Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
2024 rok nie był dobry dla polskich przedsiębiorstw. Według danych GUS, przychody ogółem przedsiębiorstw niefinansowych osiągnęły w 2024 roku poziom 5 133,03 mld zł, co oznacza, że r/r były one niższe o 2,95%, pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
W ostatnich miesiącach w debacie publicznej coraz częściej pojawiają się zarzuty wobec sektora bankowego dotyczące wysokości marż, rzekomego ograniczania akcji kredytowej oraz niewystarczającego wkładu w rozwój gospodarki. Tymczasem z danych jasno wynika, że sektor bankowy nie tylko pozostaje jednym z kluczowych płatników budżetu państwa, ale również działa na rzecz stabilności gospodarczej, ponosząc istotne ryzyko prawne i regulacyjne – mówił dr Tadeusz Białek, prezes Związku Banków Polskich podczas konferencji prasowej zorganizowanej w ramach Forum Bankowego 2025.
Sytuacja makroekonomiczna, ale i uwarunkowania prawne zmieniają się na naszych oczach – podkreślał Tomasz Chróstny, prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów, w swym wystąpieniu podczas Forum Bankowego 2025. Przypomniał, że na poziomie unijnym przewartościowaniu podlega podejście do tak priorytetowych kwestii jak konkurencyjność, reindustrializacja czy zakres transformacji energetycznej. Równolegle niepewna sytuacja za wschodnią granicą wpływa na sytuację gospodarczą, również w sferze utrzymywania się inflacji, z czym wiąże się utrzymywanie wysokich stóp procentowych przez banki centralne.
Dobra współpraca i stały dialog pomiędzy stroną publiczną a sektorem finansowym jest rzeczą niezbędną. Musimy wzajemnie rozumieć swoje potrzeby, ograniczenia, a przede wszystkim odpowiedzialność, ponieważ tylko tak będziemy w stanie stawiać czoła wszystkim zagrożeniom, zaznaczył Jurand Drop, podsekretarz stanu w Ministerstwie Finansów, podczas tegorocznego Forum Bankowego.
Minione dwie dekady członkostwa Polski w Unii Europejskiej stanowiły czas szybkiego i dynamicznego rozwoju polskiej gospodarki – podkreślał prezes Związku Banków Polskich, dr Tadeusz Białek, podczas inauguracji obrad Forum Bankowego 2025. Tegoroczna edycja konferencji ma charakter szczególny, bowiem została objęta patronatem polskiej prezydencji w UE.
Jak wynika z ostatnich danych Eurostat, poziom inwestycji w 2024 roku w Polsce zmniejszył się z poziomu 17,7% w 2023 roku do 17,4% w 2024 roku, pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
W Łodzi odbyła się pierwsza część 3. edycji Strategicznej Szkoły Polskiego Sektora Bankowości Spółdzielczej. Tuż po jej zakończeniu rozmawialiśmy z Włodzimierzem Kicińskim, wiceprezesem Związku Banków Polskich (ZBP).
W ostatnich tygodniach w przestrzeni publicznej pojawiło się sporo artykułów, postów i wpisów, ilustrowanych alarmistycznymi mapami, wskazującymi na ponad dwukrotnie wyższą niż w większości europejskich państw marżę kredytową. W rzeczywistości jednak, gdy czytelnik zapoznał się z drobnym druczkiem pod ilustracjami, okazywało się, że przedstawione dane nie opisywały marży kredytowej w tradycyjnym jej rozumieniu (jak zapewne zrozumiała większość czytelników), a różnicę między oprocentowaniem nowych kredytów mieszkaniowych a średnim ważonym oprocentowaniem depozytów gospodarstw domowych. Nie jest to zatem marża rozumiana tradycyjnie jako „WIBOR + marża = oprocentowanie”. Według danych NBP, marża kredytowa w 2024 r. utrzymywała się na poziomie 1,5% – 2,08%, zaś na koniec grudnia 2024 r. osiągnęła poziom 1,7% – a zatem ponad 2-krotnie niższym niż w żyjących już własnym życiem „mapach grozy”, pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Strategiczna Szkoła Polskiego Sektora Bankowości Spółdzielczej ma dwa główne cele. Pierwszy to budowanie wiedzy o bankowości i nowoczesnych usługach finansowych, co stanowi cenny wkład do modernizacji sektora. Nie mniej istotne jest ukazanie znaczenia odpowiedniej strategii banków na rynkach lokalnych i roli liderów, którymi są przedstawiciele kadry kierowniczej instytucji finansowych – podkreślał Włodzimierz Kiciński, wiceprezes Związku Banków Polskich, podczas inauguracji kolejnej edycji SSPSBS 2025.
