Najnowsze wydanie miesięcznika BANK dostępne w sklepach i online Sprawdź szczegóły i zapisz się na prenumeratę roczną -20% 
Modele automatycznej wyceny (AVM) to jeden z najważniejszych przełomów technologicznych w dziedzinie wyceny nieruchomości. Rewolucjonizują sposób, w jaki instytucje finansowe, inwestorzy i pośrednicy określają wartość nieruchomości. Ich znaczenie rośnie wraz ze zwiększającą się liczbą zawieranych transakcji, wprowadzanych wymagań regulacyjnych oraz potrzeby zwiększania przejrzystości rynku.
Na konferencji zorganizowanej przez Forum Obywatelskiego Rozwoju, która odbyła się 7 listopada ’25, prezydent Tax Foundation Daniel Bunn przedstawił najnowszą edycję Międzynarodowego Rankingu Konkurencyjności Podatkowej za 2025 rok.
O przyszłości płatności, biometrii, innowacjach w bankowości i wyzwaniach związanych z cyfrowym wykluczeniem z Martą Życińską, dyrektorką generalną polskiego oddziału Mastercard Europe, rozmawiał dr Przemysław Barbrich.
Bankowość przechodzi obecnie jedną z najgłębszych transformacji w swojej historii. Jak wskazują eksperci, najważniejsze trendy technologiczne kształtujące dzisiaj sektor bankowy obejmują szerokie zastosowanie sztucznej inteligencji, rozwój technologii chmurowych, hiperautomatyzację oraz blockchain. Te zjawiska nie tylko zmieniają sposób działania instytucji finansowych, ale również redefiniują doświadczenia klientów i model relacji z bankiem.
Europejski sektor bankowy stoi u progu nowej ery – ery, w której technologie przestają być zapleczem operacyjnym, a stają się kręgosłupem całej relacji z klientem. Małe i średnie przedsiębiorstwa, będące motorem gospodarki, oczekują dziś od banków nie tylko bezpieczeństwa i finansowania, lecz także partnerstwa, predykcji i cyfrowej elastyczności.
Dzisiejszy sektor finansowy nie jest już w stanie funkcjonować bez najnowszych rozwiązań technologicznych. W jaki sposób fintech oddziałuje na nowoczesne podmioty finansowe?
Szybka ewolucja technologiczna stwarza zarówno szanse, jak i wyzwania dla fintechów. Z jednej strony innowacje poprawiają efektywność i umożliwiają tworzenie zupełnie nowych modeli biznesowych; z drugiej jednak, rodzą dodatkowe wyzwania związane z cyberbezpieczeństwem, prywatnością danych, zgodnością z przepisami i kwestiami etycznymi.
Europejski rynek płatniczy stale ewoluuje. Zmieniają go technologie, zachowania użytkowników i działania instytucji regulacyjnych. Jedną z ważniejszych zmian w ostatnim czasie jest wprowadzenie VoP – weryfikacji danych beneficjenta przelewu. Chociaż obowiązek ten dotyczy obecnie dostawców usług płatniczych ze strefy euro, warto by banki spoza strefy go nie ignorowały. Może to bowiem mieć wpływ na ich interoperacyjność, przepływy transgraniczne, ekspozycję na ryzyko, konkurencyjność oraz na wizerunek.
Regulacje w zakresie ESG wprowadziły całkiem nowe podejście do szeroko rozumianego zarządzania ryzykiem biznesowym, zarówno dla banków, jak i przedsiębiorców korzystających z finansowania zewnętrznego. Wykorzystanie innowacyjnych narzędzi, także tych bazujących na AI, pozwala odwrócić paradygmat: uciążliwości związane z raportowaniem niefinansowym ustępują miejsca nowym możliwościom, jakie daje gospodarka zrównoważonego rozwoju.
Od ponad trzech dekad współpracujemy z sektorem bankowości spółdzielczej w Polsce, dostarczając technologie, które pozwalają instytucjom finansowym rosnąć, konkurować i zachować bezpieczeństwo w coraz bardziej wymagającym środowisku regulacyjnym i technologicznym.
Przejście do świata cyfrowego dało bankom i ich klientom wiele nowych możliwości. Równocześnie jednak pojawiło się wiele nowych zagrożeń i niebezpieczeństw. Sztuczna inteligencja włączona w codzienną pracę instytucji finansowej sprawdza się również tam, gdzie trzeba dbać o bezpieczeństwo.
AI to ważny, ale nie jedyny kierunek rozwoju bankowych systemów zabezpieczeń.
