Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Niskie stopy procentowe mają konsekwencje: kiedyś banki szlifowały umiejętności mówienia „nie” przy pożyczkach, dziś uczą się natomiast, jak nie klientów, a pieniądze odpędzać od siebie.
Pandemia najmocniej dotknęła rynek najmu w największych miastach i w ośrodkach akademickich. Z raportu Expandera i Rentier.io wynika, że w porównaniu z marcem 2020 r. największe spadki kosztu najmu pojawiły się w Krakowie (-10%), Toruniu (-9%) i Warszawie (-9%). Poza tym duże wzrosty odnotowaliśmy jedynie w Sosnowcu (+15%).
Rynek finansowy w 2021 r. będzie rozwijał się podobnie do ubiegłego roku. Polityka banku centralnego i niskie stopy procentowe zdecydowanie wpłyną na zachowanie inwestorów i duża część lokat bankowych będzie przedmiotem transferu do produktów inwestycyjnych, ocenił dyrektor Biura Maklerskiego Pekao Piotr Kozłowski w rozmowie z ISBnews.TV.
Wiele osób zastanawia się czy to, co się dzieje na rynku nieruchomości, to bańka lub jakieś szaleństwo. Mimo pandemii ceny mieszkań wciąż rosną. Za te wzrosty odpowiadają głównie rekordowo niskie stopy procentowe i rosnące pensje. Średnie wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw w grudniu, po przeliczeniu na kwotę netto, po raz pierwszy w historii przekroczyło poziom 4000 zł ‒ komentuje Jarosław Sadowski, Główny Analityk Expander Advisors.
Polacy rezygnują z lokat, zamknęli ich już 30%, ale nie rezygnują z trzymania pieniędzy w bankach. Te zapowiadają kolejne cięcia oprocentowania, choć wciąż znaleźć można instytucje oferujące 2‒3% w skali roku ‒ podkreśla Bartosz Turek, główny analityk HRE Investments..
Według danych NBP w listopadzie 2020 r. banki wypłaciły nam najmniej odsetek w historii (1,28 mld zł). Wynika to m.in. z faktu, że coraz więcej pieniędzy trzymamy na kontach (78%), których średnie oprocentowanie spadło do zaledwie 0,04%. Jest jednak również druga strona medalu – dzięki temu tanieją kredyty ‒ podkreśla Jarosław Sadowski.
W ostatnich dniach eksperci Credit Agricole Bank Polska opublikowali przewodnik po oszczędnościach i inwestycjach w 2021 roku.
Proponuję spojrzenie na problem zachowania i pomnażania własnego kapitału nieco inaczej, biorąc pod uwagę także inne możliwości, niezwiązane tylko z rynkiem finansowym i rynkiem nieruchomości.
Lokaty bankowe, a może akcje, obligacje, surowce czy nieruchomości? Eksperci Banku Credit Agricole wskazują najbardziej atrakcyjne sposoby oszczędzania i inwestowania nadwyżek finansowych w 2021 r.
Dostaniemy 200 mln złotych mniej odsetek od lokat, ale też więcej zapłacimy za karty, konta czy przelewy – takie mogą być konsekwencje cięcia stóp procentowych. Ci z nas, którzy mają kredyty hipoteczne, mogą za to zaoszczędzić nawet 400 mln.
Grudzień to wyjątkowo trudny czas na oszczędzanie. Prezenty dla bliskich, kuszące przepychem sklepowe witryny, zakupy na świąteczny stół – ostatni miesiąc w roku skutecznie drenuje kieszenie Polaków. Jednak Getin Bank nawet w grudniu zachęca Klientów do oszczędzania z myślą o przyszłej realizacji marzeń. W ramach świątecznej oferty Bank podwyższa oprocentowanie Lokaty Mobilnej na Start do 2%. Dla oszczędzających w obcej walucie Bank przygotował Lokatę Powitalną w euro.
„Podwójna premia za lokaty” to nowa akcja promocyjna Toyota Bank Polska, która wystartowała 7 grudnia 2020 roku. Bank ponownie docenia swoich obecnych klientów, do których skierowana jest akcja.
Rekord sprzedaży kredytów mieszkaniowych? Trudno się dziwić takim danym, gdy przez inflację nie tylko oprocentowanie lokat jest realnie ujemne. Podobnie jest też z kredytami – ocenia Bartosz Turek, analityk HRE Investments.
Nawet 2‒3% utraty wartości przez oszczędności trzymane na bankowej lokacie – tak wygląda perspektywa oszczędzających w Polsce nie tylko w 2020 roku. Podobnie powinno być też w 2021 i 2022 roku – sugerują szacunki HRE Investments.
Prawie 2% – tyle stracił posiadacz rocznej lokaty, która skończyła się w październiku – pisze Bartosz Turek, główny analityk HRE Investments.
2‒3% rocznie – takim zyskiem kuszą dziś najlepsze promocyjne depozyty bankowe. Na drugim biegunie są za to standardowe roczne lokaty oprocentowane na 0,1%. Trudno się dziwić, że Polacy z nich rezygnują. Odpływ z lokat jest najmocniejszy w historii – ocenia Bartosz Turek, główny analityk HRE Investments..
Słabe lokaty i niskie oprocentowanie kredytów do 2030 roku – taką perspektywę malują przed nami kontrakty terminowe. Do długoterminowych prognoz należy podchodzić z rezerwą, teraz są one korzystne dla dłużników, ale złe dla oszczędzających – ocenia Bartosz Turek, główny analityk HRE Investments.