Barclays poinformował w czwartek (13.02.2025), że jest przedmiotem dochodzenia prowadzonego przez Urząd Nadzoru Finansowego (FCA), w związku z domniemanym brakiem dostatecznej kontroli nad przestępstwami prania pieniędzy.
Rząd węgierski, który ma duży problem z finansowaniem długu, wprowadził zasadę, że podatek od nadzwyczajnych zysków banków może zostać zmniejszony, jeżeli bank zakupi obligacje skarbowe o odpowiedniej sumie.
Po bardzo słabym 2023 roku, w którym dynamika wzrostu realnego PKB wyniosła zaledwie 0,1% r/r oczekiwano, że w 2024 roku nastąpi długo oczekiwane odbicie gospodarcze. Pierwotnie wskazywano na możliwość osiągnięcia realnego wzrostu gospodarczego na poziomie 3,5%, a niektóre prognozy wskazywały nawet na 3,7% r/r. W trakcie 2024 r. dane te były wielokrotnie korygowane – niestety in minus, pisze dr Tomasz Pawlonka, dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Choć średniookresowe prognozy dla polskiej gospodarki są korzystne, czynniki ryzyka pozostają znaczące i zagrażają przechyleniu prognoz w kierunku wolniejszego wzrostu gospodarczego oraz wyższej inflacji. Konieczne jest znaczące zwiększenie poziomu inwestycji, na co uwagę zwraca m.in. Międzynarodowy Fundusz Walutowy. W procesie tym kluczową rolę powinien (i musi!) odegrać sektor bankowy, pisze dr Tomasz Pawlonka – dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Przez 20 lat obecności Polski w Unii Europejskiej PKB naszego kraju wzrosło trzykrotnie, a bilans sektora bankowego niemal pięciokrotnie – przypomniała Elżbieta Czetwertyńska, prezes zarządu Citi Handlowy, prowadząc debatę poświęconą perspektywom dla polskiej branży bankowej w kontekście makroekonomicznym podczas X. Konferencji Wyzwania Bankowości.
Szczyt podaży kredytów dla sektora niefinansowego (40,15 mld zł) miał miejsce w grudniu 2023 roku. Od tego momentu miesięczna podaż kredytów dla sektora niefinansowego odnotowywana w 2024 roku osiąga systematycznie coraz niższe wartości (32,38 mld zł w sierpniu 2024 roku), pisze dr Tomasz Pawlonka – dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Okres 20 lat obecności Polski w Unii Europejskiej pozwala na długoterminowe spojrzenie na rozwój sektora bankowego i jego znaczenie dla polskiej gospodarki, pisze dr Tomasz Pawlonka – dyrektor Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
Ministerstwo Finansów pracuje nad zmianami w konstrukcji podatku bankowego, które sprawią, że bankom będzie się opłacało mocniej finansować gospodarkę, a jednocześnie nie zmniejszy to dochodów budżetu, poinformował minister finansów Andrzej Domański. Zapowiedział także, że jeszcze w tym roku przedstawi kierunki planu rozwoju rynku kapitałowego.
Sektor bankowy w ciągu ostatnich dziesięciu lat z tytułu różnego rodzaju obciążeń podatkowych i parapodatkowych odprowadził do budżetu państwa około 170 mld zł – podkreśliła Agnieszka Wachnicka, wiceprezes ZBP, podczas debaty „Jak zapewnić przewidywalność regulacyjną dla biznesu w turbulentnych czasach i tworzyć odpowiedzialną politykę zapewniającą stabilność finansów publicznych?”
Tegoroczna edycja raportu ZBP „Polska i Europa” jest szczególna, ponieważ w roku 2024 świętujemy 20 lat Polski w Unii Europejskiej. Ostatnie dwie dekady można określić hasłami: skok technologiczny, wzrost gospodarczy oraz inwestycje, z którymi spotykamy się na co dzień. W latach 2004–2023 PKB Polski wzrosło nominalnie z poziomu 884 mld zł do 3 410 mld zł, co oznacza wzrost o prawie 300 proc. W ujęciu realnym polska gospodarka wzrosła o ponad 100 proc. Wraz z rozwojem gospodarki rozwinął się również sektor bankowy, który w latach 2004–2024 zwiększył swoją sumę bilansową o ponad 470 proc. W ciągu ostatnich 20 lat zanotował też skok technologiczny, stając się jednym z najnowocześniejszych sektorów bankowych na świecie. Dynamiczny rozwój sektora, który nastąpił w latach 2004–2012 możliwy był dzięki utrzymaniu wysokiej rentowności.
