PKO Bank Polski, jako pierwszy bank w Europie, wdrożył trwały nośnik 2.0
Trwały nośnik stanowi przyszłość cyfryzacji kontaktów z klientami. Jest to narzędzie, które zgodnie z wymaganiami regulacyjnymi zapewnia niezmienność i nieusuwalność dokumentów, aktywnie informuje o ich wysłaniu oraz gwarantuje dostęp do nich, także po zakończeniu umowy.
Dzięki współpracy KIR, Hitachi, Operatora Chmury Krajowej i IBM, w Polsce jest już dostępne pierwsze takie rozwiązanie oparte na chmurze, łączące w unikalny sposób technologie blockchain i WORM.
Trwały nośnik umożliwia dystrybuowanie dokumentów prywatnych, dotyczących konkretnych osób, z zachowaniem wszelkich wymogów prawnych, m.in. RODO.
Klienci danej instytucji będą mogli zalogować się na dedykowanym portalu i natychmiast uzyskać wgląd do wszystkich informacji. Co więcej, będą mieli także możliwość upewnienia się, że pliki nie zostały zmienione bez ich wiedzy – taką funkcjonalność wspiera technologia blockchain.
Trwały nośnik od KIR
W 2018 r. KIR, wspólnie z PKO Bankiem Polskim, IBM oraz Accenture, opracował trwały nośnik, wykorzystujący technologię blockchain. Jego wdrożenie w PKO Banku Polskim było pierwszą praktyczną implementacją tej technologii w polskim sektorze finansowym.
Z uwagi na uwarunkowania prawne dotyczące rejestrów rozproszonych, trwały nośnik w tej wersji mógł być wykorzystywany jedynie do dystrybucji niezindywidualizowanych dokumentów publicznych, jak np. regulaminy bankowe.
Teraz trwały nośnik KIR jest dostępny w pełnym zakresie funkcjonalności. Uruchomienie wersji opartej nie tylko na blockchain, lecz także na macierzy obiektowej z technologią WORM, sprawia, że jest to narzędzie spełniające wszystkie wymogi prawne, dotyczące dystrybucji dokumentów bankowych w Polsce.
Trwały nośnik umożliwia dystrybuowanie dokumentów prywatnych, dotyczących konkretnych osób, z zachowaniem wszelkich wymogów prawnych, m.in. RODO.
Z jego użyteczności mogą korzystać także firmy z wielu innych branż, dysponujące i posługujące się informacjami wrażliwymi. Oprócz bankowości są to m.in. sektory medyczny, telekomunikacyjny i ubezpieczeniowy.
– Najnowsza wersja trwałego nośnika od KIR jest wszechstronnym narzędziem, oferującym kompleksową elektroniczną dystrybucję dokumentów każdego typu. Dzięki zastosowaniu jednocześnie macierzy WORM w chmurze obliczeniowej, technologii blockchain oraz usług zaufania, powstał system unikalny na skalę europejską.
Nasze rozwiązanie umożliwia bezpieczne i wygodne przesyłanie informacji publicznych, takich jak np. cenniki i regulaminy usług, a także dokumentów prywatnych przypisanych konkretnym osobom.
Pierwsza implementacja tego rozwiązania w największym banku detalicznym na rynku, to zapowiedź dalszego dynamicznego rozwoju procesów cyfryzacji w polskiej gospodarce – mówi Piotr Alicki, Prezes Zarządu KIR.
Jak działa nowy trwały nośnik KIR?
Wykorzystanie technologii blockchain umożliwia łatwą weryfikację oryginalności dokumentów zarówno przez dowolny zainteresowany podmiot jak i osobę prywatną, w dedykowanym portalu usługi. Niezmienność dokumentów była pod kontrolą elektronicznego zdecentralizowanego rejestru od początku funkcjonowania rozwiązania KIR.
Trwały nośnik posiada moduł retencji, który pozwala na przechowywanie dokumentów przez wymagany w regulacjach czas. Wymóg niezmienności i nieusuwalności dokumentów zapewnia macierz WORM, na której są one zapisywane. Kluczowym elementem rozwiązania jest również silnik biznesowy, czyli warstwa usług integrująca technologie WORM i blokchain oraz warstwę prezentacji (bankowość internetową banku, portal KIR), implementujące wszystkie niezbędne procesy związane z publikacją dokumentów na trwałym nośniku.
Dzięki takiemu połączeniu szeregu technologii, nowa usługa trwałego nośnika od KIR spełnia wszystkie warunki stawiane przez regulatora i może zastąpić inne formy komunikacji papierowej. Tym samym otwiera banki w Polsce na cyfrowe jutro, pomagając im zastąpić tradycyjne metody kontaktu z klientami, rozwiązaniami w pełni elektronicznymi.
Praktyczna i efektywna kosztowo implementacja tego rozwiązania przez użytkowników końcowych jest możliwa dzięki Operatorowi Chmury Krajowej, który w swoich dwóch ośrodkach przetwarzania wdrożył jedną z największych w kraju macierzy WORM. OChK nie tylko zapewnia bezpieczny magazyn dla WORM, ale udostępnia również kompleksową platformę kontenerową dla aplikacji biznesowej trwałego nośnika.
Funkcjonująca w rozwiązaniu prywatna sieć blockchain powstała przy współpracy z firmą IBM Polska. Użycie technologii opensource Hyperledger Fabric jest gwarancją transparentności banku wobec klienta.