W środę 5 listopada 2025 r. odbył się 99. webinar PAB WIB dotyczący omówienia raportu „AI w usługach płatniczych. Automatyzacja, personalizacja i wyzwania regulacyjne w świetle AI Act”, opracowanego w ramach PAB WIB przez dr. hab. prof. UŚ Dariusza Szostka oraz dr. inż. Rafała Prabuckiego.
Plany Europejskiego Banku Centralnego dotyczące wprowadzenia cyfrowego euro do 2029 roku napotykają coraz silniejszy opór zarówno wśród parlamentarzystów UE, jak i w europejskim sektorze bankowym.
Ochrona konsumenta uległa daleko posuniętej instrumentalizacji, a beneficjentami tego stanu rzeczy są wyłącznie kancelarie odszkodowawcze – przypomniał dr Tadeusz Białek, prezes Związku Banków Polskich, moderując debatę ekspercką poświęconą problematyce podważania umów kredytowych, zorganizowaną podczas tegorocznej edycji wydarzenia Wyzwania Bankowości 2025.
Współczesne organizacje znajdują się w fazie intensywnej transformacji cyfrowej, w której sztuczna inteligencja odgrywa coraz bardziej centralną rolę. Najnowsze badania i raporty analityczne z 2025 r. ujawniają fascynujący obraz praktyk wdrożeniowych AI – obraz, który często stoi w opozycji do deklarowanych strategii i oficjalnych narracji korporacyjnych.
Rosnące zainteresowanie rozwiązaniami opartymi na sztucznej inteligencji stawia nas dziś przed kluczowym wyzwaniem: jak wdrażać AI w sposób odpowiedzialny, tak aby realnie wspierała cele biznesowe, jednocześnie nie podważając zaufania do instytucji.
Każdy z nas pamięta początki bankowości online w Polsce – kurierów z dokumentami, podpisywanie papierów w drzwiach, udostępnianie ksero dowodu i oczekiwanie na otwarcie konta. Niewiele osób zdawało sobie wtedy sprawę, jak cennym towarem są dane osobowe i z jakimi konsekwencjami wiązało się oddanie ich w przypadkowe ręce. Dziś jesteśmy świadkami kolejnego boomu technologicznego. Usługi coraz szybciej przenoszą się w sferę online, a to, co kiedyś wymagało wizyt w placówce czy wizyty kuriera, teraz załatwiamy paroma kliknięciami. Powstają nowe technologie, które mają ułatwić nam życie, ale przez to pojawia się też coraz więcej nowych zagrożeń. W związku z tym przed podmiotami operującymi danymi osobowymi stawiane są coraz bardziej złożone wymagania i regulacje, ale czy to sprawia, że ich klienci są bezpieczni?
W Japonii założymy konto, weźmiemy szybki kredyt gotówkowy lub kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości podczas lotu samolotem linii Japan Airlines, w portalu klienta ubezpieczeniowego Da-ichi Life lub operatora energetycznego Chube Electric, na meczu baseball Hokkaido Nippon-ham Fighters lub Alvark Tokyo czy też robiąc zakupy w sieci Takashiyama czy 7eleven. Możemy też od ręki otrzymać kredyt hipoteczny, wybierając nieruchomość u agenta firmy Nomura Real Estate Solutions. Jak to możliwe? Czy w Polsce podobny model sprawdziłby się w popularnej sieci Żabka? Czas pokaże. Temat Banking-as-a-Service staje się obecnie ważnym elementem strategii coraz większej ilości banków w Polsce.
Sztuczna inteligencja w bankowości przestała być futurystycznym konceptem i stopniowo staje się narzędziem wspierającym decyzje biznesowe, obsługę klienta i procesy operacyjne. Mimo rosnących inwestycji i imponujących możliwości technologii aż 85% projektów AI w sektorze finansowym nie wychodzi poza fazę pilotażu1. Przyczyną nie są niedoskonałe algorytmy, lecz jakość, struktura i dostępność danych, na których opiera się analiza.
Banki coraz odważniej przekuwają eksperymenty z generatywną sztuczną inteligencją w realne produkcyjne wdrożenia. Motorem napędowym tego trendu jest potrzeba zwiększenia efektywności oraz chęć podniesienia jakości obsługi klienta. Ale jednocześnie instytucje finansowe oczekują pełnej kontroli nad infrastrukturą, w której działa AI, modelami i zgromadzonymi w nich informacjami. Budowanie skalowalnych, bezpiecznych i zgodnych z przepisami środowisk do przetwarzania danych oraz wyciągania z nich wniosków umożliwiają takie bazujące na otwartym źródle rozwiązania, jak Red Hat AI 3 i AI Inference Server.
