Raporty
O kredyt na mieszkanie w Warszawie może być trudniej
Jak wynika z najnowszego raportu Szybko.pl, Metrohouse i Expandera, ceny mieszkań na rynku wtórnym ustabilizowały się na poziomie 7 400 zł za metr kwadratowy. Największą popularnością cieszyły się nieruchomości zlokalizowane na Mokotowie, Wilanowie, Ochocie i Woli. Warto przyśpieszyć decyzje o zakupie, bowiem od przyszłego roku dostępność kredytów może znacząco się pogorszyć.
W III kwartale 2015 roku banki udzieliły mniej kredytów niż w II kwartale zarówno pod względem ilości, jak i wartości uruchomionych kredytów. Jednak bardziej optymistyczne wyniki wychodzą po porównaniu zmian rocznych. Okres od lipca do końca września 2015 roku był lepszy od analogicznych miesięcy dwóch poprzednich lat pod względem wartości udzielonych kredytów.
Po lekkim odbiciu w segmencie kredytów mieszkaniowych w drugim kwartale tego roku pojawiły się oczekiwania co do możliwości utrzymania tej tendencji, szczególnie w obliczu stosunkowo korzystnych warunków rynkowych dla kredytobiorców. Wyniki odnotowane po III kwartale nie pozwalają jednak sądzić, że rynek kredytów mieszkaniowych powrócił na ścieżkę wzrostową. Banki udzieliły łącznie 43,9 tys. kredytów mieszkaniowych na kwotę 9,7 mld zł. Możemy mówić o pewnej stabilizacji popytu na poziomie istotnie niższym niż notowany jeszcze kilka lat temu i utrzymaniu dotychczasowej prognozy na koniec roku.
Raport NBP: W II kwartale br. wzrosły dochody sektora gospodarstw domowych. Stabilne tendencje wzrostowe nadal utrzymuje spożycie prywatne.
-Czy mamy jakieś asy w rękawie? – pod tym hasłem odbyła się ostatnia sesja tegorocznego Kongresu Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych. Panel, poświęcony perspektywom polityki mieszkaniowej na najbliższe dwadzieścia lat moderował dziennikarz Polsat Biznes Wojciech Szeląg, a w dyskusji udział wzięli: Jerzy Bańka, wiceprezes zarządu Związku Banków Polskich, dr Jacek Furga, prezes zarządu Centrum Prawa Bankowego i Informacji, Grzegorz Kiełpsz, prezes zarządu Polskiego Związku Firm Deweloperskich, Zdzisław Sokal, doradca społeczny Prezydenta RP oraz Radosław Stępień, wiceprezes – pierwszy zastępca prezesa zarządu Banku Gospodarstwa Krajowego.
Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. wraz ze zrzeszonymi Bankami Spółdzielczymi oferuje przedsiębiorcom z sektora MŚP Kredyt Technologiczny, który daje możliwość uzyskania bezzwrotnej premii technologicznej z Banku Gospodarstwa Krajowego w wysokości nawet do 6 mln złotych.
Rynek kredytów hipotecznych, bezpieczeństwo usług finansowych w internecie i kanale mobilnym oraz perspektywa wprowadzenia podatku bankowego – wokół tych trzech zagadnień toczą się obrady tegorocznego Kongresu Bankowości Detalicznej.
W porównaniu do roku poprzedniego, udzielono o 4,7% mniej kredytów konsumpcyjnych na kwotę wyższą o 3,0%. Wydano o 7,1% mniej kart kredytowych na łączną kwotę limitów wyższą o 3,1%. Kredytów mieszkaniowych udzielono mniej o 2,9% więcej i na kwotę niższą o 0,6%.
Automatyczne dopasowywanie się serwisu bankowości mobilnej do urządzenia przenośnego, możliwość zalogowania do systemu bez konieczności ściągania dodatkowego, specjalnego oprogramowania, dostosowanie funkcjonalności serwisu transakcyjnego do potrzeb Klienta – to najważniejsze atuty bankowości mobilnej uruchomionej przez Bank Ochrony Środowiska. Wśród dodatkowych funkcjonalności warto także wymienić wyszukiwarkę oddziałów bankowych i szybki kontakt z Call Center dostępny z poziomu aplikacji zamieszczonych w sklepach internetowych.
W ciągu ostatnich dwunastu miesięcy na skorzystanie z „chwilówki” zdecydowało się około 10 proc. Polaków i aż jedna czwarta z nich przyznała, że nie wie, co należy zrobić przed podpisaniem umowy finansowej, wynika z badań przeprowadzonych na zlecenie Narodowego Banku Polskiego we wrześniu 2015 r. Aby zwiększyć świadomość społeczną związaną z zawieraniem umów finansowych, już w poniedziałek 23 listopada startuje kolejna odsłona kampanii „Nie daj się nabrać. Sprawdź, zanim podpiszesz!”.
