Prezentacja BIK S.A.: Kiedy klient zawiedzie bank?

Na czym polega różnica pomiędzy BIKSco CreditRisk a BIKSco Hipoteczny oferowanym przez BIK S.A. polskim bankom do oceny ich klientów?

– Model oceny punktowej BIKSco CreditRisk określa wiarygodność kre – dytobiorcy określaną jako prawdopodobieństwo zaprzestania prawidłowej obsługi zaciągniętych zobowiązań. BIKSco CreditRisk prognozuje prawdopodobieństwo wystąpienia sytuacji, w której klient – jak o właściciel albo współwłaściciel rachunku – będzie miał co najmniej jedno zobowiązanie obsługiwane z istotnymi opóźnienia – mi. Okres prognozy wynosi 12 miesię – cy, licząc od daty naliczenia klientowi oceny scoringowej.

BIKSco Hipoteczny – w dwóch wersjach – Klient i T ransakcja, został opracowany przez Biuro Informacji Kredytowej i jest jedynym tego ro – dzaju modelem w Polsce. Jako model dedykowany do oceny wybranych transakcji kredytów mieszkaniowych i osób z nimi powiązanych pozwala w sposób bardziej precyzyjny oceniać ryzyko związane z kredytobiorcami w kontekście posiadanych przez nich zobowiązań mieszkaniowych.

Jest to bardziej precyzyjne badanie, gdyż kredytobiorca najpierw zaprzestaje bieżącej obsługi zobowiązań na kartach kredytowych czy kredytach gotówkowych a swoje zobowiązania na kredycie mieszkaniowym obsługuje najdłużej. Dzięki temu zaprzestanie spłaty kredytu mieszkaniowego poprzedzone jest wieloma sygnałami ostrzegawczymi, które w analizie statystycznej bardzo dobrze poddają się kwantyfikacji i ostatecznie w modelu przybiera postać cech znakomicie różnicujących zachowanie kredytobiorców ryzykownych i bezpiecznych. W przypadku BIKSco Hipoteczny możemy lepiej odpowiedzieć na konkretne pytania banku o poziom ryzyka związanego z konkretnym kredytem hipotecznym i osobami z nim związanymi. Ma to istotne znaczenie dla osób odpowiedzialnych za szacowanie ryzyka w bankach. Dzięki takiej prognozie można precyzyjniej oceniać wiarygodność klienta pod kątem jego poprzednich zobowiązań i potencjalnych zachowań w przyszłości. Daje to wiarygodne dane także do oferowaniu mu nowych produktów. W przypadku banków, które zgodnie z wymogami CRD4 stosują wewnętrzne metody ratingów klientów, nasz BIKSco Hipoteczny może być wykorzystywany do oszacowania zapotrzebowania na kapitał na wypadek zaległości konkretnego klienta czy transakcji. Daje to takie korzyści bankom, bo mniej pieniędzy muszą „zamrażać” jako rezerwę i samym klientom – bo łatwiej będzie ocenić ich wiarygodność i zdolność kredytową.

Biuro Informacji Kredytowej ...