NBS 2014/12

Visa Europe poinformowała, że osiem polskich banków uruchomi mobilne płatności zbliżeniowe oparte na chmurze obliczeniowej Host Card Emulation. Wśród liderów tej technologii na polskim rynku może być Bank Polskiej Spółdzielczości S.A

DYWIDENDA POD NADZOREM

Komisja Nadzoru Finansowego przyjęła stanowisko, w którym zaleca bankom ostrożną politykę dywidendą, utrzymanie silnej bazy kapitałowej, a w niektórych przypadkach jej dalsze wzmocnienie. Banki ze znaczącym udziałem w rynku depozytów sektora niefinansowego (powyżej 5 proc. w sektorze) mogą wypłacić dywidendę za w 2014 r. w wysokości do 100 proc. zysku przy spełnieniu wymogów dodatkowych, m.in. posiadania Tier 1 (CET1) powyżej 12 proc. (9 proc. + 3 proc. bufor ryzyka systemowego) i dobrej oceny BION. W komunikacie KNF podano, że banki spółdzielcze winny uwzględnić m.in. adekwatność kapitałową banków zrzeszających