– Sercem rozwiązania jest macierz obiektowa WORM (z ang. Write once, read many) firmy Hitachi, która zapewnia niezmienność i nieusuwalność zapisanych na niej dokumentów, jak również niezmienność opisujących je metadanych, przy jednoczesnym zachowaniu wymogów RODO – wyjaśnia Tadeusz Woszczyński, Country Manager Poland, Austria, Czech Rep., Slovakia & Baltics w Hitachi Europe Ltd.
– W ramach projektu realizowanego z KIR dostarczyliśmy również aplikację HCPortal, będącą silnikiem biznesowym rozwiązania. Całość została zaimplementowana w chmurze oraz zintegrowana z siecią blockchain HLF, w której przechowywana jest suma kontrolna opublikowanych dokumentów.
Dzięki takiemu połączeniu klient banku ma pewność, że dokument, np. wyciąg, nie został poddany żadnej ingerencji – co może w każdym momencie potwierdzić, dokonując weryfikacji – a jednocześnie ma do niego stały, swobodny dostęp.
Cieszę się, że dzięki dobrej współpracy zespołów projektowych PKO Banku Polskiego, KIR, Hitachi i OChK, udało się wdrożyć to unikalne rozwiązanie w największym banku w Polsce – dodaje Tadeusz Woszczyński.
Pierwsza implementacja
PKO Bank Polski jest pierwszym bankiem w Polsce, który wykorzystuje pełną funkcjonalność trwałego nośnika w tak wyjątkowej konfiguracji. Dzięki nowej usłudze klienci mogą otrzymywać wyciągi z karty kredytowej drogą elektroniczną, w sposób, który gwarantuje ich niezmienność oraz dostęp do nich także po zakończeniu relacji z bankiem.
– Klienci PKO Banku Polskiego od dwóch lat otrzymują regulaminy produktowe na trwałym nośniku bazującym na technologii blockchain. Narzędzie pozwoliło dotychczas na udostępnienie dokumentów ponad 11 mln razy, co dało bankowi oszczędności rzędu 20 mln zł i znacznie zmniejszyło zużycie papieru.
Na przestrzeni ostatnich lat możliwości technologiczne banku dynamicznie się zwiększyły, co pozwoliło nam wspólnie z Krajową Izbą Rozliczeniową wdrożyć kolejne rozwiązanie – trwały nośnik dla dokumentów prywatnych.
Wykorzystuje ono rozwiązania chmurowe i technologię blockchain, co pozwala na szybkie oraz bezpieczne dostarczanie dokumentów prywatnych generowanych dla poszczególnych klientów – mówi Adam Marciniak, Wiceprezes Zarządu PKO Banku Polskiego.
Z perspektywy klienta, proces weryfikacji autentyczności i niezmienności dokumentów będzie przebiegał identycznie, jak w przypadku poprzedniej wersji trwałego nośnika.
Zastosowanie trwałego nośnika pozwoliło spółce zaoszczędzić dotychczas ok. 20 mln złotych.
Klienci banku wraz z korespondencją elektroniczną otrzymają 64-znakowy unikalny identyfikator hash dokumentu oraz odnośnik do strony banku, na której bez logowania, w prosty sposób uzyskają informację czy dokument jest autentyczny oraz kiedy po raz ostatni zmienił swój status.
Oszczędności dla banku i dla środowiska
Trwały nośnik 2.0. jest kolejnym dużym wdrożeniem w PKO Banku Polskim opartym na technologii blockchain. Poprzednią wersję trwałego nośnika PKO Bank Polski wspólnie z KIR, IBM, Accenture oraz polsko-brytyjskim startupem Coinfirm opracował już w 2018 roku. Jego wdrożenie było pierwszym praktycznym wykorzystaniem technologii blockchain w polskim sektorze finansowym i największym tego typu wdrożeniem w Europie.
Pierwsza wysyłka dokumentów publicznych na trwałym nośniku trafiła wtedy do 5 mln klientów banku. W ciągu dwóch kolejnych lat dzięki temu narzędziu cyfrowe dokumenty dostarczono już ponad 11 mln razy.
Zastosowanie trwałego nośnika pozwoliło spółce zaoszczędzić dotychczas ok. 20 mln złotych. Redukcja korespondencji przełożyła się również na zmniejszenie śladu węglowego związanego z działalnością banku.
Technologia przyszłości
Technologia blockchain zastosowana w trwałym, nośniku opiera się na zdecentralizowanej i rozproszonej architekturze informatycznej, co sprawia że rozwiązanie jest bardziej odporne na ataki.
Rozwiązania oparte na tej technologii mogą być wykorzystywane wszędzie tam, gdzie istnieje potrzeba potwierdzenia przez trzecią, niezależną stronę, zaistnienia konkretnego zdarzenia. W przypadku dokumentów bankowych, może to być np. potwierdzenie czasu powstania ostatniej wersji dokumentu oraz jego autora.
Technologia ta przekłada się bezpośrednio na funkcjonowanie i wzrost konkurencyjności całego polskiego sektora bankowego oraz krajowej gospodarki. Ze względu na wysoki potencjał jej zastosowania, na początku 2018 roku PKO Bank Polski powołał specjalną jednostkę odpowiedzialną za poszukiwanie kolejnych zastosowań dla technologii blockchain.
Ważną rolę w pracach nad rozwojem technologii blockchain w PKO Banku Polskim odgrywa również Operator Chmury Krajowej oraz zewnętrzni partnerzy technologiczni.
W prace zaangażowane są zarówno środowiska naukowe takie jak Politechnika Warszawska, młode firmy technologiczne współpracujące z programem Let’s Fintech with PKO Bank Polski, jak również inne podmioty z sektora finansowego.
