Grupa Alior Banku z niższym zyskiem r/r po trzech kwartałach ‘26

Oczekiwania 7 biur maklerskich co do zysku netto banku w III kwartale 2026 roku wahały się od 403,3 mln zł do 444 mln zł.

Zysk netto Alior Banku w III kwartale 2026 roku spadł 15,9 proc. rok do roku i wzrósł 29,1 proc. w ujęciu kwartalnym.

CIT, rezerwy na sprawy sporne wpłynęły na zysk Alior Banku

Bank podał, że spadek zysku netto rdr wynikał głównie z wyższych o 54 mln zł rezerw na sprawy sporne oraz o 102 mln zł wyższym niż przed rokiem naliczonym podatkiem CIT (stopa podatkowa w III kw. 2026 r. wyniosła 36 proc. wobec 23 proc. przed rokiem)

Po trzech kwartałach 2026 roku zysk netto grupy Alior Banku wyniósł 1,24 mld zł, czyli spadł o 26 procent.

Wynik odsetkowy w III kwartale wyniósł 1.313,7 mln zł i był o 2,1 proc. wyższy od konsensusu na poziomie 1.287,1 mln zł. Wynik odsetkowy wzrósł 1,4 proc. rdr i wzrósł 17 proc. kdk.

Marża odsetkowa netto spadła w III kwartale do 5,17 proc. z 5,61 proc. rok wcześniej.

Wynik z prowizji wyniósł 243,8 mln zł, co oznacza, że był zgodny z prognozami analityków ankietowanych przez PAP Biznes (242,1 mln zł). Wynik z prowizji wzrósł 4,2 proc. rdr i wzrósł 1,4 proc. w ujęciu kwartalnym.

Wzrost kosztów działania banku

Koszty ogółem były na poziomie 574,8 mln zł, czyli były zgodne z konsensusu na poziomie 571,8 mln zł. Koszty ogółem wzrosły 1,7 proc. rdr i wzrosły 4,4 proc. kdk.

Alior podał, że wzrost kosztów działania wynikał przede wszystkim ze wzrostu kosztów pracowniczych o 7 proc. rdr. Bank szacuje, że w całym 2026 r. wzrost kosztów działania, z wyłączeniem kosztów BFG, nie będzie wyższy niż wzrost wynikający z inflacji.

W III kwartale 2026 r. bank utworzył dodatkowe 78,6 mln zł rezerw na sprawy sporne (ujęte w pozostałych kosztach operacyjnych)

Saldo rezerw wyniosło 73,5 mln zł i było o 41,3 proc. niższe od konsensusu na poziomie 125,3 mln zł. Saldo rezerw spadło 40,7 proc. rdr i spadło 44,3 proc. w porównaniu z poprzednim kwartałem.

Wskaźnik kosztów ryzyka za okres I-III kwartału 2026 r. wyniósł 0,61 proc., a w III kwartale 0,41 proc.

Alior poinfformował, że wpływ na niski poziom kosztów ryzyka miała poprawa w segmencie Klienta Biznesowego, gdzie na ten wskaźnik pozytywnie wpłynęła zwiększona dynamika zrealizowanych zabezpieczeń oraz odzyski z ekspozycji pozabilansowych.

Bank nie obserwuje żadnych negatywnych trendów w portfelu kredytowym i przy założeniu braku istotnych zmian makroekonomicznych w najbliższych latach, spodziewa się kosztów ryzyka na poziomie nieprzekraczającym 0,8 proc.

Wskaźnik NPL spadł do 4,97 proc.

„Ścieżka redukcji udziału kredytów z utratą wartości w portfelu banku jest nawet szybsza niż przyjęta strategia redukcji NPL, która zakładała osiągniecie wskaźnika NPL poniżej 5 proc. na koniec 2026 roku” – podał bank w prezentacji wynikowej.

Czytaj także: Alior Bank ułatwia refinansowanie kredytu hipotecznego

Wyższa sprzedaż kredytów

Sprzedaż kredytów hipotecznych w III kwartale wyniosła 1,83 mld zł, czyli wzrosła o 4 proc. rdr.

Z kolei sprzedaż kredytów niehipotecznych była na poziomie 3,48 mld zł, rosnąc 4 proc. rdr.

Saldo kredytów brutto klientów detalicznych wynosi 46,1 mld zł (+7 proc. rdr), a saldo środków klientów detalicznych jest na poziomie 82,9 mld zł (+15 proc. rdr).

Saldo kredytowe brutto segmentu klienta biznesowego wzrosło o 0,4 proc. rdr do 26,3 mld zł, a saldo depozytowe tych klientów wwzrosło 2 proc. do 23,6 mld zł.

Alior podał, że jego współczynniki Tier 1 oraz TCR na koniec września 2026 r. znacząco przekraczają minima regulacyjne, odpowiednio o: 696 pb. (4,3 mld zł) oraz 496 pb. (3,1 mld zł).

Współczynnik wypłacalności (TCR) wynosi 17,45 procent.