Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Od 1 marca 2018 roku mieliśmy już 10 niedziel z ograniczeniami w handlu. Z danych uzyskanych przez Polski Związek Instytucji Pożyczkowych wynika, że ma to ujemny wpływ na sprzedaż kredytów i pożyczek w sektorze digital lending (wnioskowanych i udzielanych w całości przez internet). Spadek zapytań o kredyt tego dnia, względem niedziel handlowych, wynosi 15 proc.
Wskaźnik koniunktury bankowej Pengab wzrósł o 5 pkt m/m do 30,7 pkt w czerwcu, wynika z „Monitora Bankowego” opublikowanego przez firmę badawczą Kantar TNS. Rok temu wartość wskaźnika wynosiła 22 pkt – poinformowały Związek Banków Polskich oraz Kantar TNS.
W maju 2018 r., w porównaniu do analogicznego okresu 2017 r., w ujęciu liczbowym instytucje finansowe udzieliły więcej kredytów mieszkaniowych, konsumpcyjnych, oraz przyznały limitów kredytowych.
Barometr Rynku Consumer Finance, określany co kwartał w badaniu „Sytuacja na rynku consumer finance” Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych oraz Instytutu Rozwoju Gospodarczego SGH, wzrósł w II kwartale 2018 roku z 57,2 do 58,4 punktu. To trzynasty z kolei odczyt tego wskaźnika powyżej 50 punktów, oznaczający spodziewaną dodatnią dynamikę kredytu konsumpcyjnego w nadchodzącym roku.
Niedawno w mediach pojawiła się informacja, że wybierając raty malejące zamiast równych Polacy mogliby zaoszczędzić miliony złotych. Jednak w przypadku kredytu hipotecznego lepiej wybrać ratę równą. Rata malejąca może być korzystna głównie dla starszych kredytobiorców.
Automatyzacja procesów kredytowych, pogorszenie historii kredytowej ponad 10 proc. poręczycieli oraz preferencje firm pożyczkowych na kredytowanie w zastaw sprawiły, że poręczycielstwo kredytowe przestało być popularne.
Ponad 682 mln zł długów, także w bankach, miały podmioty ogłaszające upadłość konsumencką w 2017 r. Przeciętna zaległość ogłaszających upadłość z roku na rok znacznie się obniża. Wciąż na taki krok częściej decydują się kobiety i to w coraz młodszym wieku.
Co trzeci polski rodzic (33 proc.) przynajmniej raz w ciągu ubiegłego roku odczuwał społeczną presję zakupu swoim dzieciom rzeczy, na które go nie stać – wynika z Raportu Płatności Konsumenckich 2017, przygotowanego przez Intrum Justitia. Polacy, którzy ulegli tej presji społecznej, kupili swojemu dziecku telefon komórkowy (39 proc.), obuwie (29 proc.), markowe ubrania (28 proc.), konsolę lub grę video (19 proc.), komputer (16 proc.), ale także inne produkty jak rower czy aparat fotograficzny. Jednocześnie 1/3 Polaków finansuje zakup produktów dla swoich dzieci z pożyczonych pieniędzy lub wykorzystuje w tym celu limit karty kredytowej.
Tradycyjne, stosowane przez banki metody oceny ryzyka operacyjnego i kredytowego na razie się sprawdzają, choć nie we wszystkich grupach klientów są równie efektywne. Nowe narzędzia polegające na analizie danych mogłyby bankom w wielu obszarach pomóc – mówi Mateusz Pikosz z firmy doradczej Finalyse.
Kredyty konsumenckie stanowią dla instytucji finansowych znacznie bezpieczniejszą inwestycję aniżeli finansowanie przedsiębiorstw. Najbardziej rzetelnymi kredytobiorcami są natomiast samorządy terytorialne – na każde 1000 złotych pożyczone gminom, powiatom i podległym im placówkom jedynie dwa złote zaliczyć można do grupy kredytów zagrożonych. Ogółem jakość portfela kredytowego polskiego sektora bankowego uznać można za stabilną; według analiz ekspertów Narodowego Banku Polskiego, udział kredytów zagrożonych wśród aktywów polskich banków szacować należy na 7,5 proc.
Wyniki aktualnego Eurofinas Quarterly Survey ujawniają, że w I kwartale 2016 r., łączna kwota nowo udzielonych kredytów konsumenckich, udzielonych przez instytucje biorące udział w tej edycji badania1 odnotowała wzrost o 12,9%, porównując z danymi sprzed roku. Europejski rynek kredytów konsumenckich utrzymuje pozytywną dynamikę wzrostu w zdecydowanej większości tych krajów, które są reprezentowane w Eurofinas.
