Autor: BIK

Kobieta i skarbonka
Finanse osobiste

Dzień Kobiet: portret kredytowy Polki 2020

Jak wynika z analizy Biura Informacji Kredytowej, 40,4% łącznej kwoty do spłaty spośród wszystkich kobiet w Polsce posiadają panie w wieku 35-44 lat. Jest to kwota 127 mld zł. Łącznie wszystkie panie mają do spłaty 314,24 mld zł, na co składają się wszelkie rodzaje produktów kredytowych, jednak dominują kredyty gotówkowe (44%). Choć kobiety są mniej ukredytowione* niż mężczyźni – 47% kobiet ma czynny kredyt w stosunku do 50% mężczyzn – to właśnie panie, bez względu na wiek, charakteryzują się większą skłonnością do terminowego regulowania swoich zobowiązań kredytowych.

CZYTAJ WIĘCEJ
kredyt mieszkaniowy
Nieruchomości

BIK Indeks: w lutym kwota kredytów mieszkaniowych wyższa o 27,7%

Wartość BIK Indeksu − Popytu na Kredyty Mieszkaniowe (BIK Indeks – PKM) informuje o rocznej dynamice wartości wnioskowanych kredytów mieszkaniowych. Drugi w tym roku − lutowy odczyt Indeksu wyniósł +27,7%, co oznacza, że w lutym 2020 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 27,7% w porównaniu z lutym 2019 r.

CZYTAJ WIĘCEJ
Napis kredyt i pieniądze
Finanse osobiste

BIK: wysokokwotowe kredyty gotówkowe, udzielone na dłuższe okresy – spłacane dużo szybciej

Bank, udzielając kredytu, dokonuje analizy zdolności kredytowej kredytobiorcy, czyli możliwości spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami. Bank przede wszystkim porównuje dochody i wydatki danej osoby lub gospodarstwa domowego w skali miesiąca, aby stwierdzić wysokość nadwyżki, jaka pozostanie i może posłużyć do spłaty nowego kredytu.

CZYTAJ WIĘCEJ
Para i pieniądze
Finanse osobiste | Nieruchomości

Kredyt lepiej brać w parze czy osobno?

Powszechne i prawdziwe jest przekonanie, że kredyt łatwiej jest uzyskać we dwójkę niż samemu. Połączenie dochodów dwóch lub więcej osób jako źródła spłaty jednego kredytu to szansa na wzrost zdolności kredytowej, a często także atrakcyjniejsze warunki kredytu. Z analizy BIK wynika, że aż o 17% wyższą wartość kredytu mieszkaniowego uzyskuje para niż singiel. Z kolei dla kredytów gotówkowych ta różnica wynosi aż 172% na korzyść dwojga lub więcej kredytobiorców.

CZYTAJ WIĘCEJ
Cyberbezpieczeństwo | Finanse osobiste

Alerty BIK: bezpieczeństwo w ferie, nie tylko na stoku

Ruszyła ostatnia tura zimowych ferii, z której skorzystają mieszkańcy województw dolnośląskiego, mazowieckiego, opolskiego i zachodniopomorskiego. Województwo opolskie plasuje się w pierwszej trójce regionów o najwyższej liczbie prób wyłudzeń kredytów – tylko w IV kwartale ub.r. było ich 152. W tym samym okresie, na Mazowszu zatrzymano 71 takich przypadków za to na najwyższą kwotę w kraju, tj. łącznie na 16,2 mln zł. Zimowe wyjazdy będą niezapomnianym przeżyciem, jeśli pośród inteligentnych kasków, ochronnych kamizelek czy nawigujących aplikacji, nasi narciarze zadbają o bezpieczeństwo swoich finansów. Pośród technologicznych gadżetów, na wyposażeniu nowoczesnego narciarza niezbędne jest narzędzie bezpieczeństwa swoich pieniędzy – aktywny Alert BIK.

CZYTAJ WIĘCEJ
Model domu, pieniądze i kalkulator stojące na biurku
Nieruchomości

BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe wzrósł do 24,5 proc. w styczniu 2020 r.

Wartość BIK Indeksu – Popytu na Kredyty Mieszkaniowe (BIK Indeks – PKM), informuje o rocznej dynamice wartości wnioskowanych kredytów mieszkaniowych. Pierwszy w tym roku styczniowy odczyt Indeksu wyniósł (+24,5%), co oznacza, że w styczniu 2020 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 24,5% w porównaniu ze styczniem 2019 r.

CZYTAJ WIĘCEJ
Mężczyzna trzymający plik franków szwajcarskich
Finanse osobiste | Nieruchomości

Portret frankowiczów: na ile są zadłużeni, jak spłacają swoje zobowiązania, jakie kredyty oprócz hipotecznych posiadają?

