Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
W dniach 13-14 września br. odbyła się w Warszawie kolejna edycja konferencji Forum Liderów Banków Spółdzielczych. Jak co roku cieszyła się ona olbrzymim zainteresowaniem banków spółdzielczych, firm współpracujących z bankowością spółdzielczą i ekspertów sympatyzujących z tą częścią sektora finansowego. Obradom przysłuchiwało się łącznie ponad 600 osób.
Z Ryszardem Lorkiem, prezesem zarządu SGB-Banku S.A. rozmawiał Maciej Małek
dr Krzysztof Broda – Zastępca Prezesa Zarządu Bankowego Funduszu Gwarancyjnego
Już 10 października polski system gwarantowania depozytów czeka prawdziwa rewolucja. W dniu tym wchodzą bowiem w życie przepisy, na podstawie których Bankowy Fundusz Gwarancyjny zyska funkcję organu resolution. Funkcjonowanie organu gwarancji depozytów w nowych uwarunkowaniach prawnych i podstawowe wyzwania stojące przed wszystkimi uczestnikami rynku finansowego w związku z wejściem w życie nowych przepisów były tematem debaty, zorganizowanej podczas piątej już edycji Kongresu Regulacji Rynków Finansowych FinReg 2016. Wydarzenie zorganizowane zostało przez Instytut Allerhanda, a wśród partonów znalazł się Związek Banków Polskich, Narodowy Bank Polski i Komisja Nadzoru Finansowego. Portal aleBank.pl jest jednym z medialnych partnerów tego wydarzenia.
„Czas wdrażania kluczowych rozwiązań organizacyjnych i biznesowych w bankowości spółdzielczej” – pod takim, wiele mówiącym hasłem przebiegają tegoroczne obrady Forum Liderów Banków Spółdzielczych. Jak co roku do warszawskiego Hotelu Gromada przybyli polscy bankowcy z sektora spółdzielczego, przedstawiciele administracji publicznej, instytucji nadzorczych i samorządu terytorialnego, a także niezależni eksperci i dziennikarze.
Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Gwarantuje depozyty. Ze składek banków. Ale chyba trzeba mu będzie zmienić nazwę. Na Urzędniczy. Bo banków ma w jego radzie nie być. Radzie – czyli organie nadzorującym zarząd, określającym stawki opłat i uczestniczącym w decyzjach dotyczących restrukturyzacji banków. „Nihil novi sine communi consensu” – brzmiała formuła konstytucji sejmu radomskiego z 1505 roku. Można to przetłumaczyć jako „nic o nas bez nas”.
2 maja przypada Święto Flagi. Włączmy się w obchody tego uroczystego dnia przybliżając klientom historię i kluczowe fakty związane z biało-czerwoną wykorzystując do tego celu własne kanały komunikacyjne.
Włochy tworzą fundusz wsparcia dla instytucji finansowych. W Grecji trwa ocena pakietu reform. W Polsce wciąż deflacja, już niemal 1%. Na rynku znów pojawiły się opcje walutowe, 2008 rok nie nauczył nas wiele.
W 2015 r. wynik finansowy netto sektora bankowego1 wyniósł 13,1 mld zł, o 17,5% mniej niż w poprzednim roku. Suma bilansowa wzrosła w skali roku o 4,6% i wyniosła 1594,9 mld zł. Wartość kredytów dla sektora niefinansowego zwiększyła się o 7,2%, do 956,5 mld zł, a depozytów o 9,9%, do 933,4 mld zł.
Ustawodawcy i prezydent zrobili bankom prezent pod… No właśnie, pod co? Jajko? Zajączka? W każdym razie nowelizacja ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, którą w poniedziałek podpisał prezydent, wprowadza nowe zasady księgowania przez banki składek na BFG. Już nie będzie to księgowanie roczne, ale kwartalne. To oczywiście korzyść dla banków, same o to prosiły, ale…
Do Sejmu trafił projekt ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, w którym pojawiły się zapisy chroniące nabywców mieszkań przed upadłością banków, w których deweloperzy prowadzą swoje rachunki powiernicze. W dotychczasowych przepisach prawnych przewidziane było prowadzenie przez dewelopera otwartego lub zamkniętego rachunku powierniczego.