0,14% ‒ takie było przeciętne oprocentowanie rocznych lokat zakładanych w sierpniu 2020 r. – wynika z najnowszych danych NBP. To najmniej w historii ‒ podkreśla Bartosz Turek,
główny analityk HRE Investments.
NBP opublikował dane na temat średniego oprocentowania lokat zakładanych w lipcu. Średnia stawka ustanowiła nowy historyczny rekord spadając do poziomu 0,36%. W lipcu mieliśmy jednocześnie drugą najwyższą w UE inflację wynoszącą wg Eurostatu aż 3,7%. Połączenie tych dwóch elementów to bardzo zła informacja dla oszczędzających. Z wyliczeń Expandera wynika, że w lipcu realne oprocentowanie lokat w Polsce było najgorsze w UE i wyniosło -3,38%.
Po załamaniu w sektorze budownictwa mieszkaniowego nie ma już prawie śladu ‒ sugerują najnowsze dane GUS. Rozpoczynanych inwestycji czy wydawanych pozwoleń na budowę jest tyle, co przed rokiem. Trudno się temu dziwić, skoro Polacy po chwilowym zastoju znowu ruszyli na zakupy nieruchomości. Sprzyjają temu najniższe stopy procentowe w historii i obawy przed inflacją ‒ ocenia Bartosz Turek.
Sprzedaż detalicznych obligacji skarbowych okazała się lepsza od przewidywań. W lipcu „łupem” obywateli padły papiery warte prawie 2,4 mld złotych ‒ pisze Bartosz Turek, główny analityk HRE Investments.
Coraz więcej niemieckich banków i kas oszczędnościowych, w trosce o własną kondycję, oprocentowuje lokaty ujemnie. Odnotowały to różne portale finansowo-doradcze dla klientów, zauważając jednocześnie, że nie zawsze ta zmiana jest przejrzyście uwidoczniona w informacji o opłatach.
W związku z informacją podaną przez PKO Bank Polski, że od 6 lipca 2020 r. zawiesza do odwołania oferowanie lokat terminowych dla firm i przedsiębiorstw zwróciliśmy się do banku o podanie przyczyn tego posunięcia. Na nasze pytanie odpowiedział Piotr Bujak, Główny Ekonomista i Dyrektor Departamentu Analiz Ekonomicznych PKO BP.
5,7 mld złotych – tyle Polacy wydali na zakup mieszkań w dużych miastach w ciągu pierwszych 3 miesięcy br. ‒ wynika z najnowszych danych NBP. Co więcej, mowa jest tu tylko o osobach, które kupiły mieszkania za gotówkę. Mamy więc nowy historyczny rekord.
PKO Bank Polski od 6 lipca 2020 r. zawiesza do odwołania oferowanie lokat terminowych dla firm i przedsiębiorstw – poinformował bank na stronie internetowej.
Getin Bank wystartował z nową propozycją – Lokatą Mobilną Na Start z oprocentowaniem 1,5% w skali roku. Lokata przeznaczona jest dla nowych klientów Bankowości Mobilnej. Okres trwania promocyjnego oprocentowania wynosi dwa miesiące, a maksymalna kwota, którą można ulokować, to 10 000 zł. Klienci, którzy już są aktywnymi użytkownikami, mogą skorzystać z Lokaty Mobilnej z oprocentowaniem 0,4% w skali roku.
Tylko w maju Polacy zaoszczędzili prawie 3 mld złotych – o tyle więcej deponowaliśmy w bankach. Rezygnujemy jednak z lokat, i aby nie mrozić kapitału trzymamy oszczędności na rachunkach zwykłych i oszczędnościowych. Powodem może być też nadzieja na znalezienie zyskownej alternatywy dla bankowej lokaty, której Polacy szukają dziś w wielu miejscach.
Epidemia sprawiła, że w kwestiach finansowych dzieją się rzeczy, których nigdy wcześniej nie obserwowaliśmy. Z danych NBP wynika, że średnie oprocentowanie lokat bankowych zakładanych w kwietniu po raz pierwszy w historii spadło poniżej 1% i wyniosło 0,93%.
Inflacja pochłania siłę nabywczą oszczędności kilka razy szybciej niż banki dopisują do nich odsetki. Nie jest to nic nowego – z problemem tym mierzymy się już od 5 lat. Skala problemu przybiera jednak gwałtownie na sile.
Prawie 858 miliardów złotych – tyle Polacy trzymają w bankach. Kwota ta dynamicznie rośnie pomimo dotkliwego spadku oprocentowania lokat. Wytłumaczeniem może być poszukiwanie bezpieczeństwa środków nawet za cenę utraty przez nie siły nabywczej.
Klienci indywidualni zgromadzili już ponad 100 mld zł oszczędności w Pekao. Bank od ponad 2 lat uatrakcyjnia swoją ofertę, proponując m.in. promocje na koncie oszczędnościowym. Najnowsza dotyczy otwarcia lokaty mobilnej z oprocentowaniem 3 proc. w skali roku na 3 miesiące w nowej aplikacji PeoPay. Osoby decydujące się na założenie konta za pomocą selfie mogą zyskać dodatkowo nawet 250 zł. Oferta wchodzi na rynek z nową odsłoną kampanii telewizyjnej z Sebastianem Kawą, 15-krotnym mistrzem świata w szybownictwie, który promuje otwarcie konta na selfie i oszczędzanie przez PeoPay oraz zdalne bankowanie w czasie pandemii.