Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Tegoroczna konferencja Wyzwania Bankowości odbędzie się w trybie online w czwartek 5 listopada. Główne tematy konferencji to perspektywa makroekonomiczna Polski i Europy, bankowość polska w obliczu wyzwań ekonomicznych, instytucjonalna ochrona przedsiębiorczości i biznesu. Przed konferencją rozmawiamy z dr. Mieczysławem Groszkiem, prezesem Fundacji Polska Bezgotówkowa.
Dokąd zmierza rynek usług płatniczych, jakie są ostatnie doświadczenia instytucji finansowych i firm spoza rynku finansowego – o tym mówiono między innymi podczas Forum Usług Płatniczych.
Konto firmowe Mój Biznes można założyć z poziomu telefonu komórkowego. Aby potwierdzić tożsamość, wystarczy zalogować się do konta w innym banku. Obecnie rozwiązanie jest dostępne dla sześciu polskich banków, ale stopniowo będą dodawane kolejne. To pierwsze takie zastosowanie otwartej bankowości na rynku dla klientów firmowych.
Idea Bank otrzymał od Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) zezwolenie na funkcjonowanie jako zewnętrzny dostawca tj. TPP (Third Party Provider) zgodnie z unijną dyrektywą PSD2, podał bank. Umożliwia ono powiększenie oferty banku o nowe cyfrowe rozwiązania i usługi tworzone w oparciu o dane pozyskiwane z zewnętrznych źródeł.
Alior Bank wprowadza do swojej oferty kolejne rozwiązanie oparte na otwartej bankowości i usługach wynikających z unijnej dyrektywy PSD2. Klienci za pomocą bankowości internetowej Alior Online i aplikacji Alior Mobile będą mogli na początek zlecać przelewy ze swoich kont w 6 innych bankach,
a niebawem taka usługa będzie udostępniona w pozostałych bankach. To kolejne udogodnienie Alior Banku, jakie w ramach bezpiecznego bankowania w kanałach zdalnych, uruchomił dla klientów.
Klienci Santander Bank Polska mają już dostęp do nowej usługi otwartej bankowości, tzw. PIS (Payment Initiation Service), dzięki której zainicjują przelew Elixir z konta innego banku w usługach Santander Internet. Ponadto, obecnie w Santander Open można integrować rachunki także z ING i Millennium.
Od czerwca 2020 r. klienci Santander Bank Polska mają dostęp do otwartej bankowości. Już wkrótce bank udostępni nową usługę w Santander Open ‒ inicjowanie przelewów z kont w różnych bankach w Santander Internet – informuje w komunikacie Bank.
Dokładnie rok temu zaczęły obowiązywać postanowienia dyrektywy PSD2, której zasadniczym celem było otwarcie europejskiego rynku finansowego.
14 września 2019 roku „świętowaliśmy” implementację Rozporządzenia 2018/389, które formalnie wprowadziło nas w świat otwartej bankowości. Formalnie, bo samo zobowiązanie banków do wystawienia interfejsów dostępowych niekoniecznie okazało się faktycznym otwarciem. Nie oznacza to oczywiście, że nic się w tym obszarze nie działo, ale o prawdziwej rewolucji trudno raczej mówić. Zbliżający się Cashless Congress będzie doskonałą okazją do porozmawiania o tym, gdzie jesteśmy i gdzie możemy być jako sektor finansowy. A dzisiaj wstępne przemyślenia po roku od wejścia w życie pakietu PSD2 ‒ pisze w komentarzu Michał Nowakowski z Finregtech.pl.
Twórcy Zencard, Krzysztof Klimczak, Marek Rogoziński i Jarosław Sygitowicz, startują z nowym projektem – aplikacją pozwalającą na zdalną weryfikację tożsamości przy użyciu m.in danych bankowych. Powstała dzięki API zapewnionemu przez polski fintech – banqUP.
Bank Millennium dodał Inteligo do usługi potwierdzenia dochodu z wykorzystaniem logowania do innego banku. Dotychczas potwierdzanie dochodu było dostępne z kont prowadzonych w Alior Banku, ING Banku Śląskim, mBanku, PKO BP, Santander Banku Polska i Banku BNP Paribas.