Bank Ochrony Środowiska zakończył rok 2015 stratą bilansową, szacowaną przez zarząd na 12,6 mln zł. To efekt dodatkowych obciążeń, zwłaszcza 28,2 mln zł (22,8 mln zł w ujęciu netto) przekazanych do Bankowego Funduszu Gwarancyjnego na wypłaty środów gwarantowanych w wyniku ogłoszenia upadłości Spółdzielczego Banku Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie oraz 9,0 mln zł (7,3 mln zł w ujęciu netto) przekazanej na Fundusz Wsparcia Kredytobiorców. BOŚ udzielał bowiem kredytów hipotecznych we frankach szwajcarskich.
Michał Krajkowski, główny analityk Notus Doradcy Finansowi
Klienci banków już zaczęli płacić za podatek bankowy. Już dzisiaj, każdy nowy kredytobiorca zapłaci średnio o 25 złotych więcej za na każde 100 tys. kredytu, a kolejne podwyżki nie są wykluczone – wynika z analiz Notus.
– Atmosfera wokół instytucji zaufania publicznego, jakimi są banki, nie może być kształtowana w taki sposób, który w ostatecznym rozrachunku prowadzi do podejmowania destabilizujących decyzji – tymi słowami prezes Związku Banków Polskich Krzysztof Pietraszkiewicz odniósł się do podejmowanych w ostatnim czasie posunięć legislacyjnych, mających za cel zwiększenie obowiązkowych obciążeń finansowych dla sektora bankowego.
Wpływy z podatku bankowego to rzecz trudna do oszacowania, aczkolwiek kolejne doniesienia o problemach tej branży nie wróżą najlepiej dla zakładanych celów. Niczym bumerang wraca temat obniżek stóp procentowych w Polsce. Spokojniej w Chinach.
Główny indeks koniunktury bankowej PENGAB osiągnął w grudniu wartość 17,1 pkt (spadek m/m o 4,9 pkt) i jest to najniższy wynik w tym roku. Wskaźnik prognoz zmniejszył się o 8,2 pkt i był to jeden z największych spadków indeksu prognoz w ciągu ostatnich kilku lat. W 4 kw. wzrosło natomiast zapotrzebowanie na kredyty i liczby depozytów klientów indywidualnych i przedsiębiorców.
2 grudnia 2015 r. odbyła się kolejna edycja konferencji „Nowoczesny Samorząd. Zarządzanie i Finanse”. Jej organizatorami są: redakcja czasopisma „Europejski Doradca Samorządowy”, Związek Banków Polskich oraz Centrum Prawa Bankowego i Informacji. Jak co roku do warszawskiego Hotelu Gromada licznie przybyli przedstawiciele samorządów terytorialnych, sektora finansowego oraz niezależni eksperci, by wspólnie dyskutować o fundamentalnych wyzwaniach, jakie stoją przed polskimi samorządami.
Jak wynika z najnowszego raportu Szybko.pl, Metrohouse i Expandera, ceny mieszkań na rynku wtórnym ustabilizowały się na poziomie 7 400 zł za metr kwadratowy. Największą popularnością cieszyły się nieruchomości zlokalizowane na Mokotowie, Wilanowie, Ochocie i Woli. Warto przyśpieszyć decyzje o zakupie, bowiem od przyszłego roku dostępność kredytów może znacząco się pogorszyć.
Drugi dzień XII Kongresu Finansowania Nieruchomości Mieszkaniowych rozpoczęła prezentacja jubileuszowej, 25. edycji ogólnopolskiego raportu o kredytach mieszkaniowych i cenach transakcyjnych nieruchomości AMRON-SARFiN. Opracowanie, przygotowywane co kwartał przez analityków Centrum AMRON od roku 2009, stanowi najbardziej kompleksową analizę sytuacji na rynku nieruchomości mieszkaniowych, w tym również finansowania hipotecznego mieszkalnictwa w Polsce. Obecna edycja stanowi podsumowanie sytuacji na rynku w trzecim kwartale 2015 roku.
Rynek kredytów hipotecznych, bezpieczeństwo usług finansowych w internecie i kanale mobilnym oraz perspektywa wprowadzenia podatku bankowego – wokół tych trzech zagadnień toczą się obrady tegorocznego Kongresu Bankowości Detalicznej.
