Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
O bancassurance sporo się ostatnio mówi. Pewnie dlatego, że sporo się w tej kwestii dzieje. Mogłoby się wydawać, że rozpoczynanie dyskusji na temat polis ubezpieczeniowych czy też bancassurance (czyli ich dystrybucji przez banki) tuż po wakacjach jest krokiem co najmniej nierozważnym albo nawet samobójczym.
BGŻ… BNP PARIBAS. NARODOWY CHAMPION?
Bank BGŻ ma najkorzystniejsze dla rolników warunki cenowe kredytów preferencyjnych – wynika z informacji ARiMR. Dzięki wygranej w konkursie ofert BGŻ uzyskał 900 mln zł, tj. 60 proc. przyznanego ogółem limitu dopłat. Bank zaproponował, aby rolnik nie ponosił żadnych opłat za udzielenie kredytu, natomiast marżę wycenił na 2,48 proc. Oferty cenowe są dostępne na stronie internetowej ARiMR i każdy rolnik może zapoznać się z nimi, aby wybrać najlepszy dla siebie bank.
POLAK BEZ MAJĄTKU
Statystyczny dorosły Polak ma tak niewiele zgromadzonych oszczędności, nieruchomości, akcji czy innych aktywów, że od mieszkańców najbogatszych krajów dzieli go przepaść. Średnie aktywa w przeliczeniu na dorosłego obywatela w naszym kraju to 27,7 tys. USD (ok. 100 tys. zł), czyli mniej niż 10 proc. tego, co mają Amerykanie, Szwedzi, Francuzi czy Belgowie. Jednak średnia nie oddaje w pełni sytuacji: cały majątek połowy Polaków jest wart mniej niż 9136 USD, czyli 33,7 tys. zł. A to oznacza, że gdyby sprzedali wszystko, co mają, nie mogliby nawet kupić sobie nowego auta średniej klasy.
Uważam Rze, Aleksander Piński, publicysta
RANKING LOKAT: LIDEREM SK BANK
Najwyżej oprocentowaną lokatę roczną oferuje na rynku spółdzielczy SK Bank – 4,16 proc. w skali roku to średnia z oprocentowania progresywnego, które rośnie od 2,4 proc. w pierwszym miesiącu, 10 proc. w ostatnim. SK Bank płaci również najwięcej za lokatę dwuletnią (5,2 proc. w oprocentowaniu zmiennym). Ranking portalu money.pl już po raz kolejny sytuuje największy bank spółdzielczy w Polsce wśród liderów, który wygrywa rywalizację z najlepszymi bankami komercyjnymi. Ranking money.pl obejmuje lokaty 1-, 3-, 6-, 12- i 24-miesięczne, we wszystkich SK bank jest obecny; w dwóch – 12- i 24-miesięcznej – zajmuje pierwsze miejsce, w 6-miesięcznej plasuje się na trzecim, wśród 1-miesięcznych o oczko niżej i na szóstym w zestawieniu lokat 3-miesięcznych. Pełne zestawienie można znaleźć pod adresem: http://marketmoney.pl/sekcje/ranking-lokat-wrzesien-2014/.
FIRMY POŻYCZKOWE POD ŚCIANĄ: Ekspertyzy sporządzone przez Konferencję Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce wskazują, że po wdrożeniu restrykcyjnych przepisów prokonsumeckich, m.in. maksymalnego limitu kosztu kredytu, rynek może się skurczyć nawet o 1/3, co oznacza redukcję wartości portfela firm pożyczkowych o ok. 1 mld zł. KPF powołuje się na opinię UOKiK, która mówi, że „narzucanie jakichkolwiek limitów w działalności gospodarczej stoi w sprzeczności z regułami rządzącymi gospodarką wolnorynkową”. Nie jest wykluczone, że w obliczu zmian dotyczących limitowania kosztu kredytu, a co za tym idzie – ograniczenia dostępności pożyczek, niektóre firmy udzielające takich produktów podejmą decyzje biznesowe o podążeniu również w kierunku finansowania mikroprzedsiębiorstw. Mowa o finansowaniu do kwoty 25 tys. euro dla firm, zatrudniających do 10 osób o rocznych obrotach nieprzekraczających 2 mln euro. W Polsce tą kategorią obejmuje się firmy sektora MŚP, czyli mikro, małych i średnich. Badanie OECD opublikowane w 2012 r. dowodzi, że to one w największym stopniu odczuły skutki kryzysu – otrzymują kredyty wyżej oprocentowane niż duzi gracze i muszą przedstawiać bankom wyższe zabezpieczenia.
