Raport Specjalny Bancassurance: IDD: rewolucja stała się faktem

Jednolite prawo regulujące działalność agentów, brokerów i innych sprzedawców polis na terenie całej Wspólnoty pierwotnie miało obowiązywać od 23 lutego br. Wydłużenie okresu dostosowawczego o przeszło siedem miesięcy podyktowane było pracami nad dwoma rozporządzeniami delegowanymi, uszczegóławiającymi postanowienia dyrektywy w obszarze wymogów w zakresie nadzoru nad produktem i zarządzania nim dla zakładów ubezpieczeń i dystrybutorów ubezpieczeń (POG) oraz w obszarze wymogów informacyjnych i zasad prowadzenia działalności mających zastosowanie do dystrybucji ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych (IBIP). Obydwa akty wykonawcze przyjęto 21 września 2017 r., co stanowiło pewne zaskoczenie zarówno dla rządów poszczególnych państw członkowskich, jak również dla podmiotów zobligowanych do stosowania nowych regulacji. „Parlament Europejski wskazał, że branża może potrzebować więcej czasu na wdrożenie zmian technicznych i organizacyjnych niezbędnych do stosowania się do rozporządzeń delegowanych. (…). Szesnaście państw członkowskich poparło wniosek Parlamentu Europejskiego, a następnie zwróciło się o przedłużenie okresu transpozycji do co najmniej 1 października 2018 r.” – czytamy w uzasadnieniu do nowelizacji dyrektywy IDD. W gronie maruderów tym razem nie znalazła się Polska: rodzimy ustawodawca uwzględnił postanowienia obydwu rozporządzeń w uchwalonej jeszcze w ubiegłym roku ustawie o dystrybucji ubezpieczeń. Polski system prawny był zatem w pełni gotów na stosowanie IDD w pierwotnie przewidzianym terminie, a tylko z uwagi na konieczność zachowania spójności pomiędzy prawem krajowym i unijnym zdecydowano się na zmianę terminu wejścia w życie przeważającej części postanowień ustawy.

Polisa skrojona pod klienta

Wnikliwe rozeznanie potrzeb nabywcy, oferowanie produktów optymalnie dopasowanych do jego oczekiwań, zwiększenie transparentności procesu sprzedaży polis i przemiana pośredników ubezpieczeniowych z prostych sprzedawców w kompetentnych doradców to najistotniejsze zadania wyznaczone ubezpieczycielom i ich partnerom przez ustawodawcę. Cele te mają być osiągnięte w pierwszej kolejności poprzez znaczące rozszerzenie obowiązków o charakterze informacyjnym. Już samo zaprezentowanie oferty ubezpieczeniowej poprzedzić musi analiza potrzeb potencjalnego nabywcy. „Proponowana umowa ubezpieczenia lub umowa gwarancji ubezpieczeniowej powinna być zgodna ...