W ciągu ostatnich dwunastu miesięcy na skorzystanie z „chwilówki” zdecydowało się około 10 proc. Polaków i aż jedna czwarta z nich przyznała, że nie wie, co należy zrobić przed podpisaniem umowy finansowej, wynika z badań przeprowadzonych na zlecenie Narodowego Banku Polskiego we wrześniu 2015 r. Aby zwiększyć świadomość społeczną związaną z zawieraniem umów finansowych, już w poniedziałek 23 listopada startuje kolejna odsłona kampanii „Nie daj się nabrać. Sprawdź, zanim podpiszesz!”.
Jeżeli macie tam konto albo lokatę, na własnej skórze przetestujecie sprawność działania Bankowego Funduszu Gwarancyjnego
Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) jednogłośnie zawiesiła z dniem 21 listopada 2015 r. działalność Spółdzielczego Banku Rzemiosła i Rolnictwa w Wołominie (SBRzR) oraz postanowiła wystąpić do Sądu Rejonowego dla Warszawy Pragi Północ z wnioskiem o ogłoszenie upadłości tego banku spółdzielczego.
W ramach najnowszej promocji „Ocieplamy kursy na zimę” internetowy Kantor Alior Banku wprowadził możliwość wymiany walut na preferencyjnych warunkach. Z wyjątkowej oferty może skorzystać każdy nowy klient Kantoru, który zarejestruje się za pośrednictwem strony http://kantor-online.aliorbank.pl. Promocja trwa do 31 stycznia 2016 r.
Wyzwania natury regulacyjnej, skuteczna rywalizacja – a może harmonijna kooperacja – z pozabankowymi instytucjami finansującymi i wykorzystanie zasobów oraz budowa nowoczesnych systemów antyfraudowych dzięki zasobom informacji kredytowej i gospodarczej – te zagadnienia zdominowały jubileuszową, dziesiątą już edycję Kongresu Ryzyka Bankowego. Jubileusz to podwójny – jak przypomniał w wystąpieniu inauguracyjnym prezes Biura Informacji Kredytowej dr Mariusz Cholewa – reprezentowana przez niego instytucja i zarazem organizator wydarzenia ukończył w tym roku 18 lat.
Drugi dzień Forum Liderów Banków Spółdzielczych rozpoczęła sesja poświęcona zaangażowaniu banków spółdzielczych w dystrybucję środków publicznych – zarówno tych pochodzących z budżetu krajowego, jak również z najrozmaitszych form wsparcia finansowego dla polskiej gospodarki w ramach programów Unii Europejskiej.
Różnice kursowe i przewalutowania sprawiają, że transakcje realizowane w obcej walucie mogą okazać się bardzo kosztowne. Istnieje jednak kilka sposobów, które pozwalają na uniknięcie niepotrzebnych opłat. Aby łatwo, tanio i bezpiecznie korzystać z karty za granicą należy przede wszystkim pamiętać, jak bank księguje nasze płatności.
Media donoszą o kolejkach osób wypłacających pieniądze z SK Banku. To wynik wprowadzenia w nim zarządu komisarycznego przez KNF. Expander zwraca jednak uwagę, że nie ma powodów do panicznego podejmowania oszczędności. Pieniądze ulokowane w bankach, bankach spółdzielczych i SKOK-ach są objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. Nawet w razie upadłości klienci odzyskują wszystkie swoje środki i to wraz z odsetkami. Warunkiem jest jedynie to, że kwota nie może przekraczać ok. 418 000 zł.
W II kwartale tego roku Grupa Kapitałowa PKO Banku Polskiego wypracowała 703 mln zł zysku netto, co oznacza wzrost o 8,6% q/q. W całym I półroczu 2015 r. PKO Bank Polski wzmocnił wiodącą pozycję na rynku depozytów, a dzięki wysokiej nowej sprzedaż kredytów gotówkowych, MSP i korporacyjnych, ugruntował pozycję lidera na rynku kredytów. Konsekwentna poprawa jakości portfela kredytowego przyczyniła się równocześnie do spadku kosztów ryzyka, które w I półroczu wyniosły 0,82 pkt proc. Z satysfakcją należy odnotować wzrost transakcyjności klientów Banku używających kart kredytowych i debetowych. PKO Bank Polski jest największym wystawcą kart w Polsce.
Członek Zarządu
Bankowy Fundusz Gwarancyjny
Departament Gwarantowania Depozytów, Departament Analiz i Wczesnego Ostrzegania oraz Departament Administracji i Zamówień