osoby stają się właśnie – albo za chwilę zostaną – klientami bankowości spółdzielczej. Jak lokalne instytucje finansowe powinny rywalizować o młodszych klientów zarówno z komercyjnymi bankami jak również z – coraz agresywniej wchodzącymi na rynek finansowy – podmiotami z branży fintech? Czy orientacja na bankowość mobilną musi oznaczać odejście od tradycyjnych ideałów sektora spółdzielczego?
Czy istnieje optymalny dla Polski model długoterminowego dobrowolnego oszczędzania na cele emerytalne? Jaki potencjał drzemie w trzecim filarze – i jakie narzędzia mogłyby najskuteczniej zdopingować naszych rodaków do korzystania z tego instrumentu? Wreszcie – jakie skutki dla systemów emerytalnych, również tych trzeciofilarowych, przyniosła decyzja o demontażu modelu opartego na otwartych funduszach emerytalnych? Kwestie te omawiano podczas debaty pod hasłem „Dobrowolne oszczędzanie na emeryturę – optymalny model dla Polski”. W panelu, moderowanym przez Macieja Głogowskiego – dziennikarza Radia Tok FM udział wzięli: Katarzyna Kowalska, wicedyrektor Departamentu Wsparcia Dużych Inwestycji w Ministerstwie Rozwoju, prof. dr hab. Marcin Zieleniecki, podsekretarz stanu w Ministerstwie Rodziny, Pracy i Polityki Społecznej, prof. dr Wiktor Askanas, wiceprzewodniczący Funduszu Emerytalnego Prowincji New Brunswick i sędzia kanadyjskiego Trybunału Ochrony Konkurencji i Konsumenta, prof. dr hab. Janusz Czapiński z Uniwersytetu Warszawskiego, prof. dr hab. Jerzy Hausner z Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, były minister gospodarki, pracy i polityki społecznej oraz Krzysztof Nowak, partner w firmie Mercer.
W jakim stopniu polski sektor bankowy jest w stanie finansować rozwój polskiej gospodarki – i jaki poziom finansowania bankowego jest wskazany z makroekonomicznego punktu widzenia? Czy europejski, a w konsekwencji również i polski rynek kapitałowy ma szansę odgrywać rolę analogiczną do tej, jaką posiada w Stanach Zjednoczonych? Wreszcie – jakie stanowisko powinny zająć banki wobec jakże licznych wyzwań współczesności – począwszy od regulacyjnego tsunami, poprzez odbywającą się dosłownie z dnia na dzień rewolucję technologiczną, a skończywszy na otoczeniu rekordowo niskich stóp procentowych? Pytania te postawione zostały podczas konferencji poświęconej perspektywom polskiego rynku finansowego, która odbyła się 20 kwietnia br. w warszawskim Klubie Bankowca.
O korelacji pomiędzy świadomością ekonomiczną społeczeństwa i trafnością podejmowania decyzji finansowych wiadomo nie od dzisiaj. Najświeższym dowodem, dobitnie potwierdzającym tę tezę, mogą być wyniki najnowszego badania, przeprowadzonego wśród uczestników programu edukacji finansowej „Kapitalni.org”. Program ten, realizowany przez firmę Wonga wśród potencjalnych i aktualnych pożyczkobiorców, objęty został honorowym patronatem Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych.
Wyczekujący inflacji niczym przysłowiowa kania dżdżu muszą uzbroić się w cierpliwość; wiele wskazuje na to, że ceny zaczną rosnąć z jej powodu nie wcześniej aniżeli w 2017 roku. Przeciwnego zdania jest niespełna jedna trzecia spośród 19 ekspertów, którzy wzięli udział w najnowszej edycji Ankiety Makroekonomicznej Narodowego Banku Polskiego. Badanie, przeprowadzone w marcu br, objęło analityków gospodarczych z sektora finansowego, niezależnych ośrodków eksperckich, a także związków zawodowych i organizacji przedsiębiorców i pracodawców.
Wśród licznych instrumentów umożliwiających pasywne pomnażanie kapitału, jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych nie należą do szczególnie popularnych opcji. Według raportu Fundacji Kronenberga na temat finansów Polaków, jedynie co dwudziesty respondent przyznał się do powierzania swych oszczędności towarzystwom funduszy inwestycyjnych.