W ciągu ostatnich trzech lat (2017 – 2019) liczba czynnych kredytów mieszkaniowych we frankach szwajcarskich zmniejszyła się o 13,3%. Na koniec grudnia 2019 r. pozostawało w spłacie 451,63 tys. tych zobowiązań, a łączna wartość portfela mieszkaniowych kredytów frankowych wynosiła 101,8 mld zł.

CZYTAJ WIĘCEJ
Pożyczki
Z rynku finansowego

BIK: firmy pożyczkowe udzieliły 6,82 mld zł finansowania w 2019 r.

Jak wynika z podsumowania BIK, w grudniu 2019 r. firmy pożyczkowe udzieliły finansowania na kwotę 533 mln zł, przyznając 232,3 tys. pożyczek. Obecne odczyty w porównaniu do grudnia 2018 r. wskazują, że w ujęciu wartościowym firmy pożyczkowe udzieliły pożyczek na kwotę niższą o (-4,2%), natomiast w ujęciu liczbowym odnotowały wzrost o (+4,6%). Średnia wartość pożyczki pozabankowej przyznanej w grudniu br. wyniosła 2 295 zł i była niższa o (- 8,5 %) od średniej wartości pożyczki udzielonej w grudniu 2018 r.

CZYTAJ WIĘCEJ
Starsza kobieta przy komputerze
Cyberbezpieczeństwo

Dzień Babci i Dziadka: polscy seniorzy aktywni w sieci, ale czy bezpieczni?

Współczesny senior różni się od babć i dziadków sprzed pół wieku. Dziś 65-latek to aktywny uczestnik życia finansowego, posiada wszystkie rodzaje bankowych produktów kredytowych, a także pożyczki. Najwięcej, bo aż 65,7% wartości wszystkich swoich zobowiązań, starsi zaciągnęli na konsumpcję, spłacają przede wszystkim kredyty gotówkowe i ratalne. Średnie zadłużenie na osobę z tytułu wszystkich rodzajów spłacanych zobowiązań bankowych i pozabankowych to 10 900 zł. Niewykluczone, że część swoich kredytów seniorzy zaciągali on-line, bo jak potwierdzają badania, aż 81% internautów w wieku 60-69 lat korzysta z bankowości internetowej. Osoby z tego pokolenia charakteryzuje jednak niepokojąca cecha: starsi są najbardziej niechętną grupą wiekową, by płacić za swoje bezpieczeństwo w sieci.

CZYTAJ WIĘCEJ
Kobieta licząca pieniądze pod choinką
Finanse osobiste

Cena świątecznego szaleństwa: prawie 4 lata zajmie spłata kredytów

Święta już za nami, ale nie raty, które pozostają jeszcze na długo w noworocznym budżecie wydatków. Za zakupy ratalne przyjdzie płacić średnio 18 miesięcy, a z ratami z powodu kredytu gotówkowego uporamy się dopiero po 45 miesiącach. Za przedświąteczno-noworoczne szaleństwo trzeba teraz zapłacić, zapewniając bufor na spłatę ponad 4,45 mld zł kredytów gotówkowych i 1,41 mld zł kredytów ratalnych, zaciągniętych w okresie 1-24 grudnia 2019 r.

CZYTAJ WIĘCEJ
Drewniany domek z napisem kredyt stojący na pieniądzach
Nieruchomości | Z rynku finansowego

BIK: mniej kredytów konsumpcyjnych, więcej hipotecznych i wydanych kart kredytowych w listopadzie 2019 r.

W listopadzie 2019 r., w porównaniu do listopada 2018 r., w ujęciu wartościowym, banki i SKOK-i udzieliły na wyższą kwotę jedynie kredytów mieszkaniowych (+9,8%). Najwyższy spadek odnotowały kredyty konsumpcyjne (-5,0%) oraz karty kredytowe (-1,4%). W ujęciu liczbowym, w stosunku do listopada 2018 r. odnotowano wzrost sprzedaży kart kredytowych (+5,4%) oraz kredytów mieszkaniowych (+0,7%), spadek dotyczył limitów kredytowych (-21,3%) oraz kredytów konsumpcyjnych (-3,4%).

