Horyzonty Bankowości 2019: Frankowy języczek u wagi

Projekt Andrzeja Dudy rozszerza działanie Funduszu Wsparcia Kredytobiorców (FWK). Zakłada także dwukrotne podniesienie minimum dochodowego, które umożliwiałoby wnioskowanie o udzielenie wsparcia, gdyby koszty kredytu przekroczyłyby 50% dochodów. Kredytobiorcy mogliby liczyć na udzielenie comiesięcznego wsparcia z 1,5 do 2 tys. zł. Możliwe byłoby także umorzenie części zobowiązań z tytułu wsparcia, szczególnie w sytuacji regularnego spłacania rat.

Ustawa prezydencka przewiduje utworzenie Funduszu Konwersji. Mają się na niego zrzucać wszystkie banki, proporcjonalnie do wielkości portfela kredytowego. Wyłączone z tych działań są BOŚ Bank i Getin, ponieważ uczestniczą w postępowaniu naprawczym.

Środki z utworzonego bezterminowo funduszu mają służyć bankom do pokrycia strat, które powstaną wskutek przewalutowania kredytów.

Składki mają być wpłacane przez banki kwartalnie. Jeśli środki nie zostaną przekazane przez bank na pomoc dla jego klientów, Rada Funduszu na mocy uchwały zdecyduje o podziale niewykorzystanych środków na rzecz kredytobiorców innych banków.

Fundusz wsparcia i restrukturyzacji

Autorzy nowelizacji w ocenie jej skutków wskazują, że zakres projektowanych przepisów obejmuje przede wszystkim sprawy społeczne i zakłada zmianę dotychczasowego mechanizmu zapewnienia wsparcia finansowego osobom, które na skutek obiektywnych trudności znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, a jednocześnie są zobowiązane do spłaty rat kredytu mieszkaniowego stanowiącego znaczne obciążenie dla ich budżetów domowych.

Prezydenckie propozycje, bo to kancelaria głowy państwa stoi za propozycjami zmian, od początku przewidywały modyfikację kryteriów przyznania wsparcia poprzez wydłużenie okresu pomocy z 18 do 36 miesięcy oraz zwiększenie wysokości maksymalnego wsparcia z 1,5 tys. do 2 tys. zł miesięcznie, tj. maksymalnie 72 tys. zł przez 3 lata, jak również możliwość częściowego umorzenia zwracanych środków, w przypadku terminowego zwrotu części rat z tytułu udzielonego wsparcia. W projekcje była też mowa o wprowadzeniu zwrotnej nieoprocentowanej pożyczki z FWK, gdyby kredytobiorca zdecydował się na sprzedaż kredytowanej nieruchomości, a środki uzyskane ze sprzedaży nie pokrywały całego zobowiązania. W tym zakresie również byłoby możliwe częściowe umorzenie zwracanego kapitału, analogicznie, jak w przypadku wsparcia w spłacie raty kapitałowo-odsetkowej.

Projekt przewidywał też wprowadzenie nowego instrumentu wsparcia dobrowolnej restrukturyzacji kredytów denominowanych lub indeksowanych do walut innych niż te, w których kredytobiorcy uzyskują dochody (chodzi o zamianę kredytu walutowego na kredyt złotowy).

W związku z proponowanymi zmianami projektodawca zmienia charakter FWK poprzez wyodrębnienie w nim dwóch funduszy: Funduszu Wspierającego i Funduszu Restrukturyzacji.

Kto odczuje zmiany?

Bezpośrednio projektowana regulacja oddziałuje na grupę kredytobiorców mającą problem ze spłatą kredytu mieszkaniowego bez względu na to, czy to był kredyt złotowy, czy walutowy, kwalifikującą się do objęcia jej wsparciem środkami z Funduszu Wspierającego, a także grupa kredytobiorców, chcących skorzystać ze wsparcia środkami z Funduszu Restrukturyzacji dobrowolnej zamiany kredytu mieszkaniowego walutowego na kredyt złotowy.

...