Pierwotnym pomysłodawcą obecnie wprowadzanych zmian w ustawie o Kredycie Konsumenckim był jeden z posłów Prawa i Sprawiedliwości – Tadeusz Dziuba. Zanim w 2014 roku komisja sejmowa rozpoczęła pracę nad rządowym projektem zmian, PiS miał już od dawna swój pomysł na to jak zaradzić problemom wysokich kosztów kredytu stosowanych przez instytucje pożyczkowe. Te zostały wszak dopuszczone przez nowelizację ustawy z 2011 roku, będącej owocem ówczesnej koalicji PO i PSL. Wykreślono wtedy z ustawy wszelkie limity kosztów, na rzecz wprowadzenia formularza informacyjnego, który miał zapewnić konsumentom transparentność ponoszonych kosztów kredytu.
Wkład własny na poziomie 15 proc. w przyszłym roku to wizja, która nie pozwala spać wielu potencjalnym kredytobiorcom. Warto jednak wczytać się szczegółowo w zapisy Rekomendacji S, gdyż może okazać się, że również w przyszłym roku w części banków wystarczy tylko 10 procent środków własnych.
Geneza limitów kosztów
W październiku Raiffeisen Polbank zaproponował klientom „Wymarzoną” ofertę nowych kart kredytowych. Teraz, wraz z początkiem gorącego okresu świątecznych zakupów bank przygotował dla nich dodatkowe korzyści. Wystarczy, że za zakupy internetowe na kwotę minimum 100 zł będą płacić kartami Raiffeisen Polbanku – debetowymi lub kredytowymi – a bank zwróci im koszt dostawy (nawet do 50 zł).
Jest samoobsługowy, wyglądem przypomina bankomat, ale jego możliwości to nie tylko wypłata gotówki. W Bydgoszczy właśnie stanął dwudziesty Gotówkomat. W tych samoobsługowych punktach finansowych można wziąć pożyczkę, a już wkrótce – wykupić ubezpieczenie czy zapłacić rachunki.
Rozmowa z dr Mariuszem Cholewą – Biuro Informacji Kredytowej S.A.
Jak wynika z najnowszego raportu Szybko.pl, Metrohouse i Expandera, ceny ofertowe w większości dużych miast uległy jedynie nieznacznym korektom. Największe zmiany dotyczą Gdyni (obniżka o 4,5%) oraz Łodzi (podwyżka 3,7%). W porównaniu z poprzednim rokiem, obecnie sumy widniejące na umowach są wyższe w pięciu spośród siedmiu analizowanych miast. Dostępność kredytów hipotecznych utrzymuje się na dość dobrym poziomie, nawet mimo niekorzystnych zmian w ofercie kolejnych dwóch banków.
Innowacyjny program Visa Oferty jest już dostępny dla posiadaczy wszystkich prawie 20 mln debetowych i kredytowych kart Visa wydanych przez polskie banki klientom indywidualnym. Polska jest drugim po Wielkiej Brytanii krajem, w którym uruchomiono usługę oferującą całkowicie nowe doświadczenie w korzystaniu z ofert. By skorzystać z Visa Oferty, potrzebna jest jedynie karta Visa oraz adres e-mail.
Od początku przyszłego roku obowiązywać zaczną zwiększone wymogi wysokości wkładu własnego przy zaciąganiu kredytu hipotecznego, wynikające z zapisów rekomendacji S KNF z czerwca 2013 r. Osoby chcące uzyskać kredyt hipoteczny na zakup nieruchomości będą musiały wnieść wkład własny w wysokości 15% wartości kredytowanej nieruchomości. Docelowo, zapisy rekomendacji ograniczają poziom wskaźnika LtV dla ekspozycji kredytowych zabezpieczonych na nieruchomościach mieszkalnych do 80%. Ten poziom wkładu własnego obowiązywać ma kredytobiorców od 1 stycznia 2017. Regulator pozostawił jednak możliwość utrzymania wskaźnika LtV na poziomie 90% w przypadku, gdy część ekspozycji przekraczająca 80% LtV jest odpowiednio ubezpieczona, lub kredytobiorca przedstawił dodatkowe zabezpieczenie w formie blokady środków na rachunku bankowym lub poprzez zastaw na denominowanych w złotych dłużnych papierach wartościowych Skarbu Państwa lub NBP.
