Powiedzieli

Zaproponowane przez  KNF zmiany dotyczące WFD, są zgodne z tym co jako środowisko bankowe postulowaliśmy od dłuższego czasu.  Zaproponowane  zmiany przede wszystkim obniżają sam wskaźnik z  docelowego poziomu 40% do 20%. W nowej propozycji wskaźnika KNF usunął w ogóle nadwyżki funduszy własnych, co, w połączeniu z obniżeniem wymogu, należy ocenić jako krok w kierunku uspójnienia podejścia do liczenia wskaźnika. Jednocześnie oznacza to, że banki będą musiały wyemitować więcej instrumentów dłużnych, żeby wypełniać wskaźnik WFD. Wymaga to jeszcze precyzyjnych wyliczeń, niemniej nie wykluczamy rozmowy z UKNF o wydłużeniu okresu przejściowego.

Modelowa umowa kredytu hipotecznego bierze pod uwagę konsumenta po stronie aktywów, czyli kredytobiorcę, ale też konsumenta po stronie pasywów, czyli np. deponentów banku dostarczających środki, które bank następnie pożycza. Ważną rolę w tym zakresie powinny odegrać detaliczne listy zastawne, które mogą stać się atrakcyjnym instrumentem do lokowania środków przez konsumentów. Kredyty, które za takimi listami będą stały muszą być jednak bezpieczne prawnie.

Decyzję Prezydenta [ o podwyżce CIT dla banków ] oceniamy niestety negatywnie. Jest ona tym bardziej zaskakująca, że mamy do czynienia z ustawą, która jest niezgodna z konstytucją. Trudno zrozumieć, dlaczego inne branże, według danych giełdowych znacznie bardziej rentowne i zyskowne od sektora bankowego nie mają być dodatkowo i solidarnościowo opodatkowane na tak istotny cel, jak obronność. Podniesienie podatku tylko dla jednej branży narusza zasadę równego traktowania przedsiębiorstw.

Jestem przekonana, że rynek listów zastawnych ma świetlaną przyszłość przed sobą zarówno po stronie inwestora detalicznego, jak i po stronie inwestora instytucjonalnego. Wspiera nas także nadzorca, wprowadzając wymóg w zakresie Wskaźnika Finansowania Długoterminowego, co oznacza, że banki będą wydłużały pasywa finansujące kredyty hipoteczne.

Jestem przekonany, że jeśli będziemy w stanie umiejętnie wykorzystać te możliwości, które daje nam technologia, ale też jeżeli będziemy wspierani przez regulatora, i to nie tylko w postaci nowych przepisów, ale i spokoju regulacyjnego, to bancassurance nadal ma szansę, żeby stać się tym diamentem przyszłości.

Przez ostatnie 35 lat rozwijaliśmy się dzięki funduszom unijnym, kapitałowi ludzkiemu i niskim kosztom pracy. W perspektywie następnej dekady widzimy przed sobą potężny mur i musimy przeskoczyć w rozwoju gospodarczym na zupełnie inny model gospodarki, tak zwanej 3.0, opartej na przykład na innowacjach, cyfryzacji, ale będzie to proces długotrwały, żmudny i niekoniecznie on się zakończy sukcesem w przypadku Polski.

W Polsce możliwości płatności bezgotówkowych występują wszędzie. Przechodzimy do rozwiązań typu softPOS, które pozwalają korzystać z urządzeń, które mamy przy sobie, bez konieczności dużych inwestycji. Polskie miasta często biją na głowę zagraniczne metropolie. W wielu krajach europejskich wciąż za drobne usługi trzeba płacić gotówką.

Widzimy bardzo ciekawe zjawisko, polegające na zainteresowaniu pokolenia Z inwestowaniem. Inwestowanie jest dla nich proaktywne, wiąże się z pewną grywalizacją, z ryzykiem, na które są bardziej otwarci. Jest to ważna obserwacja dla sektora finansowego, bo w obszar inwestowania bardzo silnie wchodzą fintechy, włączając możliwość inwestowania za małe kwoty, co upodabnia je do grywalizacji. Jednym z tego przejawów jest zainteresowania Zetek inwestowaniem za niskie kwoty w kryptowaluty.

W 2025 roku kluczowe znaczenie dla dynamiki rynku leasingu będzie miało tempo uruchamiania pieniędzy unijnych, stabilizacja stóp procentowych oraz rozwój inwestycji prywatnych. Leasing pozostanie dla przedsiębiorców najważniejszym i najbardziej elastycznym źródłem finansowania rozwoju. 2024 rok był kolejnym z rzędu, w którym branża leasingowa wzrosła dwucyfrowo – o 10,4 proc. Tym samym wartość sfinansowanych ruchomości i nieruchomości wyniosła 110,5 mld zł w ubiegłym roku. 

