Wydarzenia i Opinie | Forum Bankowe 2024 | Wyzwania wciąż się mnożą

Prezes Związku Banków Polskich dodał, że wiele usług bankowych jest u nas darmowych, w przeciwieństwie do innych państw europejskich. Również zysk w relacji do kapitału nie jest wysoki, a luka kredytowa to ponad 200 mld zł. Zwrot kapitału był przy tym niższy niż inflacja w 2023 r.

Problemów nie brakuje

Marta Kightley, pierwszy zastępca prezesa Narodowego Banku Polskiego, przypomniała o działaniach banku centralnego mających na celu ograniczenie kosztów dla gospodarki przy obniżaniu inflacji. Obecnie obserwujemy spadek inflacji bazowej, a nastąpiło tylko przejściowe ograniczenie wzrostu dynamiki PKB. Zwróciła uwagę na nadal nierozwiązane problemy z walutowymi kredytami mieszkaniowymi i zachęcała banki do zawierania ugód. Wspomniała o problemie z zastąpieniem wskaźnika WIBOR. Nadal kredyty są zawierane na podstawie obecnego wskaźnika, co w przyszłości może wiązać się z koniecznością ich konwersji na nowy.

Jurand Drop, podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów, podkreślił, że nowy rząd musiał zajmować się sprzątaniem chaosu w ministerstwie. Chodzi o kwestię wypełnienia naszych zobowiązań w UE w celu uniknięcia możliwych kar oraz sprawę funduszy europejskich. Środki z KPO musimy wykorzystać w ciągu 2,5 lat zamiast w ciągu 6 lat. Mówił również o ryzyku prawnym, w tym dotyczącym wskaźników referencyjnych. Jeśli chodzi o tzw. wakacje kredytowe, to w jego opinii, kredytobiorcy nadal mają gorsze warunki, jeśli chodzi o spłaty rat, niż w czasie, gdy podpisywali oni umowy i prognozowane były przyszłe koszty ich kredytu, czego wszakże nie dało się przewidzieć.

Dr hab. Jacek Jastrzębski, profesor UW i przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego, stwierdził, że trzeba przełamać inercję i pogodzić się z ochroną konsumenta. Wakacje kredytowe też wynikają z braku wprowadzenia przez banki stałej stopy w minionych latach. Mówił również o potrzebie wprowadzenia nowego typu wskaźnika, co tak naprawdę będzie elementem wiarygodności naszego rynku finansowego. Banki powinny zarabiać dla swoich właścicieli, ale również powinien zarabiać klient. Wspomniał o dobrych praktykach i o wzorcach umowy kredytowej uzgodnionych np. z UOKiK.

Piotr Tomaszewski, prezes zarządu Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, podkreślił, że obecnie wszystkie banki w Polsce spełniają wymogi MREL. Jak się okazało, w czterech prowadzonych przez BFG działaniach naprawczych instytucje, których to dotyczyło, miały głęboko ujemne aktywa własne. Zachęcał zatem banki do zwiększenia uelastycznienia zarządzania długiem. W ciągu półtora roku ma być wdrożony system, który będzie wykorzystywał AI. Gwarantowane depozyty będą wtedy wypłacane bezpośrednio przez BFG.

Tomasz Chróstny, prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów stwierdził, że sektor powinien przyjąć długoterminową optykę i szerszą perspektywę w prowadzeniu biznesu przez banki. Ochrona konsumentów jest coraz mocniej obecna. Nie można jednak patrzeć na klientów, że są oni roszczeniowi i nieuczciwi. Jak wynika z przeprowadzonych badań, Polacy w zdecydowanej większości są klientami uczciwymi. Przypomniał o bezpieczeństwie i walce z transakcjami nieautoryzowanymi.

Banki – poza szeroko pojętą innowacyjnością – potrafią skonstruować wspólne rozwiązania, które w tym przypadku wychodzą poza zwykłe pola konkurencji i mogą dostarczyć coś istotnego dla całego rynku. Waż­na jest umiejętność implementacji najnowszych technologii, przy wykorzystaniu rozwiązań chmurowych i różnego rodzaju usług. Modele generatywnej sztucznej inteligencji pozwalają w krótkim czasie poprawić procesy wewnętrzne.

Wnioski z Raportu „Zarządzanie różnorodnością w bankach komercyjnych” przedstawiła Bożena Graczyk, wiceprezes zarządu ING Banku Śląskiego. Jak wynika z badania, we władzach banków jest tylko 26% reprezentantek kobiet, 20,3% w zarządach i 30,1% w radach nadzorczych. Wspomniała o dyrektywie UE dotyczącej równowagi płci w spółkach giełdowych. Dziś tylko połowa banków komercyjnych spełnia te wymogi.

Koniunktura a wyniki banków

Wpływ aktualnej koniunktury gospodarczej na wyniki banków – analiza sytuacji oraz pożądane działania regulacyjne na rzecz poprawy koniunktury. Szanse i zagrożenia dla sektora bankowego wynikające z aktualnego przebiegu cyklu koniunkturalnego. Taki był temat wiodący pierwszej sesji.

W wystąpieniu wprowadzającym dr Mariusz Cholewa