Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Podczas trzech odsłon wrześniowo-październikowego Forum Liderów Banków Spółdzielczych 2020: Bankowość spółdzielcza w Polsce po wybuchu epidemii koronawirusa ‒ pierwsze doświadczenia i wnioski dla sektora na najbliższe lata -odbyło się w sumie sześć sesji.
Inauguracja tegorocznego Forum Liderów Banków Spółdzielczych wypadła więcej niż okazale. Dość powiedzieć, że z cyfrowych kanałów komunikacji skorzystało blisko 1700 osób, co oznacza ponad trzykrotny wzrost liczby uczestników w stosunku do najlepszej frekwencji z lat poprzednich, kiedy projekt realizowano w tradycyjnej formule audytoryjnej.
W jaki sposób pandemia koronawirusa wpłynęła na funkcjonowanie polskiej bankowości lokalnej? Czy recesja w sektorze gospodarki realnej dotknęła spółdzielców silniej aniżeli duże banki komercyjne, a może dzięki zakorzenieniu w lokalnej społeczności instytucje te były w stanie skuteczniej stawić czoło niespodziewanym wyzwaniom? I wreszcie, jak obecne uwarunkowania wpłyną na postęp procesu cyfryzacji lokalnej branży bankowej? Zagadnienia te były tematem pierwszego webinarium, zorganizowanego w ramach tegorocznego Forum Liderów Banków Spółdzielczych.
O rosnącej liczbie kredytów przeterminowanych, zacieśnianiu przez banki polityki kredytowej, malejącej aktywności firm pożyczkowych, rozwoju rynku lombardowego i o problemach z upowszechnianiem rządowych programów Czyste Powietrze i Mój Prąd rozmawiamy z dr. Mariuszem Cholewą, prezesem Biura Informacji Kredytowej.
Około miliona Polaków złożyło wnioski o odroczenie spłaty zobowiązań kredytowych w związku z pandemią koronawirusa. To odroczenie zwane jest potocznie wakacjami kredytowymi. O tym rodzaju wsparcia klientów oferowanym przez banki mówiono podczas czwartkowych konferencji prasowych Biura Informacji Kredytowej i Związku Banków Polskich.
Obecny kryzys przyniósł wzrost poziomu zobowiązań obsługiwanych nieregularnie, szczególnie w segmencie kart kredytowych oraz kredytów gotówkowych – wskazują najnowsze analizy Biura Informacji Kredytowej, obejmujące pierwsze półrocze 2020 r.
Według danych BIK, wartość portfela kredytów prywatnych i pożyczek na 30 czerwca 2020 r. wyniosła 688,5 mld zł i była wyższa o 6,4% w porównaniu do analogicznego półrocza 2019 r. Jednak pierwsze sześć miesięcy 2020 r. pod wpływem infekcji wirusa COVID 19, zakończyło się ujemnym odczytem dynamiki sprzedaży wszystkich produktów kredytowych. Z ciężkiej zapaści wychodzić będą karty kredytowe (-41,6%), kredyty gotówkowe (-32,9%) i pożyczki pozabankowe (-35,7%). Mniejszym turbulencjom uległy hipoteki (-0,4%) i kredyty ratalne (-5,5%).
Biuro Informacji Kredytowej nie obserwuje obecnie istotnego pogorszenia spłacalności kredytów. Do znaczącego pogorszenia może dojść pod koniec 2020 roku, a najbardziej narażony na to jest segment pożyczek pozabankowych oraz wysokokwotowe kredyty gotówkowe i mieszkaniowe ‒ poinformował w wywiadzie dla PAP Biznes prezes BIK Mariusz Cholewa.
Wydaje się, że tzw. problem trwałego nośnika nie zaprząta już głowy bankowcom. Po chwilowych przepychankach związanych ze standardami na rynku funkcjonują dobrze przemyślane rozwiązania.
