Raport Specjalny | BEZPIECZEŃSTWO BANKÓW – PwC POLSKA | Długie listy sankcyjne i procesy wymagające kompleksowej kontroli

Sankcje nie są nowym zjawiskiem. Rosja została nimi objęta już w 2014 r. po aneksji Krymu. Jednak dziś mamy do czynienia z ich niespotykaną skalą i złożonością. Z jakimi wyzwaniami mierzą się dziś instytucje finansowe?

– Reżimy sankcyjne faktycznie nie są nowym zagadnieniem dla instytucji finansowych. Kwestią, która odróżnia obecne sankcje, jest ich bezprecedensowa skala oraz częstotliwość wprowadzania zmian. Z perspektywy polskich instytucji finansowych istotna jest również kwestia geograficzna, czyli fakt, że dotyczą one w sposób bezpośredni lub pośredni osób i podmiotów, które mogły operować na polskim rynku i mieć wpływ na naszą gospodarkę.

Większość banków działających w Polsce jest do obecnej sytuacji w pewnym stopniu przygotowana, chociażby ze względu na fakt bieżącego wykonywania procesów monitorowania dotychczasowych sankcji. Nowe wyzwania wynikają bezpośrednio ze złożoności wprowadzonych ograniczeń. Dla przykładu – wykonanie dzisiaj szczegółowego przeglądu klienta wymaga głębokiej wiedzy eksperckiej w obszarze zarówno sankcji, jak i KYC (Know Your Customer), a także znajomości języka rosyjskiego potrzebnego do transliteracji, zrozumienia dokumentów i ustalenia struktury własnościowej. Choć w bankach pracują eksperci do spraw sankcji, to ich liczba jest jednak ograniczona, a przy tym nie można
ich łatwo pozyskać z rynku ze względu na unikalność niezbędnych kompetencji.

Wyzwanie jest tym większe, że oprócz skrupulatnego sprawdzania nowych klientów, instytucje finansowe powinny zweryfikować cały portfel tych dotychczasowych, pod kątem wprowadzonych wymagań, aby mieć pewność, że nie ma wśród nich firm, osób czy powiązań, które mogą stanowić ryzyko naruszenia postanowień sankcyjnych.

Wspomnieli panowie o obszarze KYC. Czy banki dostatecznie znają dzisiaj swoich klientów?

– Przede wszystkim banki powinny sobie zadać pytanie o poziom szczegółowości posiadanej wiedzy na temat struktur własnościowych swoich klientów oraz ...