Tragikomedia w wydaniu polskim. Akcjonariusze główni banków to miliarderzy zupełnie odcięci od rzeczywistości, to oni kreują takie wysokie płace prezesom, zapominając o pracownikach, albo Skarb Państwa, w którym utrzymuje się kolesiostwo. Tak nie powinno być, żeby człowiek zarabiał aż tyle. Czy taki prezes pracuje 200 razy bardziej od szarego pracownika? Z jakiego powodu tak wysokie pensje? Jak im nie pasuje, to znajdą się inni równie ambitni i zdolni pracować za 250 tys. zł rocznie.
Internauta o nicku Mati
ZMOWA WIELKICH BANKÓW
W pierwszych dniach grudnia 2013 r. komisarz UE ds. konkurencji Joaquín Almunia ogłosił, że Komisja Europejska ukarała siedem dużych międzynarodowych banków i jedną niewielką firmę brokerską grzywnami o łącznej wysokości 1,71 mld euro za stworzenie karteli działających na rynku derywatów w sektorze finansowym. (…) Derywaty to jedno z podstawowych pojęć we współczesnych finansach. Obejmuje ono wiele różnorodnych kontraktów, których wartość związana jest z wynikami osiąganymi przez inne instytucje, kursami walut czy poziomami stóp procentowych. Wśród tych ostatnich duże znaczenie na świecie mają dwie stopy: LIBOR i EURIBOR. Obie określają cenę, za jaką banki są skłonne pożyczyć pieniądze innym bankom. Dzięki temu bank może ustalić, jakie powinno być np. oprocentowanie pożyczek, których udziela klientom – zarówno indywidualnym (których kredyty hipoteczne mogą być powiązane ze stopą LIBOR), jak i instytucjonalnym (firmom czy agendom rządowym).
ZALEGŁE DŁUGI: 40 MILIARDÓW!
W 2013 r. łączna kwota zaległych płatności Polaków wzrosła o ponad 1,5 mld zł do rekordowego poziomu 39,82 mld zł. W cyklicznym badaniu InfoDług prowadzonym przez BIG InfoMonitor odnotowano, że tempo zwyżki zobowiązań niespłacanych w terminie (3,83 proc. r./r.) było najniższe od 6 lat, zwolnił też przyrost liczby dłużników (2 proc. r./r.). Średnie zadłużenie przypadające na jednego dłużnika wzrosło o 255 zł do 17 161 zł. Z terminowym regulowaniem zobowiązań nie radziło sobie 2,32 mln osób. Zaległości największego dłużnika z Mazowsza, wyniosły 110 mln zł, a jego dług w ciągu 12 miesięcy zwiększył się – bagatelka – o 9 mln zł! Klient podwyższonego ryzyka to osoba, która nie reguluje powyżej 60 dni zobowiązań z tytułu zaciągniętych kredytów bankowych, pożyczek, leasingu, a także opłat za media, usługi telekomunikacyjne, czynszu czy też należności alimentacyjnych.
Telefony, zegarki, bransoletki, okulary, a nawet soczewki kontaktowe – to przedmioty, które już umożliwiają nam stały dostęp do bankowości internetowej, albo wkrótce zaczną to robić.
