Kredyty hipoteczne: zadłużenie Polaków wzrosło do 10,5 tys. zł na osobę. To i tak poniżej średniej unijnej
94,45 mld euro wyniosło na koniec ubiegłego roku zadłużenie polskich gospodarstw domowych z tytułu kredytów mieszkaniowych. To o 5,5 proc. więcej niż rok temu i o 189 proc. więcej niż 10 lat temu. Gdy zadłużenie to zestawimy z produktem krajowym brutto, to wychodzi 22,3 proc. PKB, podczas gdy rok temu było to 21,7 proc., a 10 lat temu, na koniec 2007 – 10 proc.
Zadłużenie polskich gospodarstw domowych
z tytułu kredytów mieszkaniowych w latach 2004-2017 (w mld euro)
Źródło: obliczenia Home Broker na podst. danych EBC
Polska znacznie poniżej średniej
Jeśli komuś wydaje się, że zadłużenie hipoteczne przekraczające 1/5 produktu krajowego brutto to dużo, to warto zwrócić uwagę jak wygląda to w innych krajach Unii Europejskiej. Średnia dla 27 krajów unijnych (nie wliczamy to w Danii, a o tym dlaczego – poniżej) wynosi bowiem 41,8 proc.
Najwyższy wskaźnik zadłużenia hipotecznego ma Dania, gdzie przekracza on 100 proc. PKB. Jest to efekt unikalnego modelu rynkowego, który bazuje na sekurytyzacji kredytów za pomocą listów zastawnych. Banki hipoteczne jednocześnie pożyczają pieniądze kredytobiorcom i sprzedają inwestorom papiery dłużne, których okres zapadalności równy jest okresowi spłaty kredytu. Tę statystykę dla Danii należy więc traktować jako ciekawostkę i nie zestawiać jej z innymi krajami.
Porównanie statystyk zadłużenia z tytułu kredytów hipotecznych w Polsce i krajach sąsiadujących
| Kraj | Zadłużenie z tyt. kred. hipot (mld euro) | PKB (mld eur) | Liczba ludności (mln osób) | Zadłużenie w relacji do PKB | Zadłużenie na mieszkańca (tys. eur) |
| Polska | 94,5 | 424,3 | 38,0 | 22,3% | 2,5 |
| Czechy | 45,1 | 174,4 | 10,6 | 25,9% | 4,3 |
| Niemcy | 1 174,5 | 3 134,1 | 82,2 | 37,5% | 14,3 |
| Litwa | 7,2 | 38,6 | 2,9 | 18,6% | 2,5 |
| Łotwa | 4,4 | 25,0 | 2,0 | 17,5% | 2,2 |
| Słowacja | 25,4 | 81,0 | 5,4 | 31,4% | 4,7 |
Źródło: obliczenia Home Broker na podst. danych EBC i Eurostatu
Pomijając wyjątkowych Duńczyków, najbardziej zadłużonymi hipotecznie nacjami w UE są Holendrzy (69,3 proc.), Szwedzi (68,4 proc.) i Cypryjczycy (62,5 proc.). Pomiędzy 50 a 60 proc. PKB w kredytach mieszkaniowych mają Brytyjczycy, Luksemburczycy i Portugalczycy.
Na Bałkanach mają najmniej hipotek
Na drugim końcu zestawienia znajdziemy Rumunię (8,4 proc.), Węgry (8,7 proc.) oraz Bułgarię (10,2 proc.). Słowenia i Chorwacja mają ten wskaźnik na poziomie 15-16 proc., a Łotwa i Litwa – 17-19 proc. Polskie 22,3 proc. PKB to poziom podobny do m.in. Litwy, Łotwy i Czech – czyli krajów z Polską sąsiadujących, które razem z nami wstąpiły do Unii w 2004 roku.
W przeliczeniu na mieszkańca, najwięcej długu hipotecznego mają w Luksemburgu (53,2 tys. euro), Szwecji (32,1 tys. euro) i Holandii (28,5 tys. euro). Przy tych liczbach 2,5 tys. euro w Polsce wygląda skromnie, podobny poziom zadłużenia mają Słoweńcy, Litwini i Łotysze. Najmniej na osobę winni są bankom Bułgarzy – 673 euro.
Ponad 6 bln euro w kredytach mieszkaniowych
Na koniec 2017 r. łączne zadłużenie hipoteczne gospodarstw domowych krajów UE bez Danii wyniosło 6,08 bln euro. Rok temu było to 5,87 bln euro, w ciągu 12 miesięcy nastąpił wzrost o 3,6 proc. Nominalnie najwięcej hipotek mają Brytyjczycy (1,36 bln euro), Niemcy (1,17 bln euro) i Francuzi (0,98 bln euro). W ostatnim roku poziom zadłużenia gospodarstw domowych z tytułu hipoteki najbardziej wzrósł w Czechach (15 proc.), Słowacji (13 proc.) i Holandii (12 proc.). Spadek zanotowano w Grecji (4,2 proc.), na Cyprze (3,4 proc.) oraz Portugalii, Hiszpanii i Łotwie (o 1-1,5 proc.).
Źródło: Informacja prasowa Home Broker
