Najnowsze wydanie miesięcznika BANK dostępne w sklepach i online Sprawdź szczegóły i zapisz się na prenumeratę roczną -20% 
Pierwszy kwartał przyniósł osłabienie na rynku kredytów hipotecznych, jednak w samym marcu Bank Millennium obserwował odbudowywanie się popytu. Zainteresowanie kredytami na okresową stałą stopę procentową wzrosło kilkukrotnie ‒ poinformował PAP Biznes dyrektor w Banku Millennium Tomasz Pol.
W ciągu ostatnich 12 miesięcy ceny mieszkań wzrosły średnio o 15%, a kredyty hipoteczne cieszyły się rekordowym zainteresowaniem. Podwyżki stóp procentowych sprawią jednak, że sytuacja najprawdopodobniej się zmieni. Expander i Rentier.io podsumowują co działo się na rynku nieruchomości w 2021 roku i analizują co nas czeka w 2022 roku.
Od 26 maja 2022 roku banki zaczną udzielać kredytów hipotecznych bez wkładu własnego. Program „Mieszkanie bez wkładu własnego” pozwoli również uzyskać dopłaty do kredytu, których suma może wynieść np. 20 000 zł, 80 000 zł lub 140 000 zł, w zależności od liczby dzieci. Expander tłumaczy jakie warunki trzeba spełnić, aby uzyskać kredyt bez wkładu własnego oraz dopłatę i jak o nie wnioskować. Szacuje również jakie limity cen mieszkań mogą obowiązywać wtedy, gdy program zacznie działać.
Jak wykazują autorzy Raportu Centrum AMRON – Studenci na rynku nieruchomości 2021, przykładowo student najmujący lokal o powierzchni do 40 m2 w Warszawie, przez 5 lat nauki wpłaci na rzecz wynajmującego około 100 000 złotych. Tak duża kwota wydana z kieszeni studenta i jego rodziców skłania nas do poszukania odpowiedzi na pytanie czy studentowi bardziej opłaca się zakup mieszkania czy też jego wynajmowanie?
Gwarantowany kredyt mieszkaniowy – jedno z rozwiązań mieszkaniowych „Polskiego Ładu” – może wygenerować w pierwszych latach obowiązywania ok. 13,4 mld zł dodatkowego popytu rocznie, szacują analitycy PKO Banku Polskiego w raporcie pt. „Puls Nieruchomości: Przez pryzmat Polskiego Ładu”.
Pandemia mocno dotknęła rynek najmu. W ostatnich miesiącach sytuacja w większości miast wróciła już jednak do normy. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że aż w 10 miastach koszt najmu jest już wyższy niż przed pandemią koronawirusa, a w pięciu wciąż jest niższy.
Gdyby rządowy program kredytów bez wkładu własnego działał dziś, to łatwo można by z niego korzystać w Gorzowie Wielkopolskim, Zielonej Górze czy Olsztynie, ale już mieszkańcy Szczecina, Krakowa czy Lublina musieliby obejść się smakiem, ocenia Bartosz Turek, główny analityk HRE Investments.
Ceny mieszkań rosną coraz szybciej. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że małe lokale w II kwartale kosztowały o niemal 10% więcej niż przed rokiem, a średnie i duże o 9%. Największe wzrosty, o ponad 20%, odnotowaliśmy w przypadku dużych mieszkań w Sosnowcu (22% r/r) i małych w Gdyni (21% r/r). Najwyższe ceny obowiązywały natomiast w przypadku małych lokali w Warszawie. Mediana stawek przekroczyła tam właśnie 13 000 zł za m2.
Kredyty hipoteczne objęte gwarancją do 100 tys. zł zastępującą wkład własny wg propozycji z Polskiego Ładu będą udzielane do końca 2030 r. – podano w wykazie prac legislacyjnych rządu. Minimalny okres spłaty takiego kredytu to 15 lat, a maksymalny limit ceny finansowanej nieruchomości w przeliczeniu na 1 m. kw. będzie uzależniony od szeregu czynników.
O bonie mieszkaniowym, programie gwarancji kredytowych oraz regulacjach pozwalających na budowę domu do 70 mkw. bez formalności – propozycjach zawartych w Polskim Ładzie pisze na stronach Związku Banków Polskich dr Jacek Furga, Przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości ZBP. Komentarz publikujemy w całości.