KDBS: ADRES DLA MAŁEJ FIRMY
Kujawsko-Dobrzyński Bank Spółdzielczy we Włocławku zorganizował warsztaty dla przedsiębiorców „Startujemy z Twoim biznesem!”. Szkolenia były dedykowane start-ups oraz firmom zainteresowanym rozwojem biznesu. Podczas warsztatów zaproszeni przedstawiciele lokalnych instytucji i organizacji przedstawili m. in. zasady rejestracji działalności gospodarczej, regulacje podatkowe i możliwości pozyskania dofinansowania z funduszy europejskich.
AMBER GOLD W NOWEJ ODSŁONIE
Komitet Stabilności Finansowej w raporcie na temat afery Amber Gold uznał, że oprócz instytucji państwowych nie bez winy jest też sektor finansowy.
Testy penetracyjne jako kluczowy element oceny rzeczywistego poziomu narażenia na ryzyko informatyczne.
REKORDOWE ZYSKI I ODPISY: W 2012 r. zysk netto sektora bankowego wyniósł 16 211 mln zł i był wyższy o 4 proc. w skali roku – podał NBP. Wynik z działalności bankowej wzrósł o 2,3 proc. do 58,56 mld zł, a wynik z odsetek o 1,3 proc. r./r. do 35,39 mld zł. Dane NBP wskazują, że wartość kredytów zagrożonych utratą wartości sektora niefinansowego zwiększyła się o 8,7 proc. do 71 469 mln zł, natomiast przedsiębiorstw o 18,6 proc. do 27,65 mld zł, w tym MŚP o 10,5 proc. do 18,98 mld zł. Saldo kredytów zagrożonych gospodarstw domowych wzrosło o 2,5 proc.
Wydanie archiwalne dostępne jedynie w wersji podglądu pliku PDF.
NEOBANK: MARKET Z E-POLISAMI
Wielkopolski Bank Spółdzielczy (neoBank) uruchomił w sieci własny market ubezpieczeń. Sprzedaż polis nie jest zintegrowana z bankowością internetową. Nie trzeba być więc klientem neoBanku, by zawrzeć umowę poprzez stronę https://ubezpieczenia.neobank.pl/. Market oferuje m.in. ubezpieczenia turystyczne (wycieczki, podróże wypoczynkowe oraz służbowe), mieszkań i domów, komunikacyjne (OC/AC), ochrony prawnej oraz związanej z pojazdem lub nieruchomością.
Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych MACIF Życie ma idealne rozwiązania dla instytucji finansowych, które troszczą się o dobro swoich klientów, rozwiązania, które pozwalają zapewnić bankom, ich klientom i ich rodzinom realne poczucie bezpieczeństwa.
SŁODKA TRUCIZNA LTRO. Celem LTRO, czyli Long-Term Refinancing Operations, które prowadzi Europejski Bank Centralny jest zapewnienie taniego finansowania europejskim bankom. Europejski Bank Centralny chce nakłonić banki do zwiększonego kupowania obligacji bankrutujących rządów. Ta operacja wygląda trochę jak pieniężne perpetuum mobile – banki mają dostawać dodatkowe środki, żeby kupować papiery rządowe (by te nie traciły na wartości), aby potem znowu móc te papiery zastawiać w celu uzyskiwania kolejnej płynności.
KONTO W SMARTFONIE.
Home Broker ustalił, ze coraz wiecej banków proponuje mobilne wersje dostepu do konta bankowego, dostosowane do małych wyswietlaczy. Takie rozwiazania maja w swojej ofercie: BPH, mBank, Citi Handlowy, PKO BP, Inteligo i ING Bank Slaski. Banki przygotowały równiez specjalne programy instalowane na tzw. smartfonach. Dostep do rachunku uzyskuje sie juz po jednym kliknieciu w ekran i podaniu hasła, bez koniecznosci uruchamiania przegladarki internetowej w telefonie. Usługi EmailMoney i SMSMoney oferowane przez bank Inteligo pozwalaja wysłac przelew wewnetrzny, gdy znamy tylko adres mailowy lub numer telefonu odbiorcy
W uroczystości związanej z odejściem na emeryturę Zbigniewa Krutczenko, prezesa Banku Spółdzielczego w Ostrowi Mazowieckiej wzięło udział czterysta osób – pracownicy, udziałowcy, szefowie lokalnych firm i samorządów, partnerzy i sympatycy banku.
