Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Polacy stają się narodem coraz bardziej oszczędnym. Analizy, prowadzone przez kolejne ośrodki badawcze jednoznacznie potwierdzają, iż coraz większa część społeczeństwa nie tylko dysponuje nadwyżką pieniężną, ale jest gotowa gromadzić te środki na przyszłość.
Europejska bankowość hipoteczna przeżywa w tym roku okrągły jubileusz. 29 sierpnia 1769 roku dekret króla pruskiego Fryderyka II powołał do życia Śląskie Towarzystwo Kredytowe Ziemskie. Instytucja ta, mająca swą siedzibę we Wrocławiu, wyemitowała pierwsze w historii światowego rynku finansowego listy zastawne. Obecnie instrument ten stanowi jedną z podstawowych form refinansowania kredytów mieszkaniowych przez banki.
„Telewizor, meble, mały fiat, oto marzeń szczyt” − śpiewał przed laty zespół Perfect. Dziś szczytem aspiracji wielu polskich rodzin jest posiadanie własnego mieszkania bądź domu, tymczasem obywatele wielu państw europejskich wolą korzystać z wynajmowanych lokali.
Polski rynek nieruchomości przeżywa okres prosperity, i trend ten przekłada się na rekordową sprzedaż kredytów hipotecznych. W tak optymistycznym otoczeniu nie brakuje również niepokojących symptomów, takich jak choćby obserwowane w ostatnim czasie, pierwsze symptomy spowolnienia w polskiej gospodarce. Także ewentualny wzrost stóp procentowych, po kilku latach rekordowo niskich notowań, mógłby stanowić wyzwanie dla części kredytobiorców.
Czy jest już bańka rynku nieruchomości, i dlaczego single nie kupują już mieszkań o powierzchni 100 mkw. – mówi w rozmowie dla portalu aleBank.pl dr Jacek Furga, Prezes Zarządu Centrum Prawa Bankowego i Informacji, Przewodniczący Komitetu ds. Finansowania Nieruchomości ZBP.
W III. kwartale 2019 r. banki po raz kolejny przekroczyły dotychczasowe prognozy, nie tylko zwiększając wartość akcji kredytowej w ujęciu kwartalnym, ale także udzielając większej liczby nowych kredytów mieszkaniowych. Po 9 miesiącach tego roku, wartość wszystkich udzielonych kredytów na zakup mieszkań i domów osiągnęła 87% wartości ubiegłego roku i wszystko wskazuje na to, że cały rok 2019 będzie rokiem rekordowym pod względem rozmiarów akcji kredytowej.
W czwartek, 21 listopada 2019 r. w Centrum Kongresowym Hotelu Warszawianka w Jachrance odbędzie się XII Konferencja Ryzyka: „Zarządzanie ryzykiem w Bankach Spółdzielczych z uwzględnieniem wymogów regulacyjnych.”
Publikacja pani redaktor Karoliny Wysota w „Pulsie Biznesu” wywołała w środowiskach związanych z rynkiem nieruchomości sporo emocji. Do opublikowanego w dniu 4 sierpnia 2019 roku artykułu o staraniach Związku Banków Polskich na rzecz podnoszenia kwalifikacji przez kadry bankowe wkradło się, zapewne za sprawą pozyskanych opinii od osób, które nie umiały lub nie chciały odróżnić celu, jaki przyświeca Związkowi Banków Polskich od jednego z narzędzi, z którego ZBP w realizacji tego celu korzysta.
W II kwartale 2019 r. wartość akcji kredytowej okazała się wyższa od dotychczasowych prognoz i osiągnęła poziom 16,5 mld zł. Podobny wynik notowany był ostatnio w 2008 roku. Bardzo wysoka okazała się także liczba nowych umów o kredyt mieszkaniowy – 59 tys. Na rynku mieszkaniowym również odnotowano wzrosty – więcej wydanych pozwoleń, więcej rozpoczętych budów i zbliżona do poprzedniego kwartału liczba mieszkań oddanych do użytkowania. Kolejny kwartał z rzędu rosły ceny transakcyjne nieruchomości oraz ceny najmu, co zaobserwowano na niemal wszystkich głównych rynkach.
Od półtora roku spada liczba nowych pozwoleń na budowę mieszkań uzyskiwanych przez deweloperów. Problemem jest ograniczona ilość gruntów pod zabudowę.
Jeszcze niedawno mieszkania na wynajem stanowiły tylko 2 proc. polskiego rynku nieruchomości, dziś to ponad 15 proc. Czynsz w takich mieszkaniach w tym rośnie już wolniej.
Wzrost cen mieszkań w skali roku jest dwukrotnie niższy w porównaniu do ostatnich kilku lat. Dynamika cen będzie nadal spadać. To powinno osłabić presję, aby szybko kupować mieszkania.
XXIV raz nagradzamy najlepsze polskie banki. Tegoroczny „Ranking Banków Miesięcznika Finansowego BANK”, używając modnych w życiu politycznym i społecznym słów, łączy w sobie tradycję i nowoczesność. Tradycja to sposób zbierania danych i część kategorii. Nowoczesność zaś – to nawiązanie do międzynarodowych trendów w tworzeniu tego typu zestawień. W ten sposób chcemy docenić innowacyjność, działania podejmowane w obszarze społecznej odpowiedzialności biznesu oraz poszukiwanie przez banki najlepszych rozwiązań w relacjach z klientami.
