Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Od menedżerów niewiele zależy, wszystkie instytucje działają podobnie i operują na czynnikach, które są od nich niezależne. Banki są jak statki unoszące się i opadające na falach. Na szczęście są to dość duże statki i ciężko im zrobić krzywdę – uważa dr Tomasz Bursa, wiceprezes zarządu OPTI TFI SA. Rozmawiał z nim Jan Bolanowski.
Transformacja cyfrowa, która nabrała tempa wraz z wybuchem pandemii i lockdownami, prowadzi do gruntownych przemian w bankowości i w całym sektorze finansowym. Eksperci wskazują, które trendy w tym obszarze mają kluczowy wpływ na działalność banków.
Sektor bankowy znajduje się dziś w najtrudniejszej sytuacji od lat 80. XX w. Splot czynników gospodarczych, politycznych i prawnych nie tylko odbija się na wynikach polskich banków, ale uderza w same fundamenty ich biznesu. W efekcie bankom coraz trudniej wywiązywać się ze swojej systemowej roli finansowania i napędzania wzrostu gospodarczego.
Z Wojciechem Bolanowskim, doradcą prezesa zarządu VeloBanku, liderem projektu VeloMarket, rozmawiał Jan Bolanowski.
Wolny rynek nie toleruje pustych obszarów, jeżeli gdzieś pojawia się pole do manipulacji konsumentem, to ktoś prędzej czy później tę możliwość wykorzysta. Jeśli regulacje zawodzą, to może dojść do sytuacji, że konsumenci są narażani na nieuczciwą ofertę, bo nie mają innego wyboru. Nazywam to syndromem zniewolonego konsumenta na wolnym rynku – podkreśla prof. dr hab. Elżbieta Mączyńska, Prezes Honorowy Polskiego Towarzystwa Ekonomicznego. Rozmawiał z nią Jan Bolanowski.
Wraz z nadejściem wiosny przebudziła się nie tylko przyroda, ale również rynek kredytów hipotecznych. Zdaniem ekspertów, ożywienie nabierze znacznie szybszego tempa, gdy w życie wejdzie rządowy program tanich kredytów. Pracowników działów hipotecznych czeka ogrom pracy.
„Wysoka waloryzacja skusiła część osób, by właśnie teraz przejść na emeryturę” – mówi prof. Agnieszka Chłoń-Domińczak, ekonomistka, prorektor SGH w rozmowie prowadzonej przez Jana Bolanowskiego w kwietniowym numerze Miesięcznika Finansowego BANK. Przedstawiamy fragmenty tego wywiadu.
Wiem, że wiek emerytalny w tym momencie stał się w pewnym sensie zakładnikiem polityki i kampanii wyborczej. Natomiast w mojej ocenie bez wyrównania wieku emerytalnego kobiet i mężczyzn, ale także stopniowego jego podnoszenia w dłuższej perspektywie się
nie obejdzie – mówi prof. Agnieszka Chłoń-Domińczak, ekonomistka,
prorektor SGH. Rozmawiał z nią Jan Bolanowski.
W dobie rosnących kosztów pracy i błyskawicznie rozwijającej się technologii coraz zasadniejsze staje się pytanie: czy z procesów obsługi klientów bankowości da się całkowicie wyeliminować czynnik ludzki?
Po serii jedenastu podwyżek, od pięciu miesięcy stopy procentowe pozostają na niezmienionym poziomie. Czy ta mała stabilizacja może przynieść trwałe ożywienie na rynku kredytowym? Sektor bankowy z uwagą przygląda się sytuacji gospodarczej w kraju i za granicą, planowanym regulacjom i rządowym programom. Każdy z tych czynników może bowiem zmienić zasady gry.
„W miarę możliwości powinniśmy spłacić pożyczki, a na pewno nie brać nowych, bo posiadanie kredytu jest niezwykle stresogenne i pogarsza jakość życia” – mówi dr Julia Kołodko, ekonomistka behawioralna, w rozmowie z Janem Bolanowskim w styczniowym numerze Miesięcznika Finansowego BANK. Przedstawiamy wybrane fragmenty tej rozmowy.
Obserwowane od pewnego czasu trudności z naborem młodych talentów do bankowości raczej nie przeminą. Wręcz przeciwnie, w przewidywalnej przyszłości trend będzie się pogłębiał, ma bowiem ponadsektorowy charakter związany z przemianami demograficznymi. Rozwiązaniem problemów kadrowych może być większe niż do tej pory sięgnięcie po pracowników po 50. roku życia.
