Sektory bankowy, leasingowy i faktoringowy razem przeciwko fraudom
„Przestępczość finansowa nie uznaje granic pomiędzy sektorami i segmentami rynku. Dlatego również nasza odpowiedź na nią musi te granice przekraczać”- mówił dr Tadeusz Białek, prezes Związku Banków Polskich otwierając spotkanie.
„Bankowość, leasing i faktoring są różnymi segmentami rynku finansowego. Mamy inne modele biznesowe, inne procesy i inne rozwiązania służące przeciwdziałaniu nadużyciom. Ale w praktyce bardzo często obsługujemy tych samych przedsiębiorców, tych samych kontrahentów” – wskazywał.
W jednym mechanizmie przestępczym mogą pojawić się rachunki bankowe, finansowanie faktoringowe, przedmioty leasingu, fikcyjne lub przejęte przedsiębiorstwa, podstawione osoby, fałszywe dokumenty oraz sieć powiązanych ze sobą podmiotów gospodarczych.
„Każdy z tych fragmentów osobno może nie wystarczyć, aby odpowiednio wcześnie rozpoznać zagrożenie. Dopiero ich właściwe zestawienie może ujawnić mechanizm przestępczy.
Dlatego uważam, że jednym z największych zasobów, jakim dysponujemy dziś, jest informacja” – mówił prezes ZBP
Przypomniał, że banki zbudowały system wymiany informacji SWOZ, sektor leasingowy rozwija SWIP, faktoring dysponuje SWIFF.
Teraz jednak w jego opinii sama reakcja na fraud nie wystarczy. Należy podjąć działania w celu zapobiegania jego powstaniu.
„Najbardziej wartościową informacją jest ta, która pozwala nie dopuścić do powstania straty. W tym kontekście SWOZ, SWIP i SWIFF mogą być nie tyle celem naszej dzisiejszej dyskusji, ile początkiem rozmowy o nowym wymiarze współpracy” – podkreślił dr Tadeusz Białek.
Czytaj także: Analityka behawioralna – bat na fraudy czy klucz do pozyskania danych osobowych?
Fraudy nie są problemem jednej branży
„Fraudy nie są problemem jednej branży. Nie zatrzymują się na granicy pomiędzy bankowością, leasingiem czy faktoringiem.
Przeciwnie – sprawcy wykorzystują właśnie te miejsca, w których kończy się wiedza jednej instytucji, a zaczyna wiedza drugiej. Dlatego odpowiedzią na to zagrożenie musi być współpraca” – mówiła Monika Constant, prezeska Związku Polskiego Leasingu.
Przypomniała, że SWIP (System Wymiany Informacji o Przedmiotach) gromadzi dziś informacje dotyczące prób wyłudzeń i przestępstw na szkodę firm leasingowych, schematów oszustw oraz przedmiotów będących przedmiotem umów leasingu i pożyczek.
System obejmuje również forum antyfraudowe i AML, na którym wymieniane są informacje o nowych zagrożeniach i mechanizmach działania sprawców. Baza przedmiotów leasingowanych i obciążonych jest aktualizowana codziennie.
„Jednocześnie SWIP nie jest rozwiązaniem zamkniętym ani zakończonym. Przeciwnie – jego dalszy rozwój jest dziś szczególnie istotny. Wspólnie ze Związkiem Banków Polskich pracujemy nad jego modernizacją.
Rozmawiamy między innymi o rozszerzeniu Systemu o bazę zapasów magazynowych dealerów samochodów i producentów maszyn, wymianie informacji pomiędzy SWIP a bankowym Systemem Wczesnego Ostrzegania o Zagrożeniach, wymianie informacji ze Strażą Graniczną dotyczących zgód na korzystanie z przedmiotów leasingu poza Polską oraz dalszym rozwoju bazy przedmiotów obciążonych” – mówiła prezeska ZPL.
Dodała, że ZPL i ZBP postulują włączenie do współpracy z SWOZ, SWIP i SWIFF zakładów ubezpieczeń poprzez odpowiednie rozszerzenie podstaw prawnych wymiany informacji.
Trzy priorytety Polskiego Związku Faktorów
Konrad Klimek, przewodniczący Komitetu Wykonawczego Polskiego Związku Faktorów w swoim wystąpieniu podziękował Związkowi Banków Polskich za stworzenie dedykowanego branży faktoringowej systemu wymiany informacji SWIFF.
„SWIFF nie jest rozwiązaniem pudełkowym, przeniesionym wprost z innego segmentu rynku finansowego. Jest systemem zaprojektowanym z uwzględnieniem specyfiki faktoringu, naszych procesów, naszych ryzyk i charakteru relacji pomiędzy faktorem, faktorantem i kontrahentem.
To bardzo istotna różnica. Specyfika faktoringu powoduje bowiem, że oceniamy nie tylko naszego klienta, ale również jego kontrahentów i relacje pomiędzy podmiotami uczestniczącymi w transakcji” – powiedział.
„Jako Polski Związek Faktorów jesteśmy otwarci na międzysektorową wymianę informacji. Z sektorem leasingowym – w oparciu o doświadczenia i możliwości Systemu SWIP. Z sektorem bankowym – w oparciu o SWOZ. I oczywiście z wykorzystaniem potencjału SWIFF po stronie faktoringu” – zaznaczył.
Konrad Klimek przedstawił trzy priorytety Polskiego Związku Faktorów związane ze zwalczaniem fraudów.
„Po pierwsze – chcemy, aby SWIFF obejmował możliwie cały sektor faktoringowy. Po drugie – chcemy aktywnie rozwijać sam system wspólnie z jego uczestnikami, tak aby nadal pozostawał rozwiązaniem szytym na miarę naszych potrzeb.
Po trzecie – jesteśmy gotowi otworzyć kolejny etap: rzeczywistą, bezpieczną i zgodną z prawem współpracę pomiędzy faktoringiem, leasingiem i sektorem bankowym” – podkreślił.
Robert Lidke, redaktor naczelny portalu BANK.pl, współtwórca pierwszego magazynu biznesowego w polskich mediach elektronicznych – Radio Biznes, nadawanego w radiowej Jedynce od jesieni 1989 r.
Inicjator utworzenia i szef portalu ekonomicznego Polskiego Radia gospodarka.polskieradio.pl, były redaktor naczelny Naczelnej Redakcji Gospodarczej Polskiego Radia, ostatni redaktor naczelny Gazety Prawnej przed jej połączeniem z Dziennikiem.