Około 1/3 polskich banków nie spełnia norm płynności krótkoterminowej określonych w dyrektywie Bazylea III, aż połowa nie osiągnęła minimalnego wskaźnika płynności długoterminowej, tj. o horyzoncie co najmniej roku.
POWRÓT GENERAŁA
Wojciech Kwaśniak, były Generalny Inspektor Nadzoru Bankowego został powołany na stanowisko zastępcy przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego odpowiedzialnego za sektor bankowy. Pieczę nad sektorem ubezpieczeniowym powierzono Lesławowi Gajkowi. Przewodniczący KNF Andrzej Jakubiak poinformował, że będzie nadzorował segment kapitałowy.
Część 2. poziomy dojrzałości procesowej organizacji. Identyfikacja procesów wstępem do podejścia procesowego.
Czy bardzo duży potencjał, jaki w tym zakresie posiadają banki spółdzielcze, jest nadal możliwy do wykorzystania? O komentarz poprosiliśmy eksperta, Marka Smolarza odpowiedzialnego za wdrożenie i rozwój projektu terminali płatniczych POS w IT Card S.A. – w momencie komercyjnego uruchomienia tej usługi.
Część 1. Uwarunkowania ewolucji organizacji w stronę orientacji procesowe
Bankom spółdzielczym drugiego dziesięciolecia XXI w. coraz trudniej jest konkurować na lokalnych rynkach usług finansowych zarówno z bankami komercyjnymi, jak i intensywnie rozwijającymi się SKOK-ami i pośrednikami finansowymi.
Z DANYCH BIK WYNIKA, ZE PONAD ¾ KLIENTÓW BS-ÓW POSIADA HISTORIE KREDYTOWA W INNYCH BANKACH I W SKOK-ACH. BLISKO 60 PROC. KREDYTOBIORCÓW Z TRZECH ZRZESZEN POSIADA CO NAJMNIEJ JEDNO ZOBOWIAZANIE W BANKU KOMERCYJNYM, A PONAD 10 PROC. W KASACH SPÓŁDZIELCZYCH.
Z możliwości przekształcenia się w spółkę akcyjną skorzystało już ponad 50 włoskich banków ludowych, spośród których największe są notowane na giełdzie mediolańskiej.
NADCHODZI BAZYLEA III: Komitet Bazylejski złagodził propozycje dotyczące reformy wymogów kapitałowych stawianych bankom. Zrezygnowano z postulatu, aby do kapitału podstawowego nie mogły zaliczać mniejszościowych udziałów w innych instytucjach. Komitet postanowił, że normy maksymalnej dźwigni finansowej zaczną obowiązywać dopiero w 2018 r. Wartość aktywów (całkowita, a nie ważona ryzykiem) nie będzie mogła przekraczać 33-krotności ich kapitału podstawowego. Nie podjęto decyzji w kwestii minimalnego stosunku kapitału podstawowego do aktywów ważonych ryzykiem (obecnie 4 proc.), jednak eksperci oceniają, że banki nie unikną wyższych wymogów kapitałowych oraz norm płynności.
Wydanie archiwalne dostępne jedynie w wersji podglądu pliku PDF.
Wydanie archiwalne dostępne jedynie w wersji podglądu pliku PDF.
W krajach Unii Europejskiej udział spółdzielczych instytucji finansowych w aktywach bankowych jest znacznie wyższy niż w Polsce. Sięga od 3,5 proc. w depozytach i kredytach na rynku hiszpańskim, a przekracza przeciętnie 40 proc. w depozytach i 30 proc. w kredytach na rynku holenderskim. Polski sektor spółdzielczy nie lokuje się w tym rankingu na końcu, jest […]