Symbolem antykruchości jest hydra, której po urwaniu głowy wyrastają dwie nowe. Nieprzypadkowo też zwiększanie odporności jest obecnie jednym z głównych kierunków rozwoju zakładanych przez Unię Europejską, wymaganych od jej krajów członkowskich w ich „krajowych planach odbudowy i zwiększania odporności”. Niestety drugi człon tej nazwy, dotyczący właśnie odporności jest często w debacie medialnej pomijany – podkreśla prof. dr hab. Elżbieta Mączyńska, Prezes Honorowy Polskiego Towarzystwa Ekonomicznego, w rozmowie z Janem Bolanowskim.
Początek roku to tradycyjny czas podejmowania noworocznych postanowień. Zapytaliśmy ekspertów o to, czy i jakie cele finansowe warto stawiać sobie na kryzysowy, inflacyjny i pełen niepewności 2023 rok.
Myślę, że jeśli sytuacja nie zacznie się poprawiać w ciągu najbliższych kilku miesięcy, maksymalnie do roku, to może przyjść druga fala frustracji. Trochę analogicznie, jak to było podczas trzeciej i czwartej fali pandemii, kiedy przyszło zmęczenie izolacją i najbardziej pogorszyły się wskaźniki zdrowia psychicznego Polaków – podkreśla dr Julia Kołodko, ekonomistka behawioralna, w rozmowie z Janem Bolanowskim.
Prof. dr hab. Elżbieta Mączyńska, Prezes Honorowy Polskiego Towarzystwa Ekonomicznego, w rozmowie z Janem Bolanowskim mówi o zadaniach dla banku centralnego i banków komercyjnych w 2023 roku oraz o niedowartościowaniu złotego. Cały wywiad ukaże się wkrótce w Miesięczniku Finansowym BANK.
Wszystkie inicjatywy podejmowane przez organizacje trzeciego sektora czy banki są bardzo cenne i dobrze, że wypełniły w naturalny sposób lukę, która istnieje na skutek braku systemowego podejścia do edukacji finansowej. Wydaje się, że to systemowe podejście jest niezbędne i tutaj dostrzegamy rolę rady i ogromną odpowiedzialność spoczywająca na wszystkich jej członkach, aby działania edukacyjne ruszyły energicznie i na szeroką skalę – mówi Renata Oszast, przewodnicząca Rady Edukacji Finansowej (REF). Rozmawiał z nią Jan Bolanowski.
Z dr. Mateuszem Machalskim, wykładowcą na Wydziale Grafiki Akademii Sztuk Pięknych w Warszawie, projektantem kilkudziesięciu krojów pisma i ponad stu identyfikacji wizualnych firm i instytucji, rozmawiał Jan Bolanowski.
Polakom brakuje teoretycznej wiedzy i praktycznych umiejętności do tego, by owocnie korzystać z rynków finansowych. Działania edukacyjne w tym zakresie od lat prowadzi Fundacja Giełdy Papierów Wartościowych, która aktywnie włącza się również w programy prowadzone przez sektor bankowy.
Narodowy Bank Polski, jako bank centralny, odpowiada za szereg kluczowych dla funkcjonowania państwa obszarów. Oprócz kreowania polityki pieniężnej, dbania o stabilność systemu finansowego, działalności emisyjnej czy zarządzania rezerwami walutowymi Polski, jednym z podstawowych celów, które stawia przed sobą NBP, jest działalność edukacyjna.
W epoce gospodarki opartej na wiedzy, o konkurencyjności państw decyduje poziom kapitału intelektualnego, rozumiany jako zakres wiedzy i kompetencji społeczeństwa. Nic dziwnego, że Bank Gospodarstwa Krajowego, jedyny krajowy bank rozwoju, aktywnie angażuje się w szereg projektów edukacyjnych.
Sri Lanka zmaga się z największym kryzysem gospodarczym od czasu uzyskania niepodległości przez Cejlon w 1948 r. W maju rząd przestał spłacać odsetki od zagranicznego zadłużenia, co oznacza pierwsze w historii kraju bankructwo. Jest to również pierwsze bankructwo azjatyckiego państwa w XXI w. Niestety prawdopodobnie nie ostatnie.
