Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Nowoczesny Bank Spółdzielczy (luty 2011)
STRZYŻENIE BANKÓW
Zgodnie ze starą ubecką zasadą, premier mówi: „ogolimy was do gołej skóry”. Bo i kogo ma drenować? Tylko banki mają teraz gotówkę. Firmy trochę też, ale dużo drożej byłoby sięgnąć im do kieszeni. Za to na widelcu jest kilka dużych banków, ściśle regulowanych, którym można nakazać, co się chce.
Przejęcie przez austriacki Raiffeisen greckiego Polbanku jest sygnałem początku zjawiska konsolidacji i fuzji banków nastawianych na detal.
WYDARZENIA I WSKAŹNIKI
Produkt Krajowy Brutto wzrósł w 2010 r. o 3,8 proc. po wzroście o 1,7 proc. w 2009 – tak wynika ze wstępnych danych o polskiej gospodarce, jakie podał Główny Urząd Statystyczny. Inwestycje w ub. r. spadły o 2 proc., a popyt krajowy wzrósł o 3,9 proc. Szacunki dotyczące deficytu finansów publicznych w 2010 r. przedstawił Narodowy Bank Polski – wzrósł on do ok. 8 proc. PKB z 7,2 proc. PKB w 2009 r. Bank centralny wyliczył też, że zmniejszenie wysokości składek przekazywanych do OFE z 7,3 proc. do 2,3 proc. ograniczy deficyt budżetowy w 2011 r. o ok. 0,7 proc. PKB i 1 proc. PKB w 2012 r.
Krzysztof Kluza
Nadmierna regulacja gospodarki jest szkodliwa. Państwo powinno więc bardzo starannie dobierać obszary, gdzie swymi przepisami deformuje kształt rynku. W tym konkretnie przypadku ustawowe ograniczenie spreadów walutowych może być regulacją, która spowoduje wzrost dobrobytu społecznego. W grudniu ub. r. średnio w bankach spread wynosił dla CHF ok. 7 proc. (według „Dziennika Gazety Prawnej”).
W ostatnim kwartale 2010 roku odnotowano zmniejszenie wartości i liczby udzielonych kredytów mieszkaniowych. Wpływ na osłabienie akcji kredytowej miały między innymi działania Komisji Nadzoru Finansowego, która wdrożyła kolejne rekomendacje zaostrzające kryteria przyznawania kredytów hipotecznych. Zapowiedzi rządu dotyczące wygaszania i zmian w programie „Rodzina na Swoim” przełożyły się na wyraźny wzrost zainteresowania kredytobiorców – w IV kwartale wartość udzielonych kredytów w ramach RnS wzrosła aż o 35,77%.
Z Krzysztofem Pietraszkiewiczem, prezesem Związku Banków Polskich, rozmawia Stanisław Brzeg-Wieluński
Internet jest z każdym rokiem coraz istotniejszym źródłem wiedzy oraz opinii o produktach czy usługach. Informacje zamieszczane przez klientów w sieci są rekomendacją do wybrania danej firmy. Jak wynika z badań przygotowanych pod koniec lutego przez instytut badania opinii Homo Homini, aż 15 proc. klientów banków sprawdza opinię o instytucji finansowej w sieci, zanim zdecyduje się skorzystać z jej usług.
Zmiany zachodzące na rynku mieszkaniowym stały się przedmiotem codziennych analiz nie tylko profesjonalnych graczy i uczestników tego rynku, lecz również każdej polskiej rodziny.
Bazylejski Komitet Nadzoru Bankowego zaproponował reformy mające wzmocnić globalne reguły kapitałowe i płynność oraz zwiększyć solidność sektora bankowego. Głównym celem Bazylei III jest poprawa jego zdolności do absorpcji wstrząsów gospodarczych i finansowych, a tym samym zmniejszenia ryzyka przenoszenia trudności z sektora finansowego do realnej gospodarki.
Na całym świecie finalizowane są prace nad uaktualnieniem i poprawieniem ram regulacyjnych – to efekt zidentyfikowanych przez kryzys finansowy luk, błędów czy nieprawidłowego rozłożenia akcentów. Chodzi też o to, by ująć w regulacjach nowe produkty czy techniki finansowe, które pojawiły się po dokonanych wcześniej reformach.
Już w 2004 r., gdy Komitet Bazylejski do spraw Nadzoru Bankowego dokonał fundamentalnych zmian w funkcjonującym od 1988 r. standardzie kapitałowym, było wiadomo, że niezbędna będzie kontynuacja reform. Zwłaszcza w obszarach, których nie udało się zmodernizować. Bazylea III uzupełnia i częściowo modyfikuje Bazyleę II.
