Problemy brytyjskich banków z pożyczkami na zakup samochodów

Sąd zezwolił, by pożyczkodawcy mogli odwołać się od wcześniejszego orzeczenia Sądu Apelacyjnego, korzystnego dla konsumentów. Sąd Apelacyjnego wydał w październiku ’24 wyrok, w którym uznał, że wypłacanie przez banki prowizji dealerowi samochodowemu bez uzyskania świadomej zgody klienta jest niezgodne z prawem. 

Wyrok ten wstrząsnął brytyjskim systemem bankowym, gdyż zwiększył prawdopodobieństwo, że banki będą musiały wypłacić ogromne odszkodowania za wiele pożyczek udzielonych konsumentom na zakup samochodów, a wartość tego rynku w ubiegłym roku wyniosła 52 mld funtów.

Rozpatrzenie sprawy przez Sąd Najwyższy planowane jest na początku 2025 roku.

Czytaj także: Dwa lata więzienia za wprowadzające w błąd reklamy BNPL w Wielkiej Brytanii

Brytyjski regulator dostarczy sądowi wiedzę finansową

Brytyjski regulator rynków finansowych Financial Conduct Authority (FCA) wydał oświadczenie, w którym stwierdził, że rozważa formalną interwencję w sprawie pożyczek samochodowych, aby podzielić się wiedzą specjalistyczną i pomóc sądowi w rozpatrzeniu apelacji.

FCA rozpoczęła w styczniu 2024 roku badanie prowizji uznaniowych przy finansowaniu samochodów , które miały na celu zachęcanie dealerów by oferowali klientom pożyczki wyżej oprocentowane. Takie prowizje zostały zakazane w 2021 r. 

Jednak orzeczenie Sądu Apelacyjnego poszło o krok dalej i zakwestionowało opłaty stałe płacone przez banki dealerom, co oznaczało, że podważone może zostać znaczna część kredytów samochodowych. Po tym orzeczeniu grupa bankowa Close Brothers plc wstrzymała udzielanie  pożyczek samochodowych, a Lloyds tymczasowo zawiesił płatności prowizji za nowe pożyczki na finansowanie pojazdów.

Lloyds jeszcze przed wyrokiem zarezerwował kwotę 450 mln funtów na pokrycie potencjalnych kosztów zadośćuczynienia, a Close Brothers 400 mln funtów.

Czytaj także: Brytyjskie władze badają powody zamykania rachunków przez banki

FCA wdroży branżowy program naprawczy

FCA poinformowała, że ​​prawdopodobnie wprowadzi branżowy program naprawczy, który będzie odpowiedzią na lawinę skarg od dziesiątek tysięcy osób, które w ostatnich latach zaciągnęły pożyczki na zakup samochodu.

Biuro Rzecznika Finansowego, rozpatrujące skargi klientów banków poinformowało, że spodziewa się otrzymać w tym roku ponad 47 tys. skarg dotyczących finansowania zakupu samochodów – cztery razy więcej niż w roku ubiegłym.

Analitycy twierdzą, że kontrowersje wokół finansowania samochodów są podobne do skandalu z ubezpieczeniem płatności kredytów (PPI), który  kosztował banki 50 mld funtów. PPI było rodzajem ubezpieczenia dołączanego do pożyczek i kart kredytowych, które miało pomóc pożyczkobiorcom w obsłudze długów, jeśli by zachorowali lub stracili pracę.

Pod koniec lat 90. i na początku XXI wieku banki zaczęły oferować ten wysoce dochodowy produkt jak największej liczbie klientów. Część z nich nie wiedziała, że go kupuje.

Analitycy Moody’s oszacowali, że całkowite koszty odszkodowań dla firm finansujących samochody może wynieść nawet 30 mld funtów.