CZYTAJ WIĘCEJ
Dom, pieniądze i kalkulator
Nieruchomości

BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe wzrósł do 18,1 proc. w październiku

Wartość BIK Indeksu – Popytu na Kredyty Mieszkaniowe (BIK Indeks – PKM), informuje o rocznej dynamice wartości wnioskowanych kredytów mieszkaniowych. Najnowszy październikowy odczyt Indeksu wyniósł (+18,1%), co oznacza, że w październiku 2019 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe, na kwotę wyższą o 18,1% w porównaniu z październikiem 2019 r.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2019/11

IT@BANK. Technologie – BIK SA: Platforma Cyber Fraud Detection – skuteczne narzędzie w walce z cyberprzestępczością

Platforma Cyber Fraud Detection (CFD), rozwiązanie Biura Informacji Kredytowej, wspiera wykrywanie przypadków próby nadużyć występujących w kanałach online. Platforma CFD dedykowana jest zarówno bankom, jak i innym instytucjom sektora finansowego, firmom pożyczkowym i faktoringowym. Unikalną cechą CFD jest możliwość współdzielenia negatywnych danych, które zostały oznaczone przez uczestników usługi BIK. Zalety usługi zostały dostrzeżone przez rynek usług bankowych i wyróżnione nagrodą w konkursie technologicznym „Gazety Bankowej” Hit Roku 2018 oraz w konkursie SecureTech Awards 2018.

CZYTAJ WIĘCEJ
Stos pieniędzy
Gospodarka

Banki i SKOK-i udzieliły więcej kredytów we wrześniu. Najwyższe wzrosty odnotowały kredyty hipoteczne

We wrześniu 2019 r., w porównaniu do września 2018 r., w ujęciu wartościowym, banki i SKOK-i udzieliły kredytów na wyższą kwotę we wszystkich czterech grupach produktowych. Najwyższe wzrosty odnotowały kredyty mieszkaniowe (+20,7%) oraz limity kredytowe (+19,4%). Sprzedaż kredytów konsumpcyjnych wzrosła o (+9,3%), a kart kredytowych o (+11,6%). W ujęciu liczbowym, w stosunku do września 2018 r. odnotowano wzrost sprzedaży kart kredytowych (+22,5%), kredytów mieszkaniowych (+10,8%) oraz kredytów konsumpcyjnych (+0,8%). W przypadku limitów kredytowych dynamika jest ujemna: (-9,1%).

CZYTAJ WIĘCEJ
Segregatory z napisem: pożyczki i kredyty
Finanse osobiste | Z rynku finansowego

Firmy pożyczkowe udzieliły więcej pożyczek we wrześniu, ale na niższą kwotę

Jak wynika z najnowszego podsumowania BIK, we wrześniu 2019 r. firmy pożyczkowe udzieliły finansowania na kwotę 531 mln zł, przyznając 219,1 tys. pożyczek. Obecne odczyty w porównaniu do września 2018 r. wskazują, że w ujęciu wartościowym firmy pożyczkowe udzieliły pożyczek na kwotę niższą o (-4,7%), natomiast w ujęciu liczbowym odnotowały wzrost o (+5,9%). Średnia wartość pożyczki pozabankowej przyznanej we wrześniu br. wyniosła 2 424 zł i była niższa o (-10 %) od średniej wartości pożyczki udzielonej we wrześniu 2018 r.

CZYTAJ WIĘCEJ
Mężczyzna trzymający model domu i pieniądze
Nieruchomości

BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe wzrósł do 16 proc. we wrześniu

Wartość BIK Indeksu – Popytu na Kredyty Mieszkaniowe (BIK Indeks – PKM), informuje o rocznej dynamice wartości wnioskowanych kredytów mieszkaniowych. Najnowszy wrześniowy odczyt wyniósł (+16,0%), co oznacza, że we wrześniu 2019 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 16,0% w porównaniu z wrześniem 2018 r.

CZYTAJ WIĘCEJ
Młody chłopak przy biurku liczący pieniądze
Finanse osobiste

Jak studenci radzą sobie z finansami? Zaległości młodych przekroczyły 1 mld zł

Licencjat z radzenia sobie z finansami 18-24 latkowie zaliczają na 4 i 1 – ocenia Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor oraz Biuro Informacji Kredytowej. Dobry jest za umiejętność unikania kłopotów, szczególnie, że siedem na osiem młodych osób przyznaje się do wydatków przekraczających ich możliwości. A niedostateczny za powiększanie kwoty niespłacanych długów, przez tych którzy wpadają w tarapaty. Ich zasługą jest wzrost zaległości w trzy lata o połowę i przekroczenie kwoty 1 mld zł.

CZYTAJ WIĘCEJ
Smutni młodzi ludzie siedzący nad rachunkami
Finanse osobiste

Młodzi Polacy żyją na kredyt, mają już do spłacenia 8,61 mld zł

Z danych BIK wynika, że ponad 600 tys. młodych Polek i Polaków żyje na kredyt. Na 21,4% osób w wieku 18-24 lat prawie co piąta osoba (16%) spłaca kredyt. W strukturze spłacanych zobowiązań najwyższy udział mają kredyty gotówkowe i ratalne (65,5%). Średnio młody kredytobiorca zaciągnął kredyt gotówkowy na kwotę 12 925 zł. Średnia wartość do spłaty z tytułu wszystkich rodzajów spłacanych zobowiązań to 7 743 zł.

