Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Coraz większa konkurencja w sektorze finansowym oraz zbliżające się wdrożenie dyrektywy PSD2 powodują, że banki muszą szukać elementów, które wyróżnią je na rynku i zbudują grono lojalnych klientów, niezależnie od kanału kontaktu. Kreowanie pozytywnych doświadczeń klientów jest dla banków zwyczajnie opłacalne – w co drugim przypadku pozytywna ocena prowadzi do polecenia jego usług.
SGB-Bank S.A. oraz Centrum Rozwoju Usług Zrzeszeniowych (CRUZ) wspólnie z Hitachi Europe Ltd. wdrażają zrzeszeniowe rozwiązania trwałego nośnika informacji dla wszystkich zainteresowanych banków w Grupie SGB oraz w Grupie BPS.
Bank BPS oraz wybrane zrzeszone Banki Spółdzielcze wdrożyły rekomendację PSD2 i zapraszają dostawców usług finansowych (TPP) do współpracy.
Z Marcinem Fronczakiem, menedżerem Wydziału Bezpieczeństwa Transakcji Elektronicznych w Departamencie Bezpieczeństwa mBanku, rozmawiał Karol Jerzy Mórawski.
Zaledwie 36% Polaków i 32% mieszkańców Europy jest świadomych, że banki mogą na wniosek klienta udostępnić konto zewnętrznym podmiotom. Perspektywa dzielenia się danymi finansowymi budzi silną niechęć – tylko 22% Polaków wyraziłoby zgodę na udostępnianie danych, wynika z badania Finansowy Barometr ING.
O tym czy banki w wyścigu technologicznym zaczynają przegrywać z innymi podmiotami rozmawialiśmy z Ewą Wernerowicz, Prezesem Zarządu Vivus Finance podczas Europejskiego Kongresu Finansowego w Sopocie
Alior Bank udostępnił środowisko produkcyjne API, realizując tym samym wymogi dyrektywy PSD2. Za pośrednictwem tego interfejsu, wyłącznie za zgodą klienta, zewnętrzni dostawcy (ang. TPP – Third Party Providers) mogą inicjować płatności, pobierać informacje o rachunku i dostępnych na nim środkach, podał bank.
W ramach rozpoczęcia produkcyjnego uruchamiania otwartej bankowości (interfejs API) klienci Banku Pocztowego korzystający z bankowości Pocztowy24 i EnveloBank, po wyrażeniu odpowiednich zgód, uzyskają możliwość korzystania z usług finansowych certyfikowanych dostawców trzecich (TPP). Wprowadzone zmiany stanowią realizację wymogów Dyrektywy PSD2, podał bank.
Gdy powszechną uwagę sektora finansowego budzą wszelkiej maści fintechy, pod bokiem rośnie nowy, groźny konkurent. Grupa GAFA (Google, Apple, Facebook i Amazon) staje się dla banków coraz groźniejszym rywalem, a rynkowa presja z jej strony będzie rosła wraz z upływem czasu.
Przeszło 90% polskich bankowców wyraża obawę, iż podmioty trzecie nie będą w stanie dochować restrykcyjnych standardów ochrony danych klientów. Także rodzimi konsumenci, pomimo otwartości na technologiczne nowinki w sektorze bankowym, ostrożnie podchodzą do przekazywania oszczędności fintechom, tudzież do dzielenia się z nimi wiedzą na temat osobistych finansów.
Bank Pekao udostępnił w środę produkcyjną wersję bezpiecznego interfejsu API. Uprawnione podmioty za zgodą klientów mogą tym samym otrzymać dostęp do rachunków płatniczych oraz kart kredytowych, inicjować płatności na tych rachunkach oraz potwierdzać dostępność środków, podał bank.
Bank Millennium udostępnił produkcyjnie specjalny interfejs dostępowy otwartej bankowości oparty na standardzie PolishAPI, wypracowanym przy ZBP wraz z innymi bankami, instytucjami płatniczymi i podmiotami trzecimi. Dzięki niemu licencjonowane podmioty trzecie (TPP) mogą teraz świadczyć klientom Banku usługi zawarte w dyrektywie PSD2.
