Alior Bank z zyskiem netto wyższym r/r o 94 mln zł w III kw. 2024 roku
„Zysk netto Grupy Alior Bank w III kw. 2024 r wyniósł 666 mln zł i wzrósł o 94 mln zł w porównaniu do wyniku z III kw. 2023 roku. Na wynik III kw. 2024 r pozytywny wpływ miało rozwiązanie 24 mln zł (brutto) rezerwy na wakacje kredytowe. Zysk netto w III kw. 2024 r. skorygowany o wpływ rozwiązania rezerwy wyniósłby 646 mln zł” – czytamy w prezentacji wynikowej Alior Banku.
Wskaźnik zwrotu z kapitału (ROE) wyniósł w ostatnim kwartale 25,7% wobec 27,9% rok wcześniej. Wskaźnik ROE skorygowany o 24 mln zł rozwiązania rezerwy z tytułu wakacji kredytowych wyniósł w ostatnim kwartale 24,8%.
Wskaźnik koszty/przychody (C/I) wyniósł odpowiednio: 30% wobec 31,7% rok wcześniej, podano w prezentacji.
Wynik z tytułu odsetek wyniósł 1 358,07 mln zł wobec 1 219,24 mln zł rok wcześniej. Wynik z tytułu prowizji i opłat sięgnął 206,86 mln zł wobec 172,27 mln zł rok wcześniej.
Marża odsetkowa netto (NIM) w III kw. br. wyniosła 6,32% wobec 6,16% rok wcześniej; wskaźnik NIM skorygowany o wpływ rozwiązania rezerwy z tytułu wakacji kredytowych wyniósł 6,2%.
Czytaj także: Piotr Żabski pokieruje pracami zarządu Alior Banku od 1 listopada ‘24 zamiast od 1 stycznia ‘25
Koszty ryzyka i koszty działania Alior Banku
Koszty ryzyka to odpowiednio: 0,92% wobec 0,96% rok wcześniej. Wskaźnik kredytów niepracujących (NPL) wyniósł 7,1%, co oznacza spadek o 2,29 pkt proc. r/r.
„W III kwartale 2024 roku Bank rozpoznał 13,5 mln zł kosztów ryzyka prawnego kredytów hipotecznych w walutach obcych Dodatkowa rezerwa jest związana ze zmianami założeń modelowych, w szczególności zmiany założeń dotyczących tempa napływu spraw spornych” – napisano też w prezentacji.
W III kw. 2024 r. koszty działania wyniosły 473 mln zł i wzrosły o 6% r/r, co wynikało przede wszystkim ze wzrostu kosztów pracowniczych o 19 mln zł r/r. Wzrost kosztów pracowniczych był spowodowany głównie wzrostem średniego poziomu wynagrodzenia, wskazał dalej Bank.
Aktywa i zysk
Aktywa razem Banku wyniosły 91,18 mld zł na koniec III kw. 2024 r. wobec 90,13 mld zł na koniec 2023 roku.
W I-III kw. 2024 roku Bank miał 1 829,89 mln zł skonsolidowanego zysku netto przypisanego akcjonariuszom jednostki dominującej wobec 1 443,41 mln zł zysku rok wcześniej.
Wskaźnik ROE wyniósł w I-III kw. br. 24,4% wobec 26,2% rok wcześniej. Wskaźnik C/I wyniósł odpowiednio: 33,9% wobec 34,5% rok wcześniej, podano w prezentacji.
Marża odsetkowa netto (NIM) w okresie 3 kwartałów br. wyniosła 6,08% wobec 5,93% rok wcześniej; koszty ryzyka to odpowiednio: 0,62% wobec 1,16% rok wcześniej.
Czytaj także: Banki Pekao i Alior jednak nie na sprzedaż
Wysokie współczynniki kapitałowe
Na koniec września łączny współczynnik kapitałowy grupy (TCR) wyniósł 17,11%, a Tier1: 16,78%.
„Bardzo wysokie współczynniki kapitałowe Tier 1 oraz TCR na koniec września 2024 roku znacząco przekraczają minima regulacyjne, odpowiednio o 811 pb (4,2 mld zł) oraz 644 pb (3,3 mld zł). Skonsolidowany wskaźnik MREL TREA Grupy Alior Banku na koniec września 2024 r wynosił 21,08% (320 pb ponad wymóg)” – czytamy w prezentacji.
Aktualne minimum regulacyjne (Tier 1 / TCR): minimum CRR (6/8%) + bufor zabezpieczający (2,5%) + narzut P2G (0,15%) + bufor antycykliczny (0,02%).
Aktualny wskaźnik MREL TREA dla Grupy Alior Bank wyznaczony przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) (skonsolidowany, łącznie z wymogiem połączonego bufora) wynosi 17,88%.
W ujęciu jednostkowym zysk netto w I-III kw. 2024 roku wyniósł 1 822,39 mln zł wobec 1 409,31 mln zł zysku rok wcześniej.
Alior Bank chce opublikować nową strategię najpóźniej do końca lutego 2025 roku
„Chcielibyśmy do końca tego roku zakończyć wszystkie prace nad sformułowaniem strategii i w styczniu przyjąć ją i opublikować dla rynku, najpóźniej gdzieś do połowy lutego” – powiedział Zdzisław Wojtera podczas konferencji prasowej.
Z jego słów wynika, że jedną z ambicji nowej strategii będzie poprawa wyniku z tytułu prowizji i opłat.
„Ten wynik kształtuje się [w ostatnich kwartałach około] 210 mln zł. Mamy świadomość, że jest to wynik, który na pewno będzie można poprawić i ambicją zarządu, zwłaszcza w nowej strategii, było żebyśmy ten wynik sukcesywnie w kolejnych kwartałach poprawiali” – powiedział.
Czytaj także: Alior Bank coraz bliżej całkowitego wyjścia z Rumunii
***
Alior Bank koncentruje swoją działalność na usługach bankowości detalicznej i korporacyjnej. Podmioty zależne Alior Banku prowadzą działalność m.in. w zakresie usług leasingowych, informatycznych, faktoringu i asset management.
Bank rozpoczął działalność w listopadzie 2008 roku. Zadebiutował na warszawskiej giełdzie w grudniu 2012 r.; spółka wchodzi w skład indeksu WIG20. Aktywa razem banku wyniosły 90,13 mld zł na koniec 2023 r.