CZYTAJ WIĘCEJ
Raport kredytowy
Finanse osobiste | Nieruchomości

Więcej rdr kredytów mieszkaniowych i kart kredytowych w sierpniu 2019 r.

W sierpniu 2019 r., w porównaniu do sierpnia 2018 r., w ujęciu wartościowym, banki i SKOK-i udzieliły kredytów na wyższą kwotę we wszystkich czterech grupach produktowych. Najwyższe wzrosty odnotowały kredyty mieszkaniowe (+18,4%) oraz karty kredytowe (+12,2%). Sprzedaż kredytów konsumpcyjnych wzrosła o (+4,7%), a limitów kredytowych o (+0,5%).

CZYTAJ WIĘCEJ
Umowa pożyczki i pieniądze
Z rynku finansowego

W sierpniu 2019 r. mniej pożyczek niż przed rokiem

W sierpniu 2019 r., w porównaniu do sierpnia 2018 r., firmy pożyczkowe udzieliły o (-1,9%) mniej pożyczek oraz na kwotę niższą o (-10,6%). Łączna sprzedaż firm pożyczkowych współpracujących z BIK w sierpniu 2019 r. wyniosła 576 mln zł w ujęciu wartościowym oraz 231,5 tys. w ujęciu liczbowym. Średnia wartość udzielonej w sierpniu 2019 r. pożyczki pozabankowej wyniosła 2 489 zł i była niższa od średniej wartości udzielonej pożyczki w sierpniu 2018 r. o (-8,9%).

CZYTAJ WIĘCEJ
Biznesmen pokazujący puste kieszenie
Firma

W której części Polski istnieje największe ryzyko, że kontrahent nie zapłaci w terminie?

Największe ryzyko, że kontrahent nie zapłaci w terminie za kupiony towar lub raty kredytu jest w relacjach z przedsiębiorcami z Górnego i Dolnego Śląska. Najsolidniejszymi województwami pod tym względem są podkarpackie i świętokrzyskie. Ale już w relacji zaległości firm z województwa do wypracowywanego przez region PKB najlepiej wypada Opolszczyzna, nieźle wygląda też Śląsk, a najgorzej prezentuje się zachodniopomorskie – wynika z danych Rejestru Dłużników BIG InfoMonitor oraz BIK.

CZYTAJ WIĘCEJ
Dom i pieniądze
Nieruchomości

BIK Indeks Popytu na Kredyty Mieszkaniowe wzrósł do 13,7 proc. w sierpniu 2019 r.

Wartość BIK Indeksu – Popytu na Kredyty Mieszkaniowe (BIK Indeks – PKM), informuje o rocznej dynamice wartości wnioskowanych kredytów mieszkaniowych. Najnowszy sierpniowy odczyt wyniósł (+13,7%), co oznacza, że w sierpniu 2019 r., w przeliczeniu na dzień roboczy, banki i SKOK-i przesłały do BIK zapytania o kredyty mieszkaniowe na kwotę wyższą o 13,7% w porównaniu z sierpniem 2018 r.

CZYTAJ WIĘCEJ
BANK 2019/09

Bank i Klient. BIK SA: „Pakiet: Wpisz i Odzyskaj” – narzędzie wspierające banki w odzyskiwaniu należności

W ciągu trzech ostatnich lat[1] liczba osób fizycznych niespłacających w terminie swoich zobowiązań wzrosła o 30%, a kwota zaległości zwiększyła się o 67%. Liczba niesolidnych dłużników sięga już blisko 2,8 mln, zaś ich zadłużenie opiewa na łączną wartość 76 mld zł. Problem braku spłaty zobowiązań dotyczy wszystkich sektorów gospodarki, w tym również sektora finansowego. W sierpniu br. Grupa BIK uruchomiła rozwiązanie, które dzięki uproszczeniu procesu ujawnienia informacji o przeterminowanych zobowiązaniach w BIG InfoMonitor, wesprze banki w procesie odzyskiwania należności od klientów indywidulanych.

CZYTAJ WIĘCEJ
Mężczyzna wkładający pieniądze do słoika i liczący na kalkulatorze
BANK 2019/09

Nowoczesny Bank Spółdzielczy. Bankowość Spółdzielcza. BIK SA: Kredyty banków spółdzielczych dla gospodarstw domowych – okiem analityków BIK-u

Banki spółdzielcze są ważnym elementem systemu bankowego. Na koniec marca 2019 r. funkcjonowało 547 banków spółdzielczych operujących w 3510 placówkach. Stanowią one łącznie blisko 36% sieci bankowej w Polsce (dane KNF) i zatrudniają ok 20% wszystkich pracowników sektora bankowego. Rozległość sieci daje bankom atut bliskości klienta. Suma bilansowa banków spółdzielczych wynosi 140,6 mld zł.

CZYTAJ WIĘCEJ
STRONA 12 Z 15