W pierwszych trzech miesiącach br. udzielono ponad 50 tys. kredytów hipotecznych o łącznej wartości ponad 13,5 mld zł. Wynik ten był tylko nieco słabszy niż w ostatnim kwartale 2018 r. W stosunku do roku ubiegłego, w ciągu pierwszych trzech miesięcy kredytobiorcy zaciągnęli o 4,5 tys. mniej zobowiązań, ale ich kwota była o blisko 700 mln zł wyższa.
Z rządowego programu Mieszkanie Plus pozostała tylko część komercyjna, którą mógłby zrealizować jeden prywatny deweloper.
Po zakończeniu I kw. br. całkowity stan zadłużenia z tytułu kredytów mieszkaniowych wyniósł 421 mld zł. Oznacza to, że w I kwartale łączna wartość zadłużenia wzrosła o 1,33% w odniesieniu do poprzedniego kwartału, czyli nominalnie o 5,5 mld zł.
W I kwartale 2019 roku udzielono ponad 50 tys. kredytów hipotecznych o łącznej wartości ponad 13,5 mld złotych. Wynik ten był tylko nieco słabszy niż w poprzednim kwartale. W stosunku do roku ubiegłego, w ciągu pierwszych trzech miesięcy kredytobiorcy zaciągnęli o 4,5 tys. mniej zobowiązań, ale ich kwota była o blisko 700 mln zł wyższa. Analitycy Centrum Amron prognozują, że w 2019 roku banki udzielą ok 200 tys. kredytów mieszkaniowych o wartości 55 mld zł. Na rynku mieszkaniowym kontynuowany był wzrost cen, choć zauważalny jest spadek tempa ich wzrostu.
Końcówka roku 2018 na rynku kredytów mieszkaniowych okazała się niemal tak samo dobra jak wszystkie poprzednie kwartały. Banki udzieliły 51,7 tys. nowych kredytów – tylko nieznacznie mniej niż w III kw., ale za to o nieco wyższej wartości – 13,6 mld zł.
Z dr. Jackiem Furgą, prezesem Centrum Prawa Bankowego i Informacji, szefem Centrum AMRON, rozmawiała Bożenna Chlabicz.
Końcówka roku na rynku kredytów mieszkaniowych okazała się niemal tak samo dobra jak wszystkie poprzednie kwartały. Banki udzieliły 51,7 tys. nowych kredytów – tylko nieznacznie mniej niż w kwartale III, ale za to o nieco wyższej wartości – 13,6 mld zł.
Prezes Zarządu
Centrum Prawa Bankowego i Informacji
Wielkość akcji kredytowej i poziom cen jest porównywalny do sytuacji sprzed 10 lat, tuż przed wybuchem kryzysu na polskim rynku nieruchomości. Czego możemy się spodziewać?
Niepokojącym sygnałem na rynku nieruchomości staje się powrót cen transakcyjnych na rynku pierwotnym do poziomów sprzed kryzysu finansowego. Tempo wzrostu cen, zwłaszcza w ostatnim roku, było stosunkowo wysokie. W porównaniu do III kwartału 2017 roku, we wszystkich dużych miastach zanotowano wzrost przeciętnej ceny transakcyjnej.
W niektórych miastach stawki czynszu najmu mieszkań rosną szybciej niż ceny nowych mieszkań. Największe wzrosty czynszów odnotowano w Łodzi, a dynamika powyżej 10 proc. dotyczy także dwóch innych miast.
Wzrost cen nowych mieszkań przyspieszył. Coraz więcej osób waha się, czy jest to dobry czas na ich kupowanie. Spadek popytu mógłby wywołać obniżenie cen?
Na polskim rynku funkcjonuje 2 mln 200 tys. czynnych kredytów hipotecznych o łącznej wartości ponad 408 mld zł – przypomniał podczas otwarcia XV Kongresu Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych dr Jacek Furga, prezes Centrum Prawa Bankowego i Informacji. Tylko w ostatnim roku zawarto około 200 tys. umów kredytowych na łączną kwotę 50 mld złotych. Pomimo tak dynamicznego rozwoju akcji kredytowej sytuacja mieszkaniowa Polaków nadal pozostaje ciężka.
Od stycznia do września udzielono 160 983 kredyty mieszkaniowe na kwotę 40,2 mld zł. To bardzo blisko wyniku z 2008 r., gdy ostatni kwartał przyniósł pęknięcie bańki i spadek cen.
Dotychczasowe wyniki w segmencie kredytów mieszkaniowych wskazują, że banki przekroczą w tym roku poziom 200 tys. kredytów hipotecznych o wartości przekraczającej 50 mld zł, a więc na poziomie nienotowanym od 10 lat, od wybuchu kryzysu na międzynarodowych rynkach finansowych.
Wartość nowych kredytów hipotecznych udzielonych przez banki w III kw. 2018 r. spadła o 1,24% kw/kw do 13,5 mld zł, zaś liczba zawartych umów kredytowych zmniejszyła się o 3,05% w porównaniu z poprzednim kwartałem do 52 051 umów, wynika z raportu AMRON-SARFIN. Na koniec września poziom akcji kredytowej w tym roku osiągnął 85 – 90% wartości roku poprzedniego.
Już 650 tysięcy osób wynajmuje legalnie (płacąc podatki) swoje nieruchomości – mówi dr Jacek Furga prezes Centrum AMRON, organizator XV Kongresu Finansowania Nieruchomości