12 maja 2020 r. podczas corocznego Walnego Zgromadzenia Ogólnego ACCIS, międzynarodowego stowarzyszenia, zrzeszającego największą grupę rejestrów kredytowych na świecie, wybrano zdalnie nowy skład Zarządu. Stanowisko Prezesa Zarządu ACCIS objął dr Mariusz Cholewa. Prezes Zarządu BIK – największej bazy informacji kredytowej i gospodarczej w Polsce, obie funkcje będzie piastował równolegle.
‒ Pomimo, iż obecny kryzys będzie większy niż ten z roku 2008, wydaje się, że banki są lepiej przygotowane niż wcześniej – uważa Prezes Zarządu Biura Informacji Kredytowej S.A., dr Mariusz Cholewa, który 16 kwietnia w ramach Kwadransa z EKF rozmawiał z dr Martą Penczar, Koordynatorem projektu EKF „Makroekonomiczne prognozy, zagrożenia i rekomendacje dla Polski”.
Platforma Blockchain BIK umożliwia klientom polskich banków otrzymywanie zmian regulaminów produktowych drogą elektroniczną. Cyfrową komunikację z klientem zapewnia innowacyjna technologia blockchain, która gwarantuje bezpieczne przechowywanie dokumentów oraz spełnia wymogi prawne trwałego nośnika informacji.
Jakość kredytów, udzielonych osobom fizycznym na przestrzeni minionych trzech lat obniża się wraz ze wzrostem kwoty finansowania. Zależność ta obserwowana jest zarówno w przypadku kredytów gotówkowych, jak również hipotecznych. To poważne wyzwanie dla polskich instytucji finansowych, tym większe, że wraz z rosnącą kwotą zaciąganego zobowiązania wydłuża się również termin zapadalności.
W ubiegłym roku Polacy zaciągnęli kredyty mieszkaniowe na kwotę 65 mld zł. Rosnące ceny nieruchomości przełożyły się też na wzrost wartości branych kredytów – średnio o 10 proc. Biuro Informacji Kredytowej prognozuje dalszy wzrost w tym segmencie. W tym roku banki mogą udzielić już kredytów mieszkaniowych na ponad 70 mld zł oraz 75 mld zł kredytów konsumpcyjnych. Tak dobrą dynamiką nie może wykazać się jednak segment firm pożyczkowych.
BIK podsumowuje kredytowo-pożyczkowy rok 2019 oraz prognozuje rok 2020, zapowiadając
75 mld kredytów konsumpcyjnych oraz powyżej 70 mld kredytów mieszkaniowych. W roku 2019 dzięki Platformie Antyfraudowej BIK przed wyłudzeniem ochroniono ponad 100 mln zł.
Podczas XV Kongresu Consumer Finance ok. 250 specjalistów z branży, przez dwa dni, debatowało o najważniejszych wyzwaniach, problemach i perspektywach tego rynku.
Relacja kredytów konsumpcyjnych do polskiego PKB wynosi 8,9 proc. i jest tylko nieznacznie niższa od poziomu sprzed 10 lat, kiedy mieliśmy do czynienia z kryzysem finansowym – wynika z danych Biura Informacji Kredytowej. Choć spłacalność kredytów jest stabilna, to są obszary i trendy, które trzeba uważnie obserwować. Jednym z nich są coraz wyższe kwoty zaciąganych kredytów.
Wraz z ostatnim miesiącem roku dobiegają końca obchody jubileuszu 10-lecia Programu „Nowoczesne Zarządzanie Biznesem”. Ta inicjatywa edukacyjna Związku Banków Polskich realizowana przez Centrum Prawa Bankowego i Informacji na ponad 120 uczelniach w całej Polsce, jest dziś doceniana zarówno przez instytucje publiczne, środowisko akademickie, jak i sektor finansowy.
