Raport Specjalny | BEZPIECZENSTWO BANKÓW | Osłona biznesu

Stałe zagrożenie cyberatakami, przenikanie się jasnej i ciemnej strony obrotu gospodarczego, czy choćby skala oddziaływania przedstawicieli rosyjskiego reżimu na środowiska polityczne, gospodarcze czy sportowe w wielu państwach świata potwierdzają, że ujawnianie i zwalczanie
niejasnych powiązań i relacji finansowych powinno być absolutnym priorytetem z punktu widzenia nie tylko walki z przestępczością, ale i bezpieczeństwa w militarnym rozumieniu tego słowa.

Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) ma na celu powstrzymanie przestępców przed włączaniem nielegalnych funduszy do systemu finansowego. Celem sprawców jest z jednej strony ukrycie faktycznego źródła pochodzenia środków, uzyskanych w wyniku nielegalnych działań, z drugiej zaś kierowanie funduszy na wspieranie
ugrupowań terrorystycznych i ekstremistycznych. Aby wyeliminować sytuację, w której kanały bankowe wykorzystywane są do działań
związanych z praniem pieniędzy, instytucje finansowe są prawnie zobowiązane do przestrzegania regulacji AML. I nie chodzi tu wyłącznie o przepisy szczebla krajowego czy unijnego. Również wewnętrzne polityki AML przyjmowane przez same organizacje pomagają im w walce z przestępstwami finansowymi.

Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy wymagają od banków gromadzenia informacji o klientach, monitorowania ich
i ich transakcji oraz zgłaszania podejrzanych działań organom nadzoru finansowego. Ponadto okres utrzymywania AML wymaga, aby depozyty
pozostawały na koncie przez określony czas (co najmniej pięć dni handlowych w USA). Banki mogą wykorzystać ten okres utrzymywania, aby
pomóc uprawnionym organom w przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz zarządzaniu ryzykiem.

Pranie pieniędzy

Jednym z istotnych czynników zagrożenia w systemach finansowych jest proceder prania pieniędzy. To proces, który ma sprawić, by nielegalnie
uzyskane fundusze zaczęły wydawać się środkami pozyskanymi całkowicie legalnie. Lewe fundusze są najpierw wprowadzane do legalnego systemu finansowego, dzięki takiemu działaniu przestępcy chcą bowiem ukryć
ich rzeczywiste źródło. Brudne pieniądze często są przekazywane
bankom, firmom ubezpieczeniowym czy pośrednikom w ...