Rynkiem finansowym rządzą dziś oczekiwania klientów, zwłaszcza młodych, przyzwyczajonych do usług finansowych dostępnych w telefonie, od ręki. Dlatego branża zmierza w kierunku finansów autonomicznych, które nie będą wymagać angażowania klienta w proces decyzyjny ani poszczególne kroki wymagane do tego, by otrzymać produkt finansowy. Kołem zamachowym tej zmiany są technologie, takie jak sztuczna inteligencja, boty czy agregatory ofert, które rozpowszechnią się dzięki dyrektywie PSD2.
PSD2 (ang. Payment Services Directive 2) nie przyniesie rewolucji w bankowości, ale należy liczyć się z tym, że nowi gracze będą chcieli odebrać bankom część rynku – głównie w zakresie płatności. Prawdziwa rewolucja, która już nastąpiła tkwi w tym, że to klient decyduje, na jakich zasadach chce bankować, uważają uczestnicy panelu „Ekosystem płatniczy zgodny z PSD2 – rywalizacja i współdziałanie w obliczu otwartej bankowości” zorganizowanego podczas Europejskiego Kongresu Finansowego (EKF) w Sopocie.
Zgodnie z wymogami dyrektywy PSD2 Santander Bank Polska udostępnił produkcyjnie API tak zwanym podmiotom trzecim (TPP). Rozwiązanie to umożliwi pobieranie w bezpieczny dla klientów sposób informacji o rachunkach płatniczych i kartach kredytowych, w tym historii transakcji, inicjalizacji transakcji płatniczej oraz informacji na temat wysokości dostępnych środków.
Getin Noble Bank oficjalnie włączył się w realizację koncepcji „otwartej bankowości” zawartej w dyrektywie PSD2. Bank właśnie uruchomił produkcyjne GetinAPI, za pośrednictwem którego licencjonowane podmioty trzecie mogą już świadczyć swoje usługi. Ponadto interfejs umożliwi budowanie zaawansowanych technologicznie rozwiązań odpowiadających na potrzeby rynku.
Banki zostały zmuszone do obniżenia spreadów m.in. z powodu działalności fintechów – uważa Michał Bolesławski, wiceprezes zarządu ING Bank Ślaski. Fintechy były jednym z tematów dyskusji podczas Europejskiego Kongresu Gospodarczego.
Jaka powinna być bankowość XXI wieku?, przed FORUM TECHNOLOGII BANKOWOŚCI SPÓŁDZIELCZEJ, które odbędzie się 22 i 23 maja w Warszawie pytamy o to Błażeja Mikę wiceprezesa Zarządu SGB-Bank SA.
W majowym numerze „Miesięcznika Finansowego BANK” szczególnie polecamy cykl artykułów poświęconych problematyce bezpieczeństwa banków i ich klientów. Raport specjalny BEZPIECZEŃSTWO BANKÓW to odpowiedź na cyfrowe zagrożenia, które ewoluują i zaczynają przybierać coraz bardziej niebezpieczną formę.
PSD2 to wyzwanie, z którym już za kilka miesięcy banki będą musiały zmierzyć się w praktyce. Na razie na horyzoncie pojawia się sporo pytań i wątpliwości, choć zdecydowana większość komentatorów uważa, że znowelizowana dyrektywa o usługach płatniczych pozytywnie wpłynie na rynek finansowy i może być korzystna także dla banków.
Dzisiejsze spotkanie odbywa się pod hasłem „Banki rok po…”. Jako organizatorzy mamy na myśli RODO, ustawę o krajowym systemie cyberbezpieczeństwa i PSD2. Jako bankowcy widzimy potrzebę regulacji sektora, choć w toku prac legislacyjnych nie raz przedstawialiśmy wątpliwości co do proponowanych zapisów. Wydaje się, że udało się wypracować kompromis, jednak o praktyce będziemy mogli zapewne porozmawiać za rok, powiedział wiceprezes Związku Banków Polskich Jerzy Bańka na Forum Bezpieczeństwa Banków.
