Monitor spółdzielczy: maj 2010

Członkowie zarządu uzyskali od akcjonariuszy wysoką ocenę w postaci ponad 73 proc. skwitowania. Walne nie zatwierdziło propozycji dotyczącej podwyższenia kapitału zakładowego banku oraz pozbawienia akcjonariuszy prawa poboru akcji serii „J” w całości. Decyzję o podwyższeniu kapitału przesunięto na kolejne WZ Banku BPS.

KOSZMAR ODPISÓW

W I kwartale br. przybyło 3 mld zł utraconych i zagrożonych kredytów konsumenckich. Łączna suma złych kredytów gospodarstw domowych i przedsiębiorstw wynosi 50 mld zł. Najszybciej rośnie grupa kredytów straconych, tj. nie oddawanych przez 6 miesięcy – wśród klientów detalicznych to kwota 25 mld zł w całej puli 411 mld zł udzielonych im kredytów. Odsetek złych kredytów w łącznym zadłużeniu firm, które wynosi 209 mld zł, wzrósł w I kwartale br. do 12 proc. Firmy sekurytyzacyjne będą miały co robić…

BAZYLEA III: ZAGROŻENIE NIE MINĘŁO!

Zrzeszenia Banku BPS, GBW i MR Banku wspólnie wystąpiły do KNF w sprawie propozycji zawartych w dokumentach konsultacyjnych Komitetu Bazylejskiego. Zdaniem zrzeszeń niedostosowanie nowych regulacji do polskich realiów grozi doprowadzeniem do stopniowej likwidacji bankowości spółdzielczej.

Komitet zaproponował wprowadzenie nowego wskaźnika adekwatności kapitałowej – Tier 1 w wysokości minimum 8 proc., przy czym inaczej niż dotychczas zdefiniowane zostały fundusze przyjmowane do jego wyliczenia. W kalkulacji Tier 1 nie uwzględnia się funduszy uzupełniających, w tym funduszy podlegających liniowej amortyzacji, a wyłącznie kapitały stabilne, spełniające wiele określonych kryteriów. Kryterium nr 3 stanowi, że kapitał uznany jako stabilny musi być wieczny, tj. nie może podlegać zwrotowi (oprócz przypadku likwidacji). Kryterium tego nie spełnia fundusz udziałowy (zaliczany do funduszy podstawowych), który jest konsekwencją formy prawnej funkcjonowania banków spółdzielczych. W czasie kryzysu oraz we wcześniejszych latach przypadki banków spółdzielczych znajdujących się w trudnej sytuacji ekonomicznej wskazywały, że zwiększanie funduszu udziałowego pozwalało na zabezpieczenie ryzyka. Dla oszacowania wpływu wdrożenia projektowanych zmian na sytuację banków spółdzielczych dokonano symulacji wskaźnika Tier 1 na podstawie danych sprawozdawczych według stanu na 31.12.2009 r. Wskaźnik wyliczono dla grupy stanowiącej ponad 60 proc. sektora. Z badań wynika, że zaliczenie funduszu udziałowego do kapitałów stabilnych skutkuje brakiem spełnienia wymagań dla wskaźnika Tier 1 przez niespełna 4 proc. badanej grupy. Natomiast zastosowanie kryterium nr 3 i oszacowanie ww. wskaźnika bez uwzględniania funduszu udziałowego powoduje, że ponad 9 proc. badanej grupy banków nie będzie spełniało planowanych norm. W większości przypadków zagrożenie to dotyczy banków dużych, pozytywnie ocenianych przez nadzór.

Proponowana definicja Tier 1 Capital praktycznie pozbawia banki spółdzielcze instrumentów pozwalających na zwiększenie w krótkim czasie kapitałów stabilnych. Jedynym stabilnym źródłem kapitałów pozostanie wypracowany wynik finansowy. Dlatego w opinii sektora uzasadnione jest podjęcie przez polski nadzór decyzji w zakresie kryteriów dla kapitałów stabilnych, umożliwiającej uwzględnianie funduszu udziałowego w kapitałach Tier 1. W naszej opinii – czytamy w piśmie do przewodniczącego KNF – zastosowanie tego wskaźnika wobec banków spółdzielczych, przy jednoczesnym ograniczeniu źródeł kapitałów stabilnych, skłoni je do modelowania źródeł finansowania, a nie aktywów stanowiących główne źródło ryzyka.

GÓRA UNIJNYCH DOPŁAT

ARiMR przekazała już w br. na konta rolników i firm sektora agrobiznesu ponad 9 mld zł z tytułu dopłat bezpośrednich, PROW oraz pomocy krajowej. Najwięcej, bo 5,9 mld zł, otrzymali beneficjenci dopłat bezpośrednich. Z PROW na rachunki rolników i firm przekazano 2,9 mld zł, zaś ...