O przyszłości rynku consumer finance dyskutują eksperci uczestniczący w XV Kongresie Consumer Finance (5 − 6.12.2019 r.), którego współorganizatorami są m.in.: Centrum Myśli Strategicznej, Gdańska Akademia Bankowa oraz Związek Przedsiębiorstw Finansowych. Partnerami medialnymi wydarzenia są: portal aleBank.pl oraz Miesięcznik Finansowy BANK.
O najważniejszych wnioskach płynących z XIV Kongresu Ryzyka BIK mówi dr Mariusz Cholewa, prezes Zarządu Biura Informacji Kredytowej.
Nowe technologie zajmują coraz ważniejsze miejsce w sektorze finansowym, zwłaszcza sztuczna inteligencja, która wspiera m.in. zarządzanie ryzykiem kredytowym. BIK testuje tę technologię przy tworzeniu profili kredytowych klientów, wykorzystując dane pochodzące zarówno z banków, jak również od ubezpieczycieli i firm telekomunikacyjnych.
Smartfony, z których korzystamy na co dzień dysponują nieporównanie większą mocą obliczeniową aniżeli systemy używane 50 lat temu podczas misji załogowej na Księżyc – przypomniał prezes Biura Informacji Kredytowej, dr Mariusz Cholewa, otwierając XIV już edycję Kongresu Ryzyka. A za progiem czeka już kolejna rewolucja − w postaci komputerów kwantowych.
W najnowszym numerze „Miesięcznika Finansowego BANK” szczególnie polecamy raport specjalny Bancassurance oraz cykl artykułów dotyczący Forum Usług Płatniczych.
Z dr. Mariuszem Cholewą, prezesem zarządu Biura Informacji Kredytowej, rozmawiał Robert Lidke.
6 listopada br. odbędzie się Kongres Ryzyka, organizowany już po raz 14. przez Biuro Informacji Kredytowej. Wydarzenie to od lat licznie gromadzi najważniejszych przedstawicieli polskich finansów, bankowości, autorytety z instytucji międzynarodowych i publicznych.
Jak się może zmienić polityka kredytowa banków i firm pożyczkowych po wyroku TSUE dotyczącym wcześniejszego spłacania kredytów, to jeden z tematów, o których mówi Mariusz Cholewa, prezes BIK w wywiadzie w październikowym wydaniu Miesięcznika Finansowego BANK.
O sprawdzonych rozwiązaniach związanych z bezpieczeństwem polityki kredytowej prowadzonej przez banki, i te komercyjne, i te spółdzielcze − mówił podczas Forum Liderów Banków Spółdzielczych dr Mariusz Cholewa, prezes zarządu BIK SA.
W obszarze mikroprzedsiębiorców 18% rynku to banki spółdzielcze i ponad 50% rynku rolników. Jeśli dodać, że 1/3 placówek bankowych należy do bankowości spółdzielczej, to pozycja rynkowa wydaje się stabilna.
Przy radykalnych zmianach, jakie przechodzi współczesna gospodarka, formalne narzędzia zarządzania ryzykiem schodzą na dalszy plan. Liczy się przede wszystkim kultura ryzyka. Tę fundamentalną zasadę funkcjonowania rynku bankowego w dobie transformacji całej gospodarki przypomniał prof. dr hab. Stanisław Kasiewicz. 24 czerwca br. w gmachu Szkoły Głównej Handlowej w Warszawie odbyła się konferencja jubileuszowa, podsumowująca 50 lat pracy naukowej wybitnego ekonomisty.
BIK widzi historie kredytowe ponad półtora miliona przedsiębiorców – mówił Mariusz Cholewa prezes Biura Informacji Kredytowej podczas konferencji „Dostęp mikro, małych i średnich przedsiębiorców do kredytu w Polsce. Ocena stanu obecnego i perspektyw” zorganizowanej przez Krajowy Punkt Kontaktowy ds. Instrumentów Finansowych Unii Europejskiej przy Związku Banków Polskich.