Eurostat opublikował najnowsze dane na temat cen mieszkań w I kwartale 2021 roku. Wynika z nich, że w ciągu 5 kwartałów pandemii ceny w Polsce wzrosły średnio o 11%, co daje nam 7 miejsce na 26 krajów dla których podano dane. Zdecydowanie gorzej wyglądają dane w długim okresie, podkreśla Jarosław Sadowski, Główny analityk Expander Advisors.
Wielu rodziców zamierza odkładać pieniądze na wkład własny dla dziecka albo nawet całe lokum. Jak długo trzeba będzie oszczędzać na taki cel?
Na brak pieniędzy banki nie mogą dziś narzekać. To pomaga im wypłacać Polakom rekordowe kwoty w formie kredytów mieszkaniowych. Nie jest jednak tak, że każdy chętny dostaje kredyt. Mniej więcej 3 osoby na 10 odchodzą z kwitkiem, sugerują szacunki BIK ‒ podkreśla Bartosz Turek, główny analityk HRE Investments.
Wiosenna aura sprawia, że tradycyjnie o tej porze roku u niejednej osoby pojawia się myśl o rezygnacji z mieszkania w lokum z wielkiej płyty i przeprowadzki do własnego domu. W pandemii jeszcze więcej osób rozważało taką decyzję. Posiadanie „czterech kątków” z kawałkiem ogrodu stało się na wagę złota w lockdownie, bo dawało namiastkę normalności, przypomina ZFPF.
Jednym z elementów Polskiego Ładu ma być ponowne uruchomienie dopłat do kredytów hipotecznych dla osób w wieku do 40 lat. Ze wstępnych informacji można wywnioskować, że dopłaty nie będą wypłacane od razu przy zakupie mieszkania, a dopiero wtedy, gdy uczestnikom programu urodzi się drugie dziecko i kolejne. Oprócz dopłat państwo będzie również oferować gwarancje, pozwalające uzyskać kredyt hipoteczny bez wkładu własnego. Expander analizuje, jaki może być wpływ tego Programu na ceny mieszkań, które przecież już teraz rosną pomimo pandemii.
Dyskusji na temat dostępności mieszkań i kredytów hipotecznych nie mogło zabraknąć podczas tegorocznego Kongresu Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych. Prof. Marek Bryx, reprezentujący Szkołę Główną Handlową w Warszawie, przytoczył statystyki, z których wynika, ze za jedną pensję miesięczną można kupić od 0,5 do 1m2 nieruchomości w polskich miastach.
Gwarancja kredytowa, która zastąpi wkład własny w kwocie nawet 100 tys. złotych, to według doniesień Dziennika Gazety Prawnej ‒ jeden z rządowych pomysłów, który ma pomóc Polakom w zakupie własnego mieszkania, pisze Bartosz Turek, główny analityk HRE Investments.
Rok 2021 przyniósł koniec większości problemów związanych z dostępnością kredytów hipotecznych. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że banki coraz częściej akceptują dochody z działalności gospodarczej i umów cywilnoprawnych. Dostępna kwota kredytu jest już nawet wyższa niż przed pandemią, ale wzrost jest wyraźniejszy dla osób nie posiadających dzieci. Po pojawianiu się nowych ofert z 10% wkładem własnym, średnie oprocentowanie takich kredytów spadło do 3,11%, czyli najniższego poziomu w historii.
Wiele osób zastanawia się czy to, co się dzieje na rynku nieruchomości, to bańka lub jakieś szaleństwo. Mimo pandemii ceny mieszkań wciąż rosną. Za te wzrosty odpowiadają głównie rekordowo niskie stopy procentowe i rosnące pensje. Średnie wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w grudniu, po przeliczeniu na kwotę netto, po raz pierwszy w historii przekroczyło poziom 4000 zł ‒ komentuje Jarosław Sadowski, Główny Analityk Expander Advisors.
Około 190 złotych odsetek miesięcznie za każde 100 tysięcy złotych pożyczone na zakup mieszkania. Tak tani jest dziś przeciętny kredyt hipoteczny. Prognozy sugerują, że będzie drożej, ale podwyżki będą nam dawkowane powoli ‒ ocenia Bartosz Turek, analityk HRE Investments.
