IT@BANK 2018: Zielone światło dla migrantów

Karol Materna

Nowe uprawnienia konsumentów określono w unijnej dyrektywie nr 2014/92/WE w sprawie porównywalności opłat związanych z rachunkami płatniczymi, przenoszenia rachunku płatniczego oraz dostępu do podstawowego rachunku płatniczego (tzw. PAD – Payment Account Directive). Przepisy, przyjęte przez ustawodawcę wspólnotowego w lipcu 2014 r., zostały implementowane do polskiego systemu prawnego nowelizacją ustawy o usługach płatniczych z 30 listopada 2016 r. Wspomniany akt prawny nałożył na banki oraz spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe dodatkowe obowiązki informacyjne, towarzyszące zarówno zawieraniu umowy o prowadzenie konta, jak też jej późniejszej realizacji. Dostawcy usług płatniczych zostali również zobligowani do zapewnienia możliwości przeniesienia rachunku do innej instytucji finansowej na zasadach ujednoliconych przez prawo. Stosowne regulacje w tym zakresie weszły w życie 8 lutego 2017 r., jednak ustawodawca zdecydował się wstrzymać egzekwowanie przepisów przez kolejne 18 miesięcy.

Wybór ROR nie był łatwym zadaniem

Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy stanowi bez wątpienia najpopularniejszy produkt finansowy, dedykowany osobom fizycznym. Według statystyk Narodowego Banku Polskiego, na koniec roku 2017 Polacy posiadali niespełna 40 mln indywidualnych kont. Zdecydowana większość z nich, bo aż 35,5 mln, zapewniała zdalny dostęp za pośrednictwem komputera bądź smartfonu. W jakim stopniu posiadane rachunki zaspokajają faktyczne potrzeby i oczekiwania użytkowników?

Oficjalne statystyki na ten temat milczą, jednak należy się spodziewać, iż całkiem pokaźna grupa konsumentów mogłaby z powodzeniem znaleźć ofertę atrakcyjniejszą pod względem kosztowym. Przez całe lata optymalny dobór ROR-u nie był bowiem zadaniem łatwym. Oferty poszczególnych instytucji finansowych potrafią wszak różnić się znacząco; zarówno jeśli chodzi o wysokość opłat za prowadzenie konta, jak również prowizje za wykonywane operacje czy udostępniane klientowi instrumenty płatnicze. Wyłonienie najtańszej opcji możliwe było dopiero po przeanalizowaniu sążnistych tabel opłat i prowizji, w których koszty najczęściej wykorzystywanych transakcji przemieszane bywają z setkami opcji z reguły zbytecznych dla przeciętnego śmiertelnika.

20 najpopularniejszych usług bankowych

Pozycja konsumentów uległa istotnej poprawie po wprowadzeniu do obrotu prawnego postanowień dyrektywy PAD w zakresie udostępniania informacji na temat opłat za tzw. usługi reprezentatywne. Obowiązkiem takim objęto wszystkie podmioty, oferujące prowadzenie rachunków płatniczych. Stosowne informacje ...