Bank BNP Paribas wykorzystuje usługę dostępu do informacji o rachunku (tzw. AIS) do potwierdzania tożsamości klienta w procesie kredytowym online. Nowa usługa działa w oparciu o infrastrukturę spółki Blue Media działającej w procesie jako TPP (z ang. third party provider, czyli licencjonowany podmiot trzeci).
Usługa Santander Open powstała we współpracy z platformą banqUP pozwala na dostęp do rachunków z pięciu polskich banków z poziomu strony lub aplikacji mobilnej Santander Bank Polska, podał polsko-belgijski fintech. Testowany jest także szósty bank.
Konsumentów do otwartej bankowości przekonują wygoda, komfort i dodatkowe korzyści, jakie zapewniają tego typu usługi, wynika z badania Mastercard. Duży potencjał mają m.in. zakupy warunkowe „kup, kiedy będzie taniej”, usługa pokolizyjna w razie samochodowej stłuczki czy agregowanie w swojej bankowości internetowej i mobilnej rachunków prowadzonych w innych instytucjach.
W dwóch artykułach poruszyłem wiele wątków dotyczących istotnych zależności pomiędzy PSD2 a RODO wyrażonych w projektowanych wytycznych EDPB. Dzisiaj przejdziemy przez ostatnie zagadnienia tam wskazane, w tym dotyczące przejrzystości, bezpieczeństwa czy rozliczalności. Zakończymy nimi analizę projektu i nie pozostaje nic innego jak czekać na ich ostatni kształt, choć nie można zapominać, że być może Europejski Urząd Nadzoru Bankowego dorzuci swoje pięć groszy do tej debaty w związku z projektem Digital Finance Strategy opracowywanej przez Komisję Europejską ‒ pisze w komentarzu Michał Nowakowski.
Ekonomiści wskazują, że aby utrzymać płynność finansową po kryzysie związanym z koronawirusem, banki będą musiały przeprowadzić zmiany w kluczowych obszarach. Przyspieszyć ma proces cyfryzacji i rozwój technologiczny, szczególnie w kwestii wykorzystania architektury mikroserwisów, sztucznej inteligencji i uczenia maszynowego. Zmianie ma ulec podejście do zarządzania aktywami, inwestycjami oraz polityki kredytowej. Banki mają też zwiększać konkurencyjność względem coraz bardziej innowacyjnych fintechów, challenger i neo banków ‒ wylicza Michał Mazur, ekspert z wrocławskiej spółki INCAT.
Potwierdzanie dochodu z wykorzystaniem logowania do innego banku to omnikanałowa usługa, która pozwala klientowi wnioskującemu o kredyt gotówkowy potwierdzić dochód za pomocą logowania do innego banku za pośrednictwem bankowości elektronicznej Banku Millennium. Bank Millennium jako pierwszy bank na rynku wprowadził tę usługę równolegle w trzech kanałach – w bankowości internetowej, oddziale i TeleMillennium, a tuż […]
Stało się! Zgodnie z wcześniejszymi zapowiedziami, aplikacja mobilna SGB Mobile trafiła właśnie do klientów Zrzeszenia SGB. Aplikacja została udostępniona przez SGB-Bank SA w sklepach Google Play i App Store ‒ informuje SGB-Bank S.A.
22 lipca 2020 r. Europejska Rada Ochrony Danych (EDPB) opublikowała bardzo ważny dokument (projekt) Guidelines 06/2020 on the interplay of the Second Payment Services Directive and the GDPR, który porusza wiele ciekawych wątków dotyczących zależności lub ich braku pomiędzy pakietem PSD2 a Rozporządzeniem 2016/679 (RODO). O niektórych z tych zagadnień pisałem, a część dotyczy niezwykle istotnych problemów praktycznych, jak przetwarzanie danych przez tzw. silent parties. Dokument sam w sobie nie jest obszerny, ale analizę podzielę na części. Obecnie trwają konsultacje publiczne ‒ pisze w komentarzu Michał Nowakowski, Finregtech.pl.