Polskie banki Bazyleę III mogą wprowadzić już pojutrze. Mają wysokie kapitały podstawowe, ich rentowność jest dobra. Jedynie możemy się obawiać regulacji dotyczących płynności, bo jeśli jednocześnie ileś instytucji będzie musiało zwiększyć skalę pozyskiwania środków długoterminowych, to może być problem z uplasowaniem emisji. Rynek jest ograniczony, więc ceny plasowania emisji mogą być dosyć wysokie – mówi Mariusz Zygierewicz, dyrektor ZBP. Rozmawiała z nim Beata Tomaszkiewicz
W czwartek, 20 stycznia 2011 r. warszawski hotel Hilton przeżył wręcz oblężenie. Na I Kongres Podatkowo-Rachunkowy KPMG przybyli dyrektorzy finansowi, główni księgowi i członkowie zarządów największych spółek z Polski i z zagranicy
Dwoje młodych ludzi w sypialni, którzy wyraźnie mają się ku sobie. Choć atrakcyjna kobieta zdaje się sprzyjać zamiarom swego partnera, on jest coraz bardziej spięty i nieudolny w swoich poczynaniach, aż w końcu zniechęcona niewiasta odwraca się do niego plecami. Coś poszło nie tak? Coś zawiodło? – Zapłać podatki, a odzyskasz spokój – wyjaśniał niepowodzenie napis na klipie. Takimi reklamówkami rosyjskie ministerstwo finansów zachęcało wiele lat temu swoich obywateli do rzetelnego rozliczania się z fiskusem.
Polski nie dotknęła fala recesji. Przez cały okres globalnego kryzysu odnotowywano dodatnią stopę wzrostu gospodarczego, do której przyczyniła się także działalność rodzimych kredytodawców. W przeciwieństwie do instytucji kredytowych z innych krajów polskie banki nie potrzebowały kapitałowego wsparcia państwa.
Najpierw miał objąć wszystkie banki świata. Nie wypaliło. Nie udało się też w Stanach Zjednoczonych. W Europie jest z nim różnie. Innymi słowy – i straszno, i śmieszono…
Z Ewą Fizytą, dyrektorem w Société Générale S.A. Oddział w Polsce oraz przewodniczącą Sekcji Banków Średniej Wielkości i Oddziałów Instytucji Kredytowych Związku Banków Polskich rozmawiali Przemysław Barbrich i Jan Osiecki
Tysiące klientów polskich banków, które wzięły kredyty hipoteczne zastanawiają się, jak wejście Polski do strefy euro wpłynie na wysokość ich oprocentowania. Jest o czym myśleć, bowiem przełom roku 2010 i 2011 dostarczył posiadaczom walutowych kredytów hipotecznych sporo emocji. Można je porównać do jazdy kolejką górską w lunaparku.
Zdecydowana większość bankowców pozytywnie ocenia wyniki uzyskane w roku 2010. W styczniu TNS Pentor przeprowadził sondaż w 200 placówkach. Żadna z ankietowanych nie powiedziała, że był to zły rok. Nastroje sektora bankowego – w porównaniu do podobnego badania przeprowadzonego w roku 2009 – zmieniły się diametralnie. Na plus….
Od prawie trzech lat funkcjonują w Polsce Centra Informacji Gospodarczej (CIG). Trzy podmioty porozumienia (Związek Banków Polskich, Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor i Biuro Informacji Kredytowej) postanowiły jeszcze aktywniej wspierać i propagować bezpieczeństwo i przejrzystość obrotu gospodarczego w Polsce – w tym celu powołały sieć CIG. Po kilku latach doświadczeń można z całą pewnością stwierdzić, że idea i pomysł zbudowania takiej sieci były jak najbardziej słuszne.
Zwrot pomocy publicznej udzielonej bankom w czasie kryzysu oraz odcięcie od kroplówki z EBC może przyspieszyć konsolidacje w europejskim sektorze finansowym. Dodatkowo, jeśli strefa euro uniknie kryzysu i czarne prognozy nie sprawdzą się, kupujący mogą przyspieszyć swoje decyzje, bo wyceny banków będą musiały pójść do góry.
Namnożyło się nam ostatnio ludzi genialnych i nieomylnych. A tak pewnych swego, że bez kija nie podchodź. I wloką się po świecie, zatruwając życie innym, i buczą, i huczą, i spokoju nie dają. – Wiesz, dlaczego dzwon głośny? Bo wewnątrz jest próżny – stwierdził wiele lat temu biskup poeta Ignacy Krasicki. A wieki wcześniej Ezop (grecki bajkopisarz) zauważył: Im mniejszy rozum, tym większa zarozumiałość.
Na początku 2011 roku została przekroczona granica 2 milionów osób mających problemy z terminowym regulowaniem swoich płatności w Polsce – wynika z najnowszej 15. edycji raportu InfoDług, opublikowanego przez Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor S.A. Całkowity poziom zadłużenia Polaków wzrósł w ciągu ostatnich trzech miesięcy o ponad 12% i wynosi obecnie 28,21 miliarda złotych. Z najnowszych danych wynika, że to mężczyźni częściej zalegają z płatnościami, bo jedynie 41% dłużników stanowią kobiety.
2 marca br. w Hotelu Hilton w Warszawie, odbywa się II Bankowe Forum Wierzytelności. Organizatorem Forum jest Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor SA. Wydarzenie odbywa się pod hasłem „Perspektywy rozwoju rynku wierzytelności – czy windykacja będzie miała pracę przez najbliższe 5 lat?”
Dziś w godzinach 11.00-14.00 serdecznie zapraszamy do oglądania transmisji na żywo z konferencji „II bankowe forum wierzytelności”, która odbędzie się w hotelu Hilton w Warszawie. Oglądaj: www.alebank.tv
Wydanie archiwalne dostępne jedynie w wersji podglądu pliku PDF.
Wydanie archiwalne dostępne jedynie w wersji podglądu pliku PDF.