Raport Specjalny. Płatności w internecie: Nie tylko karty i pay-by linki

Banki przyszłości przejmą od swych klientów wszelkie działania związane z płatnościami – prognozował podczas ubiegłorocznego Kongresu Ryzyka Cezary Stypułkowski, prezes zarządu mBanku. Inny z uczestników tego wydarzenia, Michał Bolesławski, wiceprezes zarządu ING Banku Śląskiego, wręcz sugerował, iż w dającej się przewidzieć perspektywie do lamusa odejdą aplikacje bankowe, a operacje płatnicze finalizować się będą niejako w tle, bez konieczności jakiegokolwiek zaangażowania ze strony użytkownika. 

Już dziś w niektórych krajach, głównie dalekowschodnich, konsumenci nie muszą troszczyć się o codzienne sprawunki, zakup pakietów telekomunikacyjnych czy opłaty za media, mają bowiem możliwość scedować te obowiązki na domowe sprzęty, funkcjonujące w tzw. internecie rzeczy (IoT). Innym zjawiskiem, obserwowanym szczególnie w takich państwach jak Chiny czy Indie, jest sukcesywne przejmowanie rynku płatności przez podmioty funkcjonujące w branży mediów społecznościowych. 

– W Indiach możliwe jest ściąganie środków z rachunków w innych bankach online, w grę wchodzi też dokonywanie płatności na numer telefonu własny albo cudzy, który jest przypisany do rachunku w innym banku. To wszystko było już dostępne pięć lat temu – przypominała Sonia Wędrychowicz-Horbatowska, ekspert ds. cyfrowej transformacji w bankowości i była wiceprezes zarządu Citibank Polska. Z kolei na rynku chińskim banki zostały zdeklasowane przez dwóch potentatów. – Platforma Alipay osiągnęła ponad 700 mln użytkowników, a z usług Wechat korzystało niedawno więcej niż miliard klientów – dodała. 

Różne zakupy, różne płatności

Pomimo tak dynamicznej i bezprecedensowej automatyzacji operacji płatniczych, trudno się spodziewać dominacji płatności bezobsługowych w nadchodzących latach. Powodem jest znaczące zróżnicowane operacji dokonywanych w cyfrowym świecie, w ślad za czym idzie również konieczność dostosowania schematów płatniczych do specyfiki samych transakcji. To właśnie dlatego obok operacji kartowych, pay-by linków i przelewów natychmiastowych mamy do czynienia z innymi modelami płatności, wykorzystywanymi w branży e-commerce. 

Niektóre z nich mają charakter niszowy, inne z kolei pozwalają na transferowanie środków pomiędzy osobami fizycznymi, nierzadko nawet bez znajomości numeru konta odbiorcy. Ich rozwój z pewnością nabierze dynamiki w związku z pełnym wprowadzeniem do obrotu prawnego postanowień dyrektywy PSD2, niemniej już dziś na polskim rynku uczestnicy obrotu elektronicznego mogą wybierać spośród całkiem szerokiej gamy alternatywnych form płatności. Jedną z nich stanowią bez wątpienia przelewy z wykorzystaniem wiadomości ...