Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Przerzucanie kosztów pomocy publicznej na sektor bankowy lub obciążanie go nadmiernymi daninami, przy pogarszającym się otoczeniu makro, wpływa negatywnie na zdolność banków do finansowania gospodarki – napisali w artykule dla Obserwatora Finansowego pracownicy Departamentu Stabilności Finansowej Narodowego Banku Polskiego Marcin Borsuk i Piotr Bańbuła.
Mimo kolejnej fali pandemii i długotrwałego zamknięcia wielu największych gospodarek UE powrót Polski do poziomu PKB sprzed pandemii będzie możliwy już na początku 2022 roku – powiedziała Obserwatorowi Finansowemu Beata Javorcik, główna ekonomistka EBOR.
Globalny wzrost gospodarczy zbliża się do 4 proc. rocznie, dzięki czemu poprawia się sytuacja na rynkach pracy i zwiększają się zyski przedsiębiorstw. Wzrastają także wpływy podatkowe. W wielu krajach nawet szybciej niż wzrost gospodarczy.
W Stanach Zjednoczonych podejmowana jest próba utworzenia banku, który wszystkie depozyty przekazywałby do Fed na niskooprocentowane konta dla banków komercyjnych. Krytycy wskazują, że byłoby to nadmierne dbanie o bezpieczeństwo, kosztem rozwoju gospodarczego.
Aż o 11 punktów proc., najsilniej w krajach Unii Europejskiej, zmalało w Polsce od 2008 r. ryzyko biedy i społecznego wykluczenia. Od 2015 r. jest ono poniżej średniej w UE. Zasięg ubóstwa wielowymiarowego, ujmującego łącznie dochody, warunki życia oraz budżet domowy zmalał do 2,1 proc.
Przedstawiciele pokolenia Y czy Z nie różnią się aż tak bardzo od starszych pokoleń. Pragną stabilizacji i są gotowi ciężko pracować. Tylko realnie postrzegają zmieniającą się rzeczywistość i przystosowują się do zmian z czystej konieczności.
Nowoczesne technologie zrewolucjonizują zasady, na jakich funkcjonowała dotychczas branża finansowa. Ci, którzy zamiast przejść rewolucję, będą jedynie ewoluować, mogą zniknąć z rynku. Większość podmiotów już bierze udział w wyścigu.
W swoim rocznym raporcie Bank Rozrachunków Międzynarodowych po raz pierwszy poświęcił specjalny rozdział kryptowalutom. Wskazuje on, że technologia kryptowalut nie może stać się substytutem istniejących rozwiązań w zakresie emisji pieniądza. Wzywa też do nadania nowych uprawnień organom regulacyjnym.
Kto chce wypić i zapalić – zdecydowanie najtańsza jest Bułgaria. Chleb najtaniej można kupić w Rumunii, ale mięso i sery – w Polsce. Najdroższe zakupy są tradycyjnie w krajach północnej Europy, zwłaszcza w Danii. W konsumenckim porównaniu krajów UE Polsce bliżej do krajów Południa.
Potencjalny (ukryty) dług publiczny staje się coraz istotniejszy dla stabilności finansów publicznych zarówno w Polsce, jak i na świecie. Do wzrostu tego rodzaju długu w skali globalnej przyczynił się ostatni kryzys finansowy oraz rozszerzający się zakres obowiązków państwa.
Jesteśmy na froncie. Jeżeli nie przetrwamy tych lat i upadniemy, to trzeba będzie iść w skład jakiegoś państwa lub będą o nas wycierać nogi – powiedział do swoich pobratymców kilka dni temu prezydent Białorusi. Wskutek podwyżki ceny rosyjskiej ropy białoruski budżet może stracić 20 proc. rocznych dochodów.
Banki robią za mało, żeby aktualnie kwotowane stopy rynkowe, jak EURIBOR czy EONIA zastąpić bardziej wiarygodnymi benchmarkami – twierdzi przedstawicielka Europejskiego Banku Centralnego. Sam EBC w ostatnim raporcie sygnalizuje, że sytuacja z benchmarkami budzi jego obawy o skutki dla stabilności finansowej. A zegar tyka.
