Prawo: III Kongres Prawa Bankowego i Informacji

Jerzy Majka

Licznie uczestniczyli w nim przedstawiciele banków, kancelarii prawnych oraz świata nauki. Rozpoczynając kongres, wiceprezes Związku Banków Polskich mec. Jerzy Bańka przypomniał, że na brak inicjatyw ustawodawczych związanych z prawem gospodarczym – w tym bankowym – nie można w ostatnim czasie narzekać. Niestety, nie wszystkie spośród proponowanych rozwiązań ocenić można pozytywnie

Wysyp regulacji

– W 2014 r. polski sektor bankowy czeka prawdziwy wysyp regulacji – przede wszystkim wynikających z potrzeby implementacji prawa europejskiego, a także z inicjatyw krajowych – w szczególności mam tu na myśli cały okres przedwyborczy, kiedy to liczba różnorakich pomysłów, niestety o jednoznacznej proweniencji populistycznej, będzie nas przytłaczać i stanowić dla nas ogromne wyzwanie. Pozwolę sobie wymienić kilka przynajmniej najważniejszych regulacji, przed którymi dopiero jesteśmy lub w których to procesach już uczestniczymy – powiedział.

Zmiany te – to przede wszystkim no- welizacja Prawa bankowego, wynikająca z potrzeby implementacji dyrektywy CRD IV. Wpływ na kształt polskiego prawa będą miały również inne dyrektywy unijne – w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy czy uporządkowanej likwidacji banków. Kolejne obszary zmian prawnych to ustawa o bankach spółdzielczych, ich zrzeszaniu się i bankach zrzeszających, jak również przepisy regulujące funkcjonowanie spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Niektóre propozycje zmierzają ewidentnie w niewłaściwym kierunku – jak choćby nowelizowana ustawa o usługach płatniczych, znosząca de facto nadzór nad znaczną częścią tego segmentu rynku finansowego. Powstaje również pytanie, w jakim kierunku pójdą prace nad zmianami w ustawie o nadzorze finansowym, związane z sektorem tzw. szybkich pożyczek. Zdaniem wiceprezesa ZBP, konieczna jest likwidacja zjawiska arbitrażu regulacyjnego – co powoduje wypychanie klientów banków, klientów, którzy funkcjonują w tzw. obszarze regulowanym do rynku firm pożyczkowych – ze wszystkimi tego negatywnymi skutkami społecznymi. W najbliższym czasie czeka nas również dostosowanie polskiego prawa do FATCA – udało się osiągnąć w tym zakresie porozumienie z Generalnym Inspektorem Ochrony Danych Osobowych.

– Wyzwanie, do którego się już przyzwyczailiśmy, to próby likwidacji bankowego tytułu egzekucyjnego. Jesteśmy – jak już wspomniałem – do tego przyzwyczajeni, nawet nieco znużeni. Stąd też przyjęliśmy ostatnią propozycję, którą zgłosił klub PSL, w zasadzie przyjaźnie – w części dotyczącej obowiązków informacyjnych, aczkolwiek wiemy, że są one wykonywane i że regulacja jest całkowicie zbędna – stwierdził wiceprezes Bańka.

Rozwiązania istotne dla sektora bankowego to również planowane zmiany w Kodeksie cywilnym i Kodeksie postępowania cywilnego, umożliwiające elektronizację postępowań egzekucyjnych – również w części odnoszącej się do zajęć rachunków bankowych. Zdaniem wiceprezesa ZBP, postulaty sektora bankowego pozwolą na znaczące usprawnienie tej procedury. – Udział ZBP i propozycje zgłaszane aktywnie przez banki pozwolą udoskonalić te rozwiązania, wraz z instrumentem, który nazywamy w skrócie OGNIVO, oferowanym przez Krajową Izbę Rozliczeniową. Liczymy na to, że usprawnimy w ten sposób procesy, obniżymy koszty i usuniemy ryzyko, które wiąże się z przypadkami błędów – a które potem nagłaśniane są w mediach z negatywnymi skutkami – zauważył.

Czeka nas również nowelizacja prawa upadłościowego – ze szczególnym uwzględnieniem tzw. upadłości konsumenckiej.

Wiceprezes ZBP jest zdania, że toczące się w tej materii prace zmierzają w niewłaściwym kierunku. – Niestety, nadal powielany jest ten sam błąd – w miejsce układu, w miejsce porozumienia wierzyciela z dłużnikiem proponuje się procedury likwidacyjne. Kosztowne, długotrwałe, nieefektywne, stygmatyzujące upadłych i tak naprawdę powodujące, że są oni wypierani z rynku regulowanego na długi czas lub może w ogóle na zawsze – powiedział.

Szybkich zmian wymaga wreszcie funkcjonowanie tzw. rejestru klauzul niedozwolonych. Poważnym problemem jest zastępowanie tych klauzul, które zostały uznane za abuzywne. – Liczymy, że ten system ulegnie fundamentalnej zmianie, tak aby nie generować zagrożenia dla całego obrotu gospodarczego, w tym także dla sektora bankowego – stwierdził mec. Jerzy Bańka.