Za uszczuplenia podatkowych dochodów państwa w znacznym stopniu odpowiadają nierejestrowane transakcje, dokonywane w obrocie handlowym – taki wniosek płynie z najnowszego raportu poświęconego szarej strefie w polskiej gospodarce, przygotowanego przez ekspertów firmy EY na zlecenie Mastercard. Tylko w roku 2013 uszczuplenia podatku VAT powstałe w wyniku niewykazywania faktycznych rozmiarów sprzedaży towarów i usług wyniosły przeszło 24 mld złotych. Dla porównania – bulwersujące opinię publiczną działania gangów wyłudzających na wielką skalę VAT w obrocie paliwami, metalowymi półfabrykatami czy elektroniką przyniosły budżetowi państwa jedynie 15,3 mld złotych strat.
Pośród wielu kwestii, jakie przez całe lata zajmowały uwagę świątobliwych mężów, poczesne miejsce zajmowały zagadnienia z zakresu liturgiki. Skoro bowiem człowiek uzmysłowił sobie istnienie Najwyższego (bądź też – jak twierdzą niektórzy – wytworzył w swej wyobraźni takową postać) stało się oczywistym, iż do tak szacownej i ważnej persony należy zwracać się z odpowiednim szacunkiem i godnością. Z czasem jednak – jak to zwykle w takich przypadkach się zdarza – ortodoksyjna troska o czystość religijnych ceremonii przybierać zaczęła rozmiary obsesyjno-kompulsywne. Niewinna pomyłka w recytowaniu modlitewnej formuły bywała postrzegana za nie lada jaką przewinę, a w środowisku teologów najprzeróżniejszych religii kluczowe kwestie relacji między Stwórcą a człowiekiem spychane były na drugi plan przez dywagacje nad literalnym brzmieniem tego czy innego tekstu kanonicznego.
Marzec przyniósł poprawę wyników zarówno jeśli chodzi o produkty bankowe dla gospodarstw domowych jak również sektora przedsiębiorstw. Ów wzrost motywowany jest jednak w większym stopniu czynnikami o charakterze sezonowym aniżeli długofalowymi, pozytywnymi zmianami na rynku – taki wniosek płynie z najnowszej edycji badania rynku finansowego, przeprowadzonego na zlecenie ZBP przez instytut TNS Polska.
ANR będzie przejmować banki? Niebezpieczne zapisy w projekcie zmian prawnych ograniczających swobodny handel ziemią
Jest porozumienie w sprawie kas oszczędnościowo-budowlanych
Dla nas, bankowców, tajemnica bankowa jest wartością fundamentalną – tę odwieczną regułę prezes Związku Banków Polskich Krzysztof Pietraszkiewicz przywołał rozpoczynając konferencję poświęconą nowym regulacjom wspólnotowym w zakresie przetwarzania danych osobowych i ich skutkom dla europejskiej bankowości. Zarówno zagwarantowana prawem ochrona danych osobowych, jak również reguły dotyczące tajemnicy bankowej pozwalają realizować ten sam cel – zwiększenie ochrony obywateli przed internetowymi fraudami i kradzieżami tożsamości. Jakie działania powinny podjąć banki w obliczu dokonującej się gruntownej transformacji unijnych reguł ochrony danych osobowych? Które z rozwiązań określonych w procedowanym właśnie rozporządzeniu General Data Protection Regulation mogą stanowić największe wyzwanie – a które, wręcz przeciwnie, ułatwią gromadzenie i wymianę danych osobowych? Na te pytania szukano odpowiedzi podczas seminarium zatytułowanego „Nowa regulacja przetwarzania danych osobowych – General Data Protection Regulation – skutki w sektorze finansowym”, które odbyło się 10 marca br. w Klubie Bankowca.
Przeszło 5,5 mld euro kredytu udzielił Polsce w ubiegłym roku Europejski Bank Inwestycyjny. Wynik ten dał Polsce pierwsze miejsce pośród kredytobiorców EBI wywodzących się z byłego bloku wschodniego i szóste – biorąc pod uwagę wszystkich beneficjentów banku. Jakie dziedziny polskiej gospodarki najobficiej czerpały z zasobów EBI – i które przedsięwzięcia uzyskały rekordowe wsparcie? Na te pytania udzielił odpowiedzi Laszlo Baranyay, wiceprezes Europejskiego Banku Inwestycyjnego odpowiedzialny za funkcjonowanie tej instytucji na terenie Polski.