Santander Bank Polska, jako pierwszy w Europie, wdrożył nowy sposób uwierzytelniania płatności – 3DSecure 2.2.0
To kamień milowy w strategii „Mobilnego przyspieszenia”. Rozwój platformy BS API – zapoczątkowany w maju 2019 roku listem intencyjnym podpisanym w trakcie Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej – stał się prawdziwym kołem zamachowym rewolucji informatycznej w bankach spółdzielczych SGB ‒czytamy w komunikacie SGB-Banku.
Urządzenia mobilne stanowią dziś już nie tylko uzupełnienie klasycznej bankowości elektronicznej, dostępnej z poziomu komputera, ale coraz częściej stają się samoistnym kanałem komunikacji z klientem. Centrum dowodzenia osobistymi finansami, przeniesione do smartfonu, otwiera nowe możliwości zarówno przed użytkownikami, jak i dostawcami usług. Niestety, wraz z komfortem i łatwością obsługi pojawiają się nieznane dotąd zagrożenia.
Banki w Europie Środkowej można podzielić na dwie grupy: instytucje podejmujące wyzwanie i minimalistów. Taki wniosek płynie z badania przeprowadzonego przez Deloitte, a dotyczącego stopnia dostosowania poszczególnych banków do wymogów dyrektywy PSD2.
Jak pokazują dane Intrum, aż 7 na 10 konsumentów w Polsce doświadczyło spadku dochodów wskutek pandemii koronawirusa. Wiele osób boryka się obecnie z problemami finansowymi, co jest związane z faktem, że Covid-19 wpłynął negatywnie na ich sytuację zawodową – 45% ankietowanych straciło pracę lub musiało zamknąć prowadzony biznes ‒ podkreślają eksperci Związku Firm Pośrednictwa Finansowego (ZFPF).
Część banków podeszła do unijnej dyrektywy PSD2 jak do kolejnego obowiązku legislacyjnego, który muszą spełnić. Jednak to właśnie dla nich otwarta bankowość może stać się katalizatorem rozwoju.
Europejski Urząd Nadzoru Bankowego (EBA) opublikował swoją odpowiedź do dokumentu konsultacyjnego Komisji (UE) w sprawie Digital Finance Strategy. Dokument jest o tyle ciekawy, że pokazuje w jaki sposób tę strategię można zrealizować i zapewne – w jakim kierunku pójdą działania EBA.
W czerwcu 2020 r. opublikowano kilka ciekawych odpowiedzi Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego na pytania związane z pakietem PSD2. Wśród omawianych tematów znalazły się takie zagadnienia jak rozdzielnie elementów silnego uwierzytelniania klienta czy „zakres” środków awaryjnych dla specjalnych interfejsów dostępowych (API). Warto zapoznać się tymi odpowiedziami, bo niektóre są bardzo interesujące.
Podczas gdy świat zastanawia się, jaka będzie nowa normalność po COVID-19, wybitny znawca branży Chris Skinner na swoim blogu The Finanser zamieścił już kilka celnych spostrzeżeń. Jeden z jego artykułów kieruje do slajdów z Finch Capital, The Future of Disruptive and Enabling Financial Technology post CV-19, oferujących wiele refleksji na temat wpływu kryzysów na wyniki ekonomiczne i wycenę spółek z branży fintech, jak również ich przyszłego dostępu do finansowania.
Banki Spółdzielcze SGB testują nową, wspólną dla całego Zrzeszenia SGB aplikację SGB Mobile. Zawiera ona pionierskie rozwiązania technologiczne, dotychczas niedostępne w sektorze bankowości, nie tylko tej spółdzielczej. Testy aplikacji potrwają do pierwszej połowy lipca 2020 r., po czym SGB-Bank SA udostępni ją w sklepach Google Play i App Store.
Jedną z grup zawodowych, które w czas epidemii nie odnotowały spadku obrotów, są bez wątpienia cyberprzestępcy. Podczas tegorocznego Forum Technologii Bankowości Spółdzielczej o najnowszych hakerskich taktykach i o sposobach obrony przed nimi mówili Adam Haertle z serwisu zaufanatrzeciastrona.pl, Piotr Balcerzak dyrektor Zespołu Bezpieczeństwa Banków w ZBP oraz Bartosz Wójcicki, dyrektor Biura Usług Antyfraudowych w Biurze Informacji Kredytowej.