Europejska Federacja Bankowa i EBC mają różne opinie w sprawie wymogów kapitałowych
– Od czasu światowego kryzysu finansowego podjęto znaczące kroki w celu wzmocnienia ram regulacyjnych UE w zakresie bankowości. Siła systemu bankowego UE pozwoliła bankom przetrwać katastrofalne skutki kryzysu związanego z COVID-19 stosunkowo bez strat – czytamy w raporcie.
Jednak, zdaniem ekspertów z Oliver Wyman sektor bankowy w Unii Europejskiej nie generuje odpowiednio wysokich zysków z kapitału, podczas gdy konkurenci z USA powrócili do poziomu rentowności sprzed kryzysu.
Było to spowodowane otoczeniem gospodarczym charakteryzującym się stosunkowo słabym wzrostem w strefie euro, późnymi reakcjami politycznymi na kryzys zadłużenia w strefie euro, dużą fragmentacją, relatywnie małą skalą sektora bankowego oraz długim okresem ujemnych stóp procentowych, które obniżyły zyski banków w okresie, w którym musiały one wzmocnić bufory kapitałowe.
Czytaj także: Polskie banki na samym dnie finansowej mapy świata pod względem rentowności>>>
Banki europejskie utrzymują zbyt duże nadwyżki kapitału?
Nie została dokończona budowa Unii Bankowej. Utrzymują się ograniczenia polityczne i regulacyjne, które uniemożliwiają tworzenie modeli biznesowych banków uniwersalnych działających w sposób transgraniczny. Istnieją bowiem ograniczenia dotyczące transferów płynności w ramach Unii Europejskiej.
Różnica w kosztach wynikających z regulacji bankowych w UE w porównaniu z podobnymi bankami w USA powoduje, że wskaźnik ROE (zwrot z kapitału własnego) jest w EU mniejszy o 0,8-1,0 pkt proc.
Organy regulacyjne w UE mają większą swobodę niż w USA w określaniu wymogów kapitałowych i europejskie przepisy w tej dziedzinie są mniej przejrzyste.
Wynikająca z tego niepewność jest jednym z powodów, dla których banki UE mają tendencję do utrzymywania nadwyżki kapitału.
Stanowisko EBC
W sumie banki w UE mają wyższe wymogi kapitałowe niż banki w USA: 10,6% w porównaniu z 9,9% dla kapitału podstawowego Tier 1.
Przyszłe zadania wynikające z pełnego wdrożeniem Bazylei III i dopłat kapitałowych związanych z klimatem będą dla banków w Unii bardziej uciążliwe niż w USA.
Ponadto banki UE mają prawie dwukrotnie wyższe składki na rzecz funduszy depozytowych i funduszy naprawczych w porównaniu z podobnymi podmiotami w USA.
„Decydenci polityczni powinni podwoić wysiłki na rzecz dokończenia budowy unii bankowej i unii rynków kapitałowych” – konkluduje raport.
Europejski Bank Centralny odrzucił w piątek 27 stycznia wezwania do złagodzenia wymogów kapitałowych w celu zwiększenia akcji kredytowej i zrównania sytuacji ich z amerykańskimi rywalami.
EBC nie zgadza się z opinią, że pożyczkodawcy z UE znajdują się w niekorzystnej sytuacji regulacyjnej lub nadzorczej w porównaniu z bankami amerykańskimi.
„Wątpliwe jest również, aby niższe wymogi kapitałowe prowadziły do wzrostu akcji kredytowej, natomiast niski poziom kapitału prowadzi banki do nagłego ograniczenia akcji kredytowej w czasie kryzysu, pogłębiając w ten sposób niekorzystny wpływ na gospodarkę” – stwierdzili przedstawiciele EBC.
