Jak sfinansować remont generalny domu?

Nadejście wiosny sprzyja odważnych decyzjom. Taką dla wielu będzie decyzja o gruntownym remoncie i odnowieniu swojego mieszkania. Jeśli, oprócz tradycyjnego odmalowania, potrzebne jest także np. całkowite odnowienie łazienki czy kuchni, urządzenie od nowa pokoju, zakup mebli i sprzętów domowych, wymiana okien itp., koszty mogą iść w dziesiątki tysięcy złotych.

Pożyczka hipoteczna

Kosztowo najlepszym rozwiązaniem jest pożyczka hipoteczna. Jest to zobowiązanie zabezpieczone hipoteką na nieruchomości, wobec tego jego oprocentowanie jest stosunkowo niskie, porównywalne do kredytów hipotecznych. Oprocentowanie rzeczywiste, a więc zliczające wszystkie koszty kredytu, może wynieść nawet poniżej 10 proc. Raty najlepszych pożyczek hipotecznych na 6 lat na 50 tys. zł mogą wynieść mniej niż 900 zł miesięcznie.

Niestety, podstawowym warunkiem jest to, aby w księdze wieczystej nieruchomości nie istniał wpis hipoteczny na rzecz innego kredytodawcy. Kolejną niedogodnością przy wnioskowaniu o pożyczkę hipoteczną jest ilość formalności oraz związane z nimi koszty. Obok prowizji to m.in. wycena nieruchomości, ustanowienie hipoteki przez bank, wpis hipoteki czy ubezpieczenie pomostowe (do czasu dostarczenia prawomocnego odpisu księgi wieczystej z wpisaną na rzecz banku hipoteką). Właśnie formalności oraz czasochłonna analiza kredytowa powodują, że pożyczki hipotecznej nie otrzyma się z dnia na dzień.

Najlepsze pożyczki hipoteczne na remont domu (50 tys. zł, na 6 lat) oferują aktualnie: Bank BPH, Raiffeisen Bank, Citi Handlowy, ING Bank Śląski i Bank Ochrony Środowiska. Raty miesięczne zobowiązań w tych bankach nie przekroczą 900 zł. Znacznie częstszą sytuacją niż np. w przypadku kredytu gotówkowego czy nawet hipotecznego jest pobieranie prowizji za udzielenie pożyczki hipotecznej. Sięgają one nawet 4,5 proc., pożyczanej kwoty, czyli w analizowanym przypadku ponad 2 tys. zł.

Kredyt gotówkowy

Zdecydowanie wygodniejszym sposobem zdobycia potrzebnej gotówki będzie zaciągnięcie kredytu gotówkowego. Formalności powinny zająć kilka dni, zatem na środki nie trzeba będzie długo czekać.

Kredyt gotówkowy z pewnością natomiast będzie opcją droższą od pożyczki hipotecznej. Łącznie wszystkie koszty (odsetkowe i uzyskania kredytu) będą wyższe o przynajmniej 4-5 tys. zł. Średnia rata oferowanych obecnie kredytów gotówkowych to 1150 zł, zaś pożyczek hipotecznych – 906 zł. Średnie oprocentowanie rzeczywiste kredytów gotówkowych jest niemal 2 razy wyższe niż pożyczek hipotecznych – prawie 20 proc. wobec 11 proc.

Obecnie najlepszymi ofertami kredytów gotówkowych są propozycje banku BNP Paribas oraz eurobanku. Obie wymagają założenia rachunku osobistego – pierwszy pakietu L, drugi konta online. Do raty kredytu BNP Paribas doliczane jest dodatkowo składka na ubezpieczenie w wysokości 2,99 proc. (ubezpieczenie na życie lub ubezpieczenie na życie i zdrowie oraz nieprzewidziane zdarzenia losowe).

Warte polecenia są także m.in. standardowy kredyt BNP Paribas (wyróżnia go prowizja za udzielenie kredytu i wyższe oprocentowanie), kredyt dla każdego eurobanku, pożyczka gotówkowa Alior Banku oraz Prostoliczony kredyt gotówkowy w Credit Agricole. W tych bankach rata miesięczna wyniesie poniżej 1 tys. zł.

Na dodatkową uwagę zasługuje także oferta Alior Banku. Instytucja ta obiecuje, że zaproponuje niższą ratę niż u konkurencji, jeśli tylko przedstawi się jej formularz informacyjny z innego banku. Oferta dotyczy jedynie niezabezpieczonych pożyczek gotówkowych z ubezpieczeniem na życie.

Mikołaj Fidziński
Comperia.pl