IT@BANK 2018: Otwarcie rynku coraz bliżej

Jerzy Rawicz

Opóźnienia w przyjmowaniu istotnych dla sektora finansowego aktów prawnych wdrażających postanowienia unijnych dyrektyw i rozporządzeń stało się w ostatnim czasie niechlubną polską tradycją. Początek roku przyniósł trzymiesięczny poślizg w implementacji MiFID II oraz przepisów towarzyszących, a stanowisko odnośnie właściwego stosowania prawa w okresie przejściowym zająć musiała nawet Komisja Nadzoru Finansowego. Do chwili obecnej nie doczekaliśmy się ustawy zmieniającej przepisy sektorowe (w tym również i Prawo bankowe) w związku z RODO, które przecież obowiązuje od 25 maja. Nie inaczej wyglądała sytuacja w przypadku PSD2: tu również termin wyznaczony przez ustawodawcę wspólnotowego na 13 stycznia br. nie został dotrzymany. Ostatecznie stosowne zmiany w ustawie o usługach płatniczych oraz dziewięciu innych aktach prawnych ogłoszone zostały w Dzienniku Ustaw z 5 czerwca br., a więc z niemal pięciomiesięcznym opóźnieniem.

Jak połączyć 4000 banków?

Fakt wejścia w życie regulacji krajowych nie oznacza, że już dziś polscy konsumenci stają się beneficjentami otwartego rynku finansowego na zasadach określonych przez Parlament Europejski. Kluczową kwestią pozostaje wykreowanie sprawnych i jednolitych standardów komunikacji pomiędzy sektorem bankowym a instytucjami niebankowymi, tzw. podmiotami trzecimi. Ramy niezbędne dla stworzenia takowych instrumentów określa rozporządzenie delegowane Komisji Europejskiej nr 2018/389 w sprawie regulacyjnych standardów technicznych dotyczących silnego uwierzytelniania klienta i wspólnych i bezpiecznych otwartych standardów komunikacji (tzw. RTS). Przepisy te weszły w życie niezwłocznie po ich publikacji w Dzienniku Urzędowym UE, jednak poszczególne państwa członkowskie oraz instytucje rynku finansowego zobowiązane będą do ich przestrzegania w pełnej rozciągłości dopiero od 14 września przyszłego roku.

Tak długi okres przygotowawczy wynika z poziomu skomplikowania tworzonych interfejsów, które powinny nie tylko umożliwiać komunikację pomiędzy starym i nowym sektorem finansowym w ramach jednego kraju, ale docelowo również zapewniać wymianę danych pomiędzy różnymi krajami UE. Conditio sine qua non otwartej bankowości realizowanej w zgodzie z wytycznymi PSD2 stanowi standaryzacja interfejsów programowania aplikacji (API), za pośrednictwem których instytucja finansowa może łączyć ...