Otwarcie rynku płatniczego będące następstwem ogłoszenia przez władze wspólnotowe dyrektywy PSD2 stanowi wyzwanie dla całego sektora finansowego. Stawką jest zapewnienie najwyższego poziomu bezpieczeństwa wykonywanych operacji oraz ochrona środków zgromadzonych na rachunkach klientów banków, przy równoczesnym dopuszczeniu podmiotów trzecich do zbiorów informacji dotyczących klientów instytucji finansowych.
ArmagedOn – tak groźnie brzmiący pseudonim przybrał Tomasz T., internetowy szantażysta ujęty w marcu ub.r. dzięki współdziałaniu polskiej i belgijskiej policji. Sprawca specjalizował się w wymuszaniu haraczy w wysokości od 200 do 400 USD za odblokowanie komputerów zainfekowanych uprzednio oprogramowaniem typu ransomware, nie gardził jednak i klasycznymi cyberfraudami. Niezbędne do wyczyszczenia konta dane uwierzytelniające pozyskiwał dzięki wirusom, wprowadzanym do komputerów niczego nieświadomych ofiar
Ważną nowością wprowadzoną przez PSD2 jest obowiązek stosowania przez dostawców usług płatniczych mechanizmów tzw. silnego uwierzytelniania użytkownika, które ma zapewniać wyższy poziom wiarygodności i odporności na fraudy.
Duża liczba zmian w sektorze bankowym narzucana przez regulatora wymusza na wszystkich instytucjach finansowych wdrażanie coraz bardziej innowacyjnych rozwiązań. Użytkownicy są często przytłoczeni stopniem skomplikowania systemów. Dodatkowe wymagania związane z bezpieczeństwem wpływają negatywnie na transakcyjność. Digital Fingerprints w ciągu ostatnich dwóch lat opracowało technologię, która bez znaczącej ingerencji w system odbiorcy dostarcza skuteczny i bezpieczny sposób ciągłego uwierzytelniania użytkownika. Dzięki biometrii behawioralnej przeciwdziałamy wyłudzeniom związanym z kradzieżą loginów i haseł, atakami typu klonowanie kart SIM, a także innymi metodami, które uderzają w klientów naszych partnerów. Pierwsze banki w Polsce już korzystają z tej technologii, chroniąc kilkaset tysięcy klientów. System opracowany przez naszych ekspertów jest prosty w integracji z systemami Security Information and Event Management (SIEM), a także systemami antyfraudowymi, które są stosowane w bankach.
PKO Bank Polski zmienia się w kierunku firmy technologicznej z licencją bankową i naturalnym jest, że chcemy też współpracować z największymi firmami technologicznymi takimi jak Google, Microsoft, Amazon, Facebook, IBM czy Apple.
PKO Bank Polski – w związku z wejściem PSD2 – chce mocniej zdywersyfikować obszary przychodów. Bank zamierza współpracować z największymi graczami technologicznymi na świecie, takimi jak Google, Microsoft, Amazon, Facebook, IBM czy Apple nazywanymi grupą firm GAFA lub GANDALF, a ostatnio G MAFIA, poinformował wiceprezes Adam Marciniak. Bank planuje kolejne nowości w ofercie – w tym roku chce m.in. przeprowadzić pilotaż usługi „Talk to IKO” – bankowego asystenta głosowego.
PSD2 to wyzwanie biznesowe wykraczające daleko poza kwestię bezpieczeństwa transakcji. Wprowadzenie na rynek bankowy dostawców usług płatniczych – Third Party Payment Service Provider (TPP) tworzy bez wątpienia nową jakość na rynku bankowym w skali europejskiej. TPP będzie mógł funkcjonować jak inne instytucje płatnicze również w innych państwach członkowskich UE na zasadzie jednolitego paszportu.
Banki nie powinny lekceważyć siły wielkich światowych graczy, którzy będą operować na rynku usług finansowych, ze względu na m.in. ogromną popularność mediów społecznościowych.
Zagrożeniem dla sektora bankowego w przyszłości nie są fintechy, ale grupa GAFA (Google, Amazon, Facebook, Apple), ocenił dyrektor Boston Consulting Group (BCG) Łukasz Rey. Według niego, polskie instytucje są innowacyjne i konkurencyjne.