Rynek Finansowy: To się nie może udać…

Krzysztof Maciejewski

Wdrożenie MiFID2 i PSD2, CRR II, BRRD2 i wdrażanie TLAC przez UE, wejście w życie dyrektywy w sprawie hierarchii niewypłacalności. No i jeszcze najmodniejszy skrót ostatnich tygodni, czyli RODO. To już nie jest regulacyjne tsunami, ale prawdziwa kumulacja. Jednak w odróżnieniu od tej znanej z totalizatora, w tym przypadku może nie być wygranych. Bo przecież dojdzie także do reorganizacji struktury samego nadzoru, który ma czuwać również nad tym, aby regulacje unijne były sprawnie wprowadzane. Jeżeli dołożymy do tego realną utratę bankowego monopolu w zakresie dostępu do danych klientów, to trudno będzie znaleźć osobę w branży spoglądającą w przyszłość z ufnością. Ale po kolei.

Przemeblowanie czas zacząć

Zacznijmy od kolosa, czyli implementacji PSD2 (zmiany do ustawy o usługach płatniczych). Polskie prawodawstwo wprowadziło ją formalnie w połowie maja. Jednak do pełnego funkcjonowania dyrektywy trzeba poczekać na wejście w życie tzw. standardów technicznych (może to nastąpić w II kw. 2019 r.). Ale to nie może nikogo skłaniać do biernego oczekiwania. Nie możemy pocieszać się także tym, że ze względu na obszerność PSD2 implementacja jest opóźniona nie tylko w Polsce. Do tej pory jedynie osiem państw zawiadomiło o pełnej implementacji. Tyle że już 13 stycznia 2021 r. Komisja Europejska jest zobowiązana przedstawić raport z przeglądu dyrektywy PSD2 i zaproponować… PSD3.

Na czym polega rewolucyjność tej implementacji? Banki staną się platformami, przez które różne inne podmioty będą realizowały operacje dla klienta. Jak wynika z badania firmy doradczej Deloitte, banki w Europie zaczynają już korzystać z możliwości, które daje otwarta bankowość. Pod tym względem przodują kraje skandynawskie i bałtyckie. Tymczasem tylko śladowa część danych polskich banków jest już dostępna przez otwarte interfejsy. Tu zresztą tkwi spora niesprawiedliwość – gdyż to samo badanie ujawniło, że jesteśmy cyfrowymi liderami bankowości, tyle że tej ...