Geneza limitów kosztów
Pierwotnym pomysłodawcą obecnie wprowadzanych zmian w ustawie o Kredycie Konsumenckim był jeden z posłów Prawa i Sprawiedliwości – Tadeusz Dziuba. Zanim w 2014 roku komisja sejmowa rozpoczęła pracę nad rządowym projektem zmian, PiS miał już od dawna swój pomysł na to jak zaradzić problemom wysokich kosztów kredytu stosowanych przez instytucje pożyczkowe. Te zostały wszak dopuszczone przez nowelizację ustawy z 2011 roku, będącej owocem ówczesnej koalicji PO i PSL. Wykreślono wtedy z ustawy wszelkie limity kosztów, na rzecz wprowadzenia formularza informacyjnego, który miał zapewnić konsumentom transparentność ponoszonych kosztów kredytu.
Tradycyjnie podstawowym źródłem przychodów pośredników kredytowych jest i zapewne pozostanie wynagrodzenie, uzyskiwane przez nich za dystrybucję produktów bankowych. Jednocześnie w ostatnich latach powiększa się znaczenie produktów pożyczkowych, których sprzedaż dla pośredników finansowych, zrzeszonych w Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych staje się kolejnym, po bankowym, liczącym się źródłem przychodów. Najnowszy raport KPF „Sektor pośrednictwa kredytowego w Polsce” informuje o 35% wzroście pożyczek w I kwartale 2015 roku w stosunku do poprzedniego kwartału, a w ujęciu bezwzględnym osiągnął poziom 77,4 mln PLN.
mBank we współpracy z pośrednikiem finansowym Aspiro oferuje specjalną promocję kredytu gotówkowego, obniżającego oprocentowanie wraz ze wzrostem kwoty kredytu. Dodatkowo, klienci Aspiro będą mogli otrzymać nawet 750 złotych na zakupy urządzeń marki Samsung.
Dane Biura Informacji Kredytowej mogą o 20% zwiększyć trafność przewidywań dotyczących szkodowości w obszarze ubezpieczeń komunikacyjnych OC – wynika z badania przeprowadzonego we współpracy z UFG*. Badanie pokazało wysoką, nawet na poziomie blisko 80%, korelację pomiędzy pewnymi kategoriami informacji kredytowej a szkodowością w zakresie ubezpieczeń OC.
Dane Biura Informacji Kredytowej mogą o 20% zwiększyć trafność przewidywań dotyczących szkodowości w obszarze ubezpieczeń komunikacyjnych OC – wynika z badania przeprowadzonego we współpracy z UFG*. Badanie pokazało wysoką, nawet na poziomie blisko 80%, korelację pomiędzy pewnymi kategoriami informacji kredytowej a szkodowością w zakresie ubezpieczeń OC.
Ostatnia decyzja Rady Polityki Pieniężnej była co najmniej zaskakująca, nie dlatego, że dotyczy kolejnej obniżki stóp procentowych, ale ze względu na to o jakiej skali jest w niej mowa. Zredukowano bowiem główną stopę procentową o 0,5% pkt. proc. do 2%, czyli do poziomu najniższego w historii działalności RPP. To także pierwsza od 2009 roku tak duża jednorazowa obniżka.
W pojęciu całkowity koszt kredytu mieszczą się wszystkie koszty, z którymi wiąże się umowa o kredyt konsumencki. Składają się na niego odsetki, opłaty, prowizje, podatki i marże oraz koszty usług dodatkowych, np. ubezpieczenia (kiedy ich poniesienie jest niezbędne do uzyskania kredytu).
Z najnowszej analizy Biura Informacji Kredytowej wynika, że kobiety w wieku pomiędzy 47 a 65 rokiem życia są dominującą grupą, jeśli chodzi o odsetek posiadaczek kredytów konsumpcyjnych w całej populacji kobiet i jedynie w tym pokoleniu jest ich więcej niż mężczyzn w przypadku tego rodzaju kredytów.
Według ostatniego raportu Eurofinas, obejmującego IV kwartał 2013 roku, całkowita wartość nowo udzielonego kredytu konsumenckiego firm zrzeszonych w EUROFINAS wzrosła o 3,2% w stosunku do tego samego okresu 2012.
Mimo wysokiej aktywności reklamowej banków grudzień nie przyniósł szalonego przyrostu wartości kredytów konsumpcyjnych. Rekordu nie było też w kredytach mieszkaniowych. Choć finisz nie zachwycił, rok był dla banków udany, szczególnie w finansowaniu konsumpcji.