Temat Numeru | Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa | Alternatywne formy finansowania MŚP

Jak informował w lipcu 2023 r. portal Statista, obecnie w Unii Europejskiej działa ok. 23,1 mln małych i średnich przedsiębiorstw, przy czym zdecydowana większość z nich to mikroprzedsiębiorstwa, które zatrudniają mniej niż dziewięć osób. 1,35 mln to małe firmy zatrudniające od 10 do 49 pracowników, a ok. 206,6 tys. podmiotów zatrudniało od 50 do 249 osób. W Niemczech 82% wartości dodanej kraju pochodzi od firm MŚP, a w całej UE wnoszą one do gospodarki średnio ok. 56%. W tegorocznym raporcie PARP o stanie sektora małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce, podano iż stanowi on przeważającą większość firm w Polsce, bo aż 99,8%.

Faktoring i mikrofaktoring

Jednym ze sposobów poprawy płynności finansowej małych firm jest korzystanie z faktoringu. Jak podaje Polski Związek Faktorów, nasi faktorzy na sfinansowanie w pierwszym półroczu br. bieżącej działalności krajowych przedsiębiorstw przeznaczyli blisko 225,7 mld zł. Oznacza to, że wykupili wierzytelności w formie faktur o łącznej wartości o 1,2% wyższej niż w pierwszych sześciu miesiącach 2022 r. Faktury na gotówkę zamieniło ponad 24 tys. firm. Przekazały one do sfinansowania 12,7 mln dokumentów płatniczych.

PZF skupia obecnie większość podmiotów świadczących usługi faktoringowe w Polsce. Należy do niego pięć banków komercyjnych, 19 wyspecjalizowanych firm udzielających finansowania oraz sześć podmiotów o statusie partnera. Jak powiedział Konrad Klimek, przewodniczący komitetu wykonawczego PZF, w ostatnich latach obserwuje się większą otwartość rynku faktoringowego na współpracę z segmentem mikro i małych firm. Wielu faktorów przygotowało przeznaczone dla tych grup programy finansowania, uwzględniające specyfikę prowadzonego przez nie biznesu. W ten sposób przedsiębiorcy uzyskali bardzo szeroki wybór oferty finansowania faktoringowego.

Również przedstawiciele PKO Faktoring podkreślają, że wśród przedsiębiorców, szczególnie tych z sektora MŚP, z roku na rok obserwowane jest coraz większe zainteresowanie taką usługą. Skutki gospodarcze spowodowane pandemią czy wojną w Ukrainie znacząco pogłębiają problem zatorów płatniczych. To z kolei sprawia, że przedsiębiorcy poszukują bardziej nowoczesnych i skutecznych rozwiązań zapewniających płynność finansową, do których niewątpliwie należy faktoring. Od 2020 r. liczba klientów aktywnie korzystających z usług PKO Faktoring zwiększyła się prawie czterokrotnie. Największy wpływ na ten wynik miało wdrożenie usługi „Finansowanie faktur”, czyli prostego i szybkiego sposobu zamiany tych dokumentów na gotówkę dla mikroprzedsiębiorców. – To najlepszy dowód na to, jak dużym zainteresowaniem w tym segmencie cieszy się faktoring. Czasy, w których ta usługa była kojarzona głównie z wielkimi korporacjami, bezpowrotnie się skończyły – ­zaznacza Jacek Gronczewski, dyrektor Departamentu Rozwoju Biznesu w PKO Faktoring. Przedstawiciele tej instytucji podkreślają, że przedsiębiorca, który zdecyduje się aktywnie korzystać z faktoringu, oprócz finansowania, ma do dyspozycji takie usługi, jak monitoring rozliczeń, wsparcie w dochodzeniu wierzytelności oraz, co najważniejsze, możliwość przejęcia przez firmę faktoringową ryzyka niewypłacalności odbiorcy.