Wydarzenia i Opinie | Forum Liderów Banków Spółdzielczych 2023 | Dobry czas dla spółdzielców, acz nie bez łyżki dziegciu

Wspomniał o tym podczas inauguracji tegorocznego Forum Liderów Banków Spółdzielczych dr Tadeusz Białek, prezes Związku Banków Polskich. Przypomniał jednocześnie uczestnikom spotkania, iż żadna hossa nie trwa wiecznie – mamy już pierwszą decyzję RPP o obniżce stóp procentowych, a przy kontynuacji tego trendu zdolność lokalnego sektora finansowego do generowania zysków może się osłabić. Dlatego trzeba wykorzystać obecny czas, inwestując uzyskane środki w projekty ważne dla sektora, o co apelował prezes ZBP.

Ocena aktualnej sytuacji w sektorze bankowości spółdzielczej

Marta Kightley, wiceprezes i pierwszy zastępca prezesa NBP, również podkreśliła dobrą i stabilną sytuację sektora. Z 556 banków działających w Polsce, 492 to instytucje spółdzielcze, one też odpowiadają w znacznej mierze za finansowanie polskiego rolnictwa. Pod względem zaawansowania i jakości oferowanych usług spółdzielcy nie odbiegają od banków komercyjnych, a zarazem są w mniejszym stopniu obciążeni skutkami regulacji, np. jeśli chodzi o wakacje kredytowe.

Bogdan Furtak, dyrektor Departamentu Bankowości Spółdzielczej w UKNF, mówił o systemowych zagrożeniach, jakie stoją dziś przed sektorem. Zwrócił uwagę na fundusze pomocowe i dostępne środki w ramach IPS. W obecnej, dobrej sytuacji nieco trudniej jest odróżnić banki dobrze zarządzane od tych, gdzie jakość zarządzania pozostawia wiele do życzenia, jednak zdaniem przedstawiciela nadzoru, słabość niektórych instytucji może się objawić już w drugiej połowie przyszłego roku.

Dr Sławomir Czopur, prezes zarządu Systemu Ochrony Zrzeszenia BPS, mówił, że wspólna realizacja wielu zadań pozwala zredukować koszty. Ryzyka dla sektora uznał za umiarkowane, gdyż poprawia się jakość kredytów. Obecnie mamy dobry czas, by wyczyścić bilanse oraz przeprowadzić działania restrukturyzacyjne i windykacyjne. Z kolei Michał Ołdakowski, prezes zarządu Spółdzielczego Systemu Ochrony SGB, ocenił obecne otoczenie gospodarcze negatywnie. Konsumpcja w dwu pierwszych kwartałach znacznie spadła, również sytuacja wielu branż pozostawia wiele do życzenia. W obecnej polityce banków komercyjnych widoczne jest ograniczenie produkcji kredytów dla konsumentów i MŚP. Przestrzegał też przed kredytowaniem klientów spoza swojego obszaru działania, o których banki mniej wiedzą.

Rafał Bednarek, wiceprezes zarządu BIK zwrócił uwagę m.in. na to, że spada inflacja konsumencka i producencka. Mamy dobrą sytuację na rynku pracy i portfele kredytowe nie psują się tak bardzo, jak wcześniej prognozowano. Rośnie wynagrodzenie dyspozycyjne, co powinno wpłynąć na wzrost popytu.

Wspólne działania w bankowości spółdzielczej

Debatę pod tym hasłem moderował dr Tadeusz Białek, a udział w niej wzięli: Halina Wilk, prezes zarządu Banku Spółdzielczego w Przysusze; Artur Adamczyk, prezes zarządu Banku Polskiej Spółdzielczości; Mirosław Skiba, prezes zarządu SGB Banku; Grzegorz Flanz, prezes zarządu Gospodarczego Banku Spółdzielczego w Barlinku; Przemysław Pilarski, prezes zarządu Gospodarczego Banku Spółdzielczego w Mosinie i Edward Tybor, prezes zarządu Banku Spółdzielczego Ziem Górskich KARPATIA. Rozmawiano o tym, że z uwagi na silne zróżnicowanie banki spółdzielcze potrzebują dywersyfikacji rozwiązań lub też wręcz posiadają własne, skuteczne instrumenty. Przykładowo, w zrzeszeniu SGB zakłada się, że większość realizowanych projektów ma mieć komponenty dostępne również dla tych banków, które nie korzystają z systemu zrzeszeniowego.

„Zmiany nawyków płatniczych – potencjał rozwoju dla banków spółdzielczych”, tak zatytułowali swoje wystąpienie Robert Szymański, dyrektor Biura Marketingu Banku Polskiej Spółdzielczości i Karol Jaroszewski, dyrektor Studia Danych w regionie Europy Środkowo-Wschodniej w Visa. Zwrócili uwagę na powszechną tokenizację kart, bo do płatności używa się dziś telefonów i zegarków. To oznacza o 40% więcej transakcji kartą, bo tradycyjne instrumenty plastikowe miały dość ograniczony potencjał.

Jak racjonalnie przeznaczać nadwyżki środków wypracowywane przez banki spółdzielcze w ostatnich latach? To myśl przewodnia debaty, którą moderował Bartosz Kublik, wiceprezes zarządu ZBP. Udział w niej wzięli dr Kamil Burski, prezes zarządu Banku Spółdzielczego w Otmuchowie; Marcin Kozdroń, prezes zarządu Banku Spółdzielczego w Limanowej; dr Michał Król, prezes zarządu Mikołowskiego Banku Spółdzielczego w Mikołowie; Kazimierz Fedak, prezes zarządu Generali Investments TFI oraz Mateusz Walczak, prezes zarządu NWAI Dom Maklerski.

W czasie rozmowy zwrócono uwagę m.in. na mnogość czynników, które zaskakują obecnie ...