IT@BANK 2018: Cyfrowa rejestracja klienta – Digital Customer Onboarding

Grzegorz Ficowicz
Business Solutions Architect, Dimension Data Polska

Cyfrowa weryfikacja tożsamości przy otwieraniu rachunku bankowego

W celu ograniczenia ryzyka oszustwa podczas otwierania rachunku bankowego, niezbędna jest weryfikacja tożsamości klienta – wymagają tego krajowe oraz międzynarodowe przepisy prawne. Do niedawna weryfikacja wiązała się z fizyczną obecnością klienta w banku i okazaniem dokumentu tożsamości. Obecnie, wobec powszechnego wykorzystania komunikacji mobilnej i internetu, rośnie potrzeba rejestracji nowych klientów zdalnie.

Dimension Data oferuje sprawdzone rozwiązania umożliwiające weryfikację tożsamości klienta chcącego założyć konto za pomocą urządzenia mobilnego (smartfon, tablet), laptopa z kamerą, a nawet komputera stacjonarnego wyposażonego w kamerę zewnętrzną. Dzięki nim można potwierdzić personalia użytkownika poprzez sprawdzenie dowodu osobistego lub paszportu oraz dopasowanie biometryczne pomiędzy wykonanym w danej chwili autoportretem (tzw. selfie) a zdjęciem umieszczonym w dokumencie tożsamości.

Automatyzacja procesu rejestracji klienta – IDEMIA eKYC

IDEMIA eKYC (Know Your Customer) jest rozwiązaniem umożliwiającym bankom i innym instytucjom stworzenie kompletnego, w pełni automatycznego procesu rejestracji klienta z poziomu firmowej aplikacji mobilnej lub strony internetowej.

W procesie weryfikacji tożsamości użytkownika wykorzystywane są następujące mechanizmy:

• Asysta przy skanowaniu dokumentów (np. dowód osobisty, paszport, rachunek za prąd) oraz pobieraniu próbek biometrycznych (wizerunek twarzy) w celu uzyskania najlepszych wyników.
• Sprawdzenie dokumentu w celu potwierdzenia jego autentyczności.
• Weryfikacja biometryczna wzbogacona o zabezpieczenia antyspoofingowe (w tym detekcję cechy liveness/vitality) w celu sprawdzenia, czy użytkownik jest rzeczywiście tą osobą, której dotyczą dostarczone dokumenty.
• Mechanizm zwalczania nadużyć finansowych (ochrona przed użyciem zgubionych/ skradzionych dokumentów, ponownym wykorzystaniem dokumentu itp.), w tym przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i użycia bazy danych osób na eksponowanych stanowiskach politycznych (PEP).
• Weryfikacja oparta na wiedzy (odpowiedzi na pytania znane tylko użytkownikowi).
• Weryfikacja manualna z wykorzystaniem wideoczatu, stosowana, gdy weryfikacja automatyczna nie przyniosła ...