Nazwa zobowiązuje. Bank Ochrony Środowiska w swoich działaniach edukacyjnych koncentruje się przede wszystkim na tematach ekologicznych, klimatycznych i środowiskowych. W jego aktywności edukacyjnej nie brakuje jednak także wątków gospodarczych i finansowych.
W lipcowym numerze Miesięcznika Finansowego BANK ukazał się wywiad z dr. Cezarym Stypułkowskim, prezesem zarządu mBanku pod tytułem „Nadchodzą turbulentne czasy”. Wywiad przeprowadzili Jan Bolanowski i Paweł Minkina. Poniżej prezentujemy omówienie wywiadu i kilka jego fragmentów.
Mamy chyba najwyższy poziom obłożenia banków daninami na świecie, bo efektywna stopa opodatkowania sięga 40%. Sektor, a de facto kilka banków, płaci jedną czwartą CIT w Polsce. Do tego dochodzi dodatkowy podatek od aktywów. To są rzeczy, z którymi bankowcy w Europie nie mają do czynienia i nie wierzą, że tak można funkcjonować. Moim zdaniem, to jest rabunkowy stosunek do sektora – podkreśla dr Cezary Stypułkowski, prezes zarządu mBanku, w rozmowie z Janem Bolanowskim i Pawłem Minkiną, w ramach cyklu wywiadów z okazji 30-lecia „Miesięcznika Finansowego BANK”.
Wsparcie sektora bankowego dla przedsiębiorców nie musi ograniczać się do finansowania działalności biznesowej i zapewnienia bezpiecznego obiegu pieniądza w gospodarce. Udowadnia to Citi Handlowy, który w swojej działalności edukacyjnej koncentruje się na programach kształcących przedsiębiorcze postawy wśród aktualnych i przyszłych przedsiębiorców.
Żeby przyciągnąć klientów, trzeba będzie szyć instrumenty finansowe o rentowności wyraźnie wyższej niż lokata, co oczywiście wiązać będzie się z wyższym poziomem ryzyka. Być może będzie moment trudniejszy, ale jestem przekonany, że średnioterminowo pojawią się instrumenty stanowiące alternatywę dla tradycyjnej lokaty, które będą w miarę bezpieczne i zapewnią wyższe rentowności – podkreśla Jarosław Fuchs, wiceprezes Banku Pekao SA, nadzorujący Pion Bankowości Prywatnej i Produktów Inwestycyjnych. Rozmawiał z nim Jan Bolanowski.
W tegorocznych konkursach, oprócz umiejętności oszczędzania, uczniowie mogli wykazać się zdolnością robienia zdjęć, nagrywania wywiadów, tworzenia prezentacji multimedialnych, obsługą platform internetowych czy poruszaniem się w mediach społecznościowych. Najstarsi opracowywali swój pomysł na biznes, a jego tematyka była dowolna. Nowym akcentem konkursów były kwestie ekologiczne, można zatem powiedzieć, że wspólnie rozwijaliśmy kompetencje dbania o środowisko i odpowiedzialności za nasze otoczenie – podkreśla Agnieszka Chrobot, kierownik Zespołu Komunikacji Banku BPS SA, zrzeszającego banki spółdzielcze, w rozmowie z Janem Bolanowskim.
Przez dwie dekady Rosja nie dokonała istotnego postępu modernizacyjnego. Okazała się dziś krajem absolutnie archaicznym, skorumpowanym, który nie tworzy żadnych nowych wartości i technologii. Państwem funkcjonującym tylko w oparciu o bogactwo swoich zasobów i siłę militarną, która notabene okazuje się dużo mniejsza, niż nam się wydawało. To obnaża porażkę Putina nie tylko w ostatnich tygodniach, ale przez cały czas trwania jego władzy – mówi prof. dr hab. Cezary Wójcik, dyrektor Center for Leadership i twórca Leadership Academy for Poland. Rozmawiał z nim Jan Bolanowski.
Jak przekonują przedstawiciele BNP Paribas Banku Polska, dzielnie się wiedzą z zakresu fi nansów
jest wpisane w DNA banku. Na programy edukacyjne składają się warsztaty, kursy online, portale
edukacyjne, a nawet gry planszowe. Przekaz edukacyjny skierowany jest do dzieci, rodziców i seniorów