Polski sektor bankowy napędza zmiany technologiczne w prawie. To sektor bankowy w Polsce doprowadził do tego, że możemy dzisiaj jeździć po świecie i mówić: mamy BLIKA, możemy korzystać z płatności mobilnych na przykład jadąc pociągiem czy przemieszczając się w dowolny sposób po całej Polsce. To nie są dostępne usługi na całym świecie. To nie są dostępne usługi w całej Europie, ale te usługi są dostępne w Polsce.

Grupa PKO BP chce być regularnym emitentem hipotecznych listów zastawnych skierowanych do klientów detalicznych. Ostatnia emisja PKO BH  była swego rodzaju testem, sprawdziliśmy zainteresowanie tego typu ofertą. Jesteśmy zadowoleni z poziomu zgłoszonego popytu. Ogólnie dobrze byłoby, gdyby takich emisji wszystkich banków hipotecznych działających na rynku było przynajmniej kilka w ciągu roku, dzięki temu rynek ten zacząłby rosnąć.

W IV kwartale stagnacja cenowa nie ustąpi, może nawet przejść w korektę. Wysoka oferta oraz długi czas wyprzedaży mieszkań przy niskiej inflacji, a także rewizje cenników na skutek „jawności cen” mogą sprzyjać kolejnym rewizjom cenników. Po okresie promocji i rabatów istnieje nawet możliwość wystąpienia wojny cenowej między deweloperami operującymi na tym samym wąskim terenie np. w jednej dzielnicy miasta.

Fundacja w ciągu ponad 8 lat swojego istnienia wsparła uruchomienie na polskim rynku ponad 750 tys. urządzeń przyjmujących płatności bezgotówkowe. Jeśli chodzi o płatności bezgotówkowe to nadal w Polsce występują tzw. białe plamy. Dotyczy to obszarów geograficznych Polski, branż, technologii i regulacji.

Związek Banków Polskich wspólnie z Fundacją Polska Bezgotówkowa wystąpił do resortu finansów, żeby umożliwić instalowanie wirtualnych kas fiskalnych na terminalach płatniczych, bez żadnych ograniczeń branżowych. Branża bankowa i płatnicza postulują, by iść w kierunku umożliwienia szerokiego stosowania kas wirtualnych, przy jednoczesnym zapewnieniu odpowiedniego poziomu bezpieczeństwa i szczelności systemu podatkowego. W naszej ocenie byłoby to działanie zgodne z trendami rozwojowymi całego rynku detalicznego, gdzie digitalizacja i wirtualizacja obejmuje kolejne już obszary.

Jeśli pracujesz jak robot, to robot zabierze ci pracę. Jeżeli twoja praca w 80 procentach składa się z rutyny, jesteś w niebezpieczeństwie. Ale jeśli 70 procent to kreatywność, rozwiązywanie problemów, współpraca – jesteś bezpieczny. Technologia, taka jak sztuczna inteligencja, daje nam moc rozwiązywania wielu problemów lub samozniszczenia, jak ma to zresztą miejsce w przypadku większość technologii. 

Polacy są zadowoleni z tego, że polskie banki są nowoczesne, że mają atrakcyjne usługi płatnościowe, natomiast prawdopodobnie nielojalność klientów wynika głównie z niezadowolenia z poziomu ponoszonych przez nich opłat. Należy pamiętać, że nowoczesne usługi nie są jedynym wyznacznikiem lojalności klientów, trzeba mieć jeszcze dobrą ofertę.

Banki jako instytucje uprawnione do udzielania kredytów hipotecznych powinny mieć zapewniony dostęp do systemu teleinformatycznego obsługującego elektroniczne księgi wieczyste (EKW). To jeden z postulatów sektora finansowego w związku z prowadzonymi przez rząd pracami nad nowelizacją ustawy o księgach wieczystych i hipotece

Myślę, że BLIK ma potencjał do tego, żeby stać się systemem paneuropejskim, dlatego że jest bardzo bezpieczny i jest prosty. System wychodzi już poza poza Polskę, zaczyna działać w innych krajach Unii Europejskiej, w tym w Słowacji, która jest już w strefie euro. Dobrze by było, żeby Unia Europejska postawiła na jeden system płatności, dlatego że rozdrobnienie w obszarze płatności nie służy rynkowi i nie buduje bezpieczeństwa.

Detaliczny list zastawny to produkt, który jest atrakcyjny dla klienta, jak i dla emitenta, czyli dla banku hipotecznego, ale również dla innych podmiotów rynku finansowego obsługujących listy zastawne, czyli dla biur maklerskich, dla banków i dla samej giełdy. Więc według mnie ma on sobie wiele cech, które wzajemnie się wspierają. Listy zastawne zaspokajają oczekiwania szeregu interesariuszy, nie tworząc obszaru konfliktów między nimi.