Jak sprawić, by oszczędzanie stało się cechą narodową Polaków? Najskuteczniejszym sposobem jest powszechne przekazywanie młodemu pokoleniu wiedzy o racjonalnym gospodarowaniu budżetem domowym w ramach programu powszechnej edukacji – czy to szkolnej, czy też akademickiej. Temu ambitnemu i jakże koniecznemu dla przyszłości naszego kraju zadaniu służyć ma najnowszy moduł tematyczny „Oszczędzanie oraz inwestowanie długoterminowe”, realizowany w ramach programu Nowoczesne Zarządzanie Biznesem. Premiera nowego modułu miała miejsce 1 marca br. na Uniwersytecie Śląskim.
Już za dwa miesiące w Parlamencie Europejskim odbędzie się głosowanie nad przyjęciem nowego rozporządzenia w sprawie ochrony danych osobowych. Jeżeli europarlamentarzyści poprą procedowany od 2012 roku dokument – a wszystko wskazuje na to, że tak się właśnie stanie – w lipcu tego roku zostanie opublikowany nowy akt prawny, który zacznie obowiązywać dwa lata później.
Stagnacja na rynku kredytów konsumpcyjnych, spadające zainteresowanie bankowym finansowaniem nieruchomości mieszkalnych i rosnący popyt na kredyty firmowe – takie tendencje zdiagnozowali analitycy Departamentu Stabilności Finansowej Narodowego Banku Polskiego. Najnowsza edycja „Raportu o stabilności systemu finansowego” prezentuje dane z polskiego rynku kredytowego na koniec ubiegłego roku.
Skłonność naszych rodaków do oszczędzania systematycznie acz powoli rośnie – ten optymistyczny trend zdają się podkreślać kolejne opracowania i analizy, przeprowadzane zarówno z inicjatywy Narodowego Banku Polskiego, Związku Banków Polskich jak również poszczególnych instytucji finansowych. Do podobnego wniosku doszli również autorzy najnowszego raportu Deutsche Banku, opublikowanego pod wiele mówiącym tytułem „Portret Finansowy Polaków 2015. Plany na 2016 rok”.
Wprowadzenie e-sądów, rosnąca popularność faktoringu i poprawa kondycji polskich przedsiębiorstw to czynniki, które w największym stopniu wpłynęły na poprawę dyscypliny płatniczej polskich przedsiębiorstw – taki wniosek płynie z najnowszej edycji badania „Portfel należności polskich przedsiębiorstw”. Badanie, którego wyniki zaprezentowano we wtorek, 9 lutego br, zrealizowane zostało w ramach projektu badawczego, prowadzonego wspólnie przez Konferencję Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce oraz Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej SA.
Oczekiwania przedsiębiorców oraz konsumentów na najbliższy rok są optymistyczne – taki wniosek płynie z najnowszej edycji badania koniunktury, przeprowadzonego przez Instytut Rozwoju Gospodarczego Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie. Wskazuje na to relatywnie wysoki poziom tzw, Barometru IRG SGH – w badaniu przeprowadzonym w styczniu br. osiągnął on poziom – 10,9 punktu.
Najwyższa sprawdzalność prognoz, największa skuteczność w dziedzinie sprzedaży i znakomita pozycja w kategorii corporate access na rynku europejskim – tak ocenili Bank of America Merrill Lynch uczestnicy trzech kolejnych sondaży portalu „Institution Investor”. To niekwestionowany sukces amerykańskiego banku inwestycyjnego, który jeszcze w ubiegłym roku w tych samych kategoriach uzyskał odpowiednio czwarte i dwukrotnie drugie miejsce.
Kontrowersje wokół Doliny Rospudy, gospodarka leśna w Puszczy Białowieskiej i niekorzystne dla Polski ustalenia w sprawie polityki klimatycznej – te kwestie znalazły się we wspólnym stanowisku, przygotowanym przez czterech byłych ministrów środowiska: Macieja Nowickiego, Andrzeja Kraszewskiego, Marcina Korolca i Macieja Grabowskiego. Dokument, zaprezentowany podczas konferencji prasowej w dniu 4 lutego br, był odpowiedzią na „Bilans otwarcia w Ministerstwie Środowiska”, przygotowany na polecenie obecnego ministra, Jana Szyszki.
Podczas poniedziałkowego wystąpienia przed Parlamentem Europejskim, szef Europejskiego Banku Centralnego Marco Draghi potwierdził plany marcowej rewizji dotychczas prowadzonej polityki monetarnej. Po konferencji prasowej z 21 stycznia br. to już kolejny przypadek, kiedy prezes EBC sugeruje dokonanie istotnych modyfikacji w prowadzonej dotychczas polityce banku. Również eksperci branży finansowej coraz częściej oceniają strategię luzowania ilościowego – nie tylko zresztą w wykonaniu EBC – jako nie przynoszącą spodziewanych efektów.