„W Polsce nie ma takiego problemu, że mamy dominację populizmu w opinii publicznej. Badania Rainer Zitelmann pokazują, że odsetek ludzi, którzy popierają wolny rynek w naszym kraju jest największy w Europie”, mówi prof. Leszek Balcerowicz w rozmowie z Krzysztofem Gradem i Pawłem Minkiną w najnowszym numerze Miesięcznika Finansowego BANK. Przedstawiamy fragment tego wywiadu.
Według stanu na koniec czerwca 2024 r., suma bilansowa polskiego sektora bankowego osiągnęła poziom 3,13 bln zł. Od początku 2024 r. aktywa banków zwiększyły się o 3,88%. W ujęciu r/r aktywa sektora bankowego zwiększyły się o 8,8%. Mimo to, w relacji do PKB suma bilansowa utrzymuje się na poziomie poniżej 89%, pisze Tomasz Pawlonka.
W jaki sposób można zwiększyć w Polsce stopę inwestycji, na ten temat w kuluarach Europejskiego Kongresu Finansowego rozmawialiśmy z prof. Leszkiem Pawłowiczem, Koordynatorem EKF.
W 2025 roku portfele kredytowe polskich banków będą rosły najszybciej w Europie, wynika z opublikowanego kilkanaście dniu temu raportu S&P Global. O komentarz do tej prognozy poprosiliśmy dr. Tomasza Pawlonkę, Dyrektora Zespołu Badań i Analiz w Związku Banków Polskich.
O gospodarce, populizmie, geopolityce, sztucznej i ludzkiej inteligencji oraz kierunkach rozwoju świata z profesorem Leszkiem Balcerowiczem rozmawiali Paweł Minkina i Krzysztof Grad.
Na czym polegał demontaż systemu bankowego pisze w najnowszym numerze Miesięcznika Finansowego BANK Jacek Ramotowski. Prezentujemy końcowy fragment jego artykułu, w którym autor wskazuje na dalekosiężne skutki wprowadzenia w Polsce podatku bankowego.
W ubiegłym tygodniu (8-14.07.2024) Gergely Gulyás, szef kancelarii węgierskiego premiera Viktora Orbána ogłosił, że rząd planuje nałożenie na niektóre korporacje „składki na obronność”. Dotyczyć będzie między innymi banków i spółek energetycznych. Gergely Gulyás tłumaczył, że firmy te korzystają na wojnie w sąsiedniej Ukrainie, osiągając nadzwyczajne zyski.
Jednym z wątków wystąpienie prezesa Związku Banków Polskich, dr. Tadeusza Białka podczas Forum Finansowania Mikro, Małych i Średnich Przedsiębiorców była kwestia możliwości sprostania przez banki potrzebom kredytowym polskiej gospodarki. Od omówienia tego zagadnienia rozpoczął się wywiad, którego prezes ZBP udzielił nam w kuluarach Forum.
Gdyby miał pan wymienić trzy kluczowe ryzyka dla polskiej bankowości, jakie by one były i jak powinniśmy się przygotować na to, by się nie zmaterializowały lub zmaterializowały się w najmniejszym stopniu? – w najnowszym numerze Miesięcznika Finansowego BANK pyta Paweł Minkina prezesa Związku Banków Polskich dr. Tadeusza Białka. Poniżej prezentujemy odpowiedź na to pytanie. Cały wywiad jest dostępny w czerwcowym wydaniu MF BANK.
Tuż po debacie Europejskiego Kongresu Finansowego poświęconej finansowaniu wielkich inwestycji w polskiej gospodarce rozmawialiśmy z prowadzącym debatę Karolem Mazurkiem, dyrektorem zarządzającym w Accenture.
„Potrzebujemy silnego państwa, które wprowadzi standardy, co pozwoli odzyskać perspektywę prowadzenia stabilnej, długoterminowej działalności instytucji finansowych, napędzających przecież rozwój Polski” – mówi Szymon Midera, prezes PKO Banku Polskiego, w rozmowie z Pawłem Minkiną w najnowszym numerze Miesięcznika Finansowego BANK. Przedstawiamy fragment tej rozmowy.