Indywidualne Konto Emerytalne / IKE / Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego / IKZE

Dr Edyta Wojtyla, ekonomistka WSB w Poznaniu.
Mój plan emerytalny

Likwidacja OFE, tak czy owak straci… Kowalski

1 czerwca 2021 r. ma zacząć obowiązywać nowa ustawa, która ostatecznie zlikwiduje Otwarte Fundusze Emerytalne. Nastąpi to 28 stycznia 2022 roku, a zgromadzone na nich pieniądze zostaną przetransferowane domyślnie na Indywidualne Konta Emerytalne lub na wniosek posiadacza rachunku w OFE do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych. Wybór przyszłego emeryta w każdym z tych przypadków będzie oznaczał utratę części środków. Przeniesienie środków do IKE wiąże się z pobraniem 15-proc. opłaty przekształceniowej, z kolei do ZUS – z podatkiem od emerytur i niemożnością dziedziczenia środków. – Te zmiany nastąpią bez konsultacji społecznych – mówi ekonomistka WSB w Poznaniu, dr Edyta Wojtyla.

Robert Majkowski
Komentarze ekspertów

Zmiany w IKE i IKZE: od 2021 roku będzie można wpłacać więcej

Dotychczas górny limit wpłat na IKE (Indywidualne Konta Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego) był z ustalany odgórnie. Osoby, które chciały samodzielnie oszczędzać na emeryturę w ramach tzw. trzeciego filaru mogły wpłacać określone środki pieniężne, ale tylko do pewnej wysokości. Okazuje się, że od tego roku osoby samozatrudnione będą mogły wpłacić więcej na IKZE. Czy te zmiany spowodują, że większa liczba Polaków zacznie oszczędzać na emeryturę?

Mapa europy z zaznaczoną na złoto Polską oraz 12 gwiazd Uni Europejskiej
Mój plan emerytalny

Czy Polacy wybiorą unijny program emerytalny zamiast krajowych PPK, IKE, IKZE?

Polacy – podobnie jak obywatele innych krajów członkowskich Unii Europejskiej – będą mieli możliwość indywidualnego oszczędzania na starość w ogólnounijnym programie. Takie rozwiązanie przewiduje projekt ustawy, która ma wprowadzić niezbędne zmiany w krajowym prawie dotyczące ogólnoeuropejskiego indywidualnego produktu emerytalnego. Na projektem pracuje Rada Ministrów.

Katarzyna Czupa, analityk ds. programów emerytalnych w Nationale-Nederlanden PTE.
Mój plan emerytalny

IKE i IKZE: na ile zgromadzony kapitał w może być realnym wsparciem na emeryturze

Prognozy ekonomiczne nie pozostawiają złudzeń. Wypłaty z systemu emerytalnego będą niewystarczające dla tych, którzy po zakończeniu aktywności zawodowej zechcą zrealizować wszystkie swoje plany i potrzeby. Średnia emerytura w Polsce wypłacana w 2020 r. wynosi 2 463 zł brutto, natomiast stopa zastąpienia, czyli relacja emerytury do średniego wynagrodzenia, to około 56% ‒ podkreśla Katarzyna Czupa, analityk ds. programów emerytalnych w Nationale-Nederlanden PTE.

emerytura, oszczędzanie
Finanse osobiste

Światowy Dzień Oszczędzania: jak zadbać o godną emeryturę?

Średnia emerytur w Polsce jest niska – z kwotą niespełna 2500 zł brutto miesięcznie trudno mówić o komfortowym życiu. Dlatego poduszkę finansową trzeba budować samodzielnie, szczególnie biorąc pod uwagę trudne czasy, w których żyjemy. Istnieją na rynku rozwiązania, dzięki którym można zyskać nawet kilkaset złotych miesięcznie dodatkowego wsparcia. Z okazji Światowego Dnia Oszczędzania warto pomyśleć o solidnym zabezpieczeniu swojej finansowej przyszłości. Przy odpowiednim planowaniu nasze dochody na emeryturze mogą się zwiększyć nawet o kilkaset złotych miesięcznie.

Bartosz Turek, główny analityk, HRE Investments.
Komentarze ekspertów

14 sposobów zebrania środków na wkład własny, nawet PPK można wykorzystać

Wkład własny to nie tylko żywa gotówka. Niekiedy na to konto może zostać zaliczona wartość ziemi, kupione wcześniej materiały, oszczędności emerytalne, papiery wartościowe czy pieniądze ze sprzedaży mieszkania. Odpowiedni wkład własny jest niezbędny do tego, aby bank przyjął do analizy wniosek o kredyt hipoteczny ‒ podkreśla Bartosz Turek, główny analityk HRE Investments.

emerytury
Komentarze ekspertów

Przez pandemię Polacy wypłacają pieniądze z IKE i IKZE

Kryzys związany z pandemią zmusił wiele osób do sięgnięcia po oszczędności, także te odkładane z myślą o emeryturze. Z danych KNF wynika, że w I półroczu 2020 r. aż na 242 tysiącach kont IKE i IKZE dokonano wypłat przedterminowych, czyli osobom, które nie ukończyły jeszcze 60/65 lat. Takich operacji było aż 9-krotnie więcej niż w tym samym okresie przed rokiem. Koronawirus to jednak nie jedyna przyczyna tej sytuacji. Decyzję o wypłacie z pewnością ułatwił też start konkurencyjnego do IKE i IKZE programu PPK ‒ ocenia Jarosław Sadowski, Główny analityk Expander Advisors.

Emeryci z pistoletami na wodę
Mój plan emerytalny

Kto zyska, a kto straci na zmianie terminu wyceny aktywów OFE przenoszonych do ZUS?

Artykuł 39 ust 7 projektu ustawy likwidującej OFE przewiduje, że jeżeli wartość przenoszonych do ZUS aktywów będzie mniejsza od aktualnej ich wyceny, do wyliczenia wartości aktywów stosuje się kurs wyceny lub cenę ustalone na dzień 15 kwietnia 2019 r., powiększone o należne odsetki na dzień 1 października 2020 rok. Ten zapis stwarza problemy, których skali nikt nie przewidział.

Redaktor Robert Lidke
Blogi

Środki z OFE będzie można wypłacić w całości

Wiceminister funduszy i polityki regionalnej, Waldemar Duda w Magazynie „EKG” w TOK FM powiedział w poniedziałek 14 sierpnia, że jest już gotowy nowy projekt ustawy likwidującej OFE. Publikacja całości nastąpi za dwa tygodnie. Jak poinformował, decyzję będzie o wyborze IKE czy ZUS będzie można podjąć prawdopodobnie od 1 marca przyszłego roku. Według wstępnych planów – będziemy mieli na to dwa miesiące.

STRONA 4 Z 10