Z prof. Markiem Belką rozmawiał Krzysztof Bień, redaktor naczelny portalu ObserwatorFinansowy.pl.
Większość państw w Europie nie ma ochoty czekać na skutki społeczne niespłacanych kredytów hipotecznych. Przykład Hiszpanii, gdzie wedle przepisów sprzed ponad stu lat banki mogły do niedawna dosłownie wyrzucić na bruk, wystraszył i społeczeństwa, i rządy. Jak jednak pogodzić bilanse banków z wartościami społecznymi? Odpowiedzi właśnie szuka EBA.
Europejski przegląd jakości aktywów i stress testy pokazały wysoką jakość aktywów polskich banków oraz ich odporność na szoki makroekonomiczne i rynkowe. Dwa banki z badanej piętnastki – Getin Noble oraz BOŚ – będą musiały uzupełnić kapitały. W strefie euro badań nie przeszło pomyślnie 25 banków ze 130, a niedobory w kapitałach wynoszą 25 mld euro. To mniej niż się spodziewano.
Węgierskie banki, wśród nich m.in. największy – OTP, czekają na stanowisko Trybunału Konstytucyjnego w sprawie rządowego nakazu wyrównania strat klientom, którzy zadłużyli się we frankach szwajcarskich. Dotyczy to nie tylko kredytów hipotecznych, ale także pożyczek np. na zakupy samochodów. Posłowie postawili kropkę nad „i”, uchwalając we wrześniu drugą ustawę w tej sprawie.
Polskie banki, podobnie jak czeskie i słowackie, czekają dwa, trzy lata łatwego i nudnego ciułania wciąż większych i większych pieniędzy – jeśli oczywiście powolne ożywienie w strefie euro się utrzyma i uniknie ona deflacji oraz recesji. Ciekawie będzie na południu naszego regionu – w Słowenii, Chorwacji, Rumunii, Bułgarii i na Węgrzech. Tam nadejdzie czas na fuzje.
Wzorowane na dojrzałych rynkach finansowych zmiany prawa dotyczącego listów zastawnych pomogą sektorowi bankowemu w uzyskaniu dostępu do średnio- i długoterminowego kapitału po rozsądnej cenie. Dzięki temu banki utrzymają możliwości zaspokojenia popytu na kredyty mieszkaniowe – mówi Piotr Cyburt, prezes mBanku Hipotecznego.
Europejski Bank Centralny i nadzorcy krajowi przystępują do oceny jakości przeprowadzonych stress-testów i przeglądu aktywów w 128 największych bankach strefy euro. Dodatkowo zrobią to też m.in. w 15 polskich instytucjach. Nasze banki są raczej pewne, że wyjdą z tego procesu obronną ręką. Nie znaczy to jednak, że nic je on nie kosztuje, i że nie czekają je wielkie zmiany.
Wysokość opłaty ostrożnościowej na ten rok została ustalona tak, żeby nie obciążać nadmiernie sektora, ale systematycznie budować zasoby finansowe służące jego bezpieczeństwu. W Polsce zostaną wprowadzone mechanizmy resolution gdy będą uchwalone w Unii, żeby na zagrożone banki nie wydawać publicznych pieniędzy – mówi Jerzy Pruski, prezes BFG.
Inflacja w strefie euro balansuje tuż nad granicą „zero”, ale Mario Draghi, prezes EBC, konsekwentnie utrzymuje, że nie ma ryzyka deflacji. Jej widmo uparcie krąży jednak nad Europą, co wynika przede wszystkim ze strachu, jak zachowaliby się uczestnicy rynków finansowych i konsumenci, gdyby ceny w Europie, tak jak w Japonii, faktycznie zaczęły spadać.
Pod wpływem regulacji Bazylea III banki wzmocniły kapitały i są coraz bardziej odporne na mogące nastąpić szoki – wynika z najnowszego monitoringu Bazylejskiego Komitetu Nadzoru Bankowego (BCBS). Najlepiej udaje się to największym globalnym instytucjom, dzięki czemu są wciąż zbyt wielkie, żeby upaść. W pokryzysowych regulacjach nie do końca o to chodziło.