Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Z dr Zbigniewem Krysiakiem, członkiem Zarządu Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, rozmawia Bożenna Chlabicz
Z prof. dr. hab. Andrzejem Sławińskim z Katedry Skarbowości Szkoły Głównej Handlowej, członkiem Rady Polityki Pieniężnej, rozmawia Bożenna Chlabicz
Raport jest wynikiem analizy zmian cen transakcyjnych, cen ofertowych oraz wartości wycen lokali mieszkalnych w Warszawie i we Wrocławiu w okresie największej zmienności cen na rynku nieruchomości mieszkaniowych – w latach 2006-2008.
Rok 2008 to okres gwałtownych zmian na rynku nieruchomości. Spadek cen mieszkań oraz osłabienie polskiej waluty postawiło w trudnej sytuacji wielu kredytobiorców.
Popyt na lokale mieszkakne w każdej gospodarce to jeden z głównych czynników determinujących rozwój rynku nieruchomości. W Polsce sektor ten wciąż znajduje się w fazie razwoju, a zapotrzebowanie na mieszkania jest nadal bardzo duże – brakuje około 1,13 mln jednostek mieszkalnych [1].
Obserwowany na polskim rynku od kilku lat intensywny rozwój budownictwa mieszkaniowego przyczynił się do powstawania coraz to nowszych i ciekawszych produktów w tym sektorze. Jednym z takich rozwiązań jest segment second home, czyli tzw. drugi dom.
Polska musi zwrócić do unijnej kasy 92 mln euro. To kara za złe wprowadzenie systemu dopłat bezpośrednich dla rolników.
JAK DAWID Z GOLIATEM…
W 2009 r. przychody z działalności operacyjnej 67 banków komercyjnych wyniosły 195,2 mld zł, zaś 5,4 mld zł wypracowało 576 banków spółdzielczych – podał GUS. Zyski osiągnęło 51 banków komercyjnych, 16 zanotowało stratę; na plusie były wszystkie BS-y. Odsetki z tytułu kredytów na poziomie 42,6 mld zł stanowiły 24 proc. przychodów. Koszty banków komercyjnych to 185,3 mld zł, spółdzielczych – 4,5 mld zł. Zanotowano 36-proc. obniżenie wyniku przy 1-proc. spadku przychodów. Depozyty miały wartość 612 mld zł, tj. o 11,9 proc. większą niż w 2008 r. – w bankach komercyjnych były 11 razy wyższe niż w spółdzielczych. Banki komercyjne udzieliły 94,1 proc. ogółu kredytów, na kwotę 616,5 mld zł; z tego 96 proc. podmiotom sektora niefinansowego (38 proc. to pożyczki mieszkaniowe).
Z wolna, ale nieubłaganie zbliża się moment, w którym spółdzielcy muszą odpowiedzieć sobie na pytanie: jaki ma być docelowy kształt ich sektora? Na razie toczą się mniej lub bardziej merytoryczne spory w rodzinie… Wielu odsuwa w odległą przyszłość integrację zrzeszeń, podtrzymując nadzieje związane z poprawą koniunkturą w ich lokalnym otoczeniu. Ale to może być iluzja. Nie należy biernie oczekiwać na ciężki walec komercji „made in Holland”, który przyjedzie i wyrówna…
KOWALSKI NIE LUBI SIECI?
Z badania Deloitte wynika, że nie mamy zaufania do bankowości elektronicznej. Oddział jest dla ponad 70 proc. rodaków najważniejszym kanałem komunikacji z bankiem, mimo że ponad 80 proc. z nich skarży się na długie kolejki.
W 2009 r. udział zysku pozostawionego w bankach spółdzielczych był na najwyższym poziomie od 9 lat – wynika z analizy Biura Bankowości Spółdzielczej Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego.
Jak powinien być skonstruowany system poręczeń, aby stanowił wsparcie dla banków i ich klientów, a w szczególności stymulował rozwój akcji kredytowej w sektorze MŚP? – odpowiedzi na to pytanie szukali uczestnicy sesji panelowej Forum Bankowego ZBP.
W związku z licznymi pytaniami i krytycznymi opiniami dotyczącymi Rekomendacji T, Komisja Nadzoru Finansowego przedstawiła na swojej stronie internetowej stanowisko, w którym wyjaśnia, na czym polega działanie Rekomendacji T i – jak stwierdzono – obala mity narosłe wokół jej zapisów.
Rozmowa z Mariuszem Hildebrandem, prezesem zarządu InfoMonitora Biura Informacji Gospodarczej SA
W Irlandii, którą w okresie prosperity okrzyknięto celtyckim tygrysem, zadłużenie gospodarstw domowych od 2007 r. wzrosło z 48 proc. do 175 proc. ich dochodów. Ogromne problemy ze spłatą kredytów mają konsumenci i firmy deweloperskie.
Większe ryzyko może dać wyższy wynik finansowy, lecz stwarza niebezpieczeństwo poniesienia nadzwyczajnej straty. Można maksymalnie ograniczyć ryzyko, przykładając mniejsze znaczenie do jakości zarządzania, ale nie należy wówczas oczekiwać zysków ekstra.
Małe i średnie firmy, które w latach 2010-2012 chcą sfinansować zakup, budowę lub modernizację środków trwałych mogą ubiegać się kredyt z poręczeniem w ramach programu konkurencyjności i innowacji (CIP). Do wzięcia jest 709 milionów zł.
Visa Europe poinformowała o pilotażowym programie płatności zbliżeniowych realizowanych za pomocą telefonów komórkowych w technologii NFC (łączności bliskiego zasięgu) z użyciem kart SIM.
Rozmowa z Wiesławem Żółtkowskim, ekspertem zarządzania ryzykiem bankowym, wykładowcą
ORZEŁ AGROBIZNESU 2010
Banki Spółdzielcze w Brodnicy, w Gąbinie i w Stalowej Woli zdobyły tytuł „Orła Agrobiznesu 2010” w XXX edycji konkursu, którego organizatorem jest Agencja Promocyjno-Wydawnicza EMS. Prestiżowe statuetki przyznawane za sukces rynkowy potwierdzony wynikami ankiet badań konsumenckich, laureaci odebrali z rąk wicemarszałka Sejmu RP Ewy Kierzkowskiej. Serdecznie gratulujemy!
Z najnowszego raportu o klientach wysokiego i podwyższonego ryzyka w obrocie gospodarczym InfoDług wynika, iż w ciągu ostatniego kwartału wartość przeterminowanych kredytów hipotecznych wzrosła o 64 miliony 160 tys. zł. W stosunku do wszystkich zaciągniętych kredytów zagrożone stanowią 1 proc. Wyniki te świadczą o tym, iż jest zdecydowanie
za wcześnie, aby mówić o gwałtownym spadku spłacalności. Jednak jest to odpowiedni moment, aby baczniej przyglądać się potencjalnym kredytobiorcom.
Prezentacja w oparciu o wyniki Systemu Analiz Rynku Finansowania Nieruchomości – SARFiN
Jedną z cech wyróżniających rynek nieruchomości spośród innych rynków jest duża kapitałochłonność. Nieruchomości są dobrem drogim. Podyktowane jest to między innymi brakiem substytutu. W ostatnich czasach odnotowany został znaczny wzrost cen nieruchomości – spowodowany z kolei wyraźnym wzrostem popytu na nie.
Liczba udostępnionych bankom raportów kredytowych (on-line) przez BIK w I kw. 2009 r.
Odwrócone kredyty hipoteczne są od wielu lat z powodzeniem oferowane na światowych rynkach. Wobec problemów z finansowaniem świadczeń emerytalnych coraz liczniejszej grupy seniorów, kolejne kraje sięgają po ten produkt. Czy reverse mortgage ma szansę stać się instrumentem finansowego wsparcia polskich emerytów?
To już czwarta publikacja prezentująca efektywność funkcjonowania oszczędnościowo-kredytowego systemu finansowania budownictwa mieszkaniowego. W roku ubiegłym autor, po przedstawieniu mechanizmu i zasad funkcjonowania specjalistycznych instytucji bankowych obsługujących ten system – kas budowlanych, zapoznał czytelników „Finansowania Nieruchomości” z efektami funkcjonowania kas budowlanych na Słowacji oraz w Czechach. Dziś przenosimy się na Węgry. Ciekawostką jest fakt, iż węgierska ustawa o kasach budowlanych wzorowana była na projekcie polskiej ustawy, dyskutowanej w Sejmie w latach 1995-1997. Dziś na Węgrzech w kasach budowlanych oszczędza ponad 1,2 mln osób. Do uruchomienia polskich kas budowlanych, pomimo przyjęcia w dniu 5 czerwca 1997 roku stosownej ustawy, nie doszło…
Stan i poziom rozwoju rynku nieruchomości w Polsce zależy od wielu czynnik—w, zar—wno natury spo¸ecznej czy prawnej, ale przede wszystkim ekonomicznej. Proces transformacji w gospodarce trwa nadal, a jeśli chodzi o rynek nieruchomości, jego przebieg jest szczeg—lnie trudny. Niemniej należy podkreślić, że zasz¸y w tym sektorze istotne zmiany.
Najstarszym bankiem w Polsce funkcjonującym nieprzerwanie – nie licząc okresu II wojny światowej – już prawie sto pięćdziesiąt lat, jest Bank Spółdzielczy w Brodnicy.
Zarządzanie ryzykiem kredytowym w banku możemy podzielić na dwa etapy – w trakcie procesu sprzedażowego i tzw. ryzyko posprzedażowe.
ZABIERAJ DEPOZYT ALBO PŁACISZ KARĘ
W jednym kraju, w jednym regionie bank wysyła do klientów pisma, że mają zabrać depozyty, bo bank na nich nie zarabia, tylko traci. Jak to jest możliwe? Jeżeli bank nie ma chętnych na kredyty, to nie udziela kredytów, wtedy depozyty są mu do niczego niepotrzebne. Gdyby byli wiarygodni klienci chcący zaciągnąć kredyt, bank potrzebowałby depozytów, bo tylko wtedy może sprzedać kredyt. Ale skoro nie ma wiarygodnych klientów, bank nie udziela kredytów. Depozyt trzeba ubezpieczyć, więc jeżeli trzeba zapłacić firmie ubezpieczeniowej 1 proc., to bank ma stratę. Oprocentowanie depozytu jest 0,5 proc., bo taka jest stopa ustawiona przez NBP, w sumie bank traci 1,5 proc., bo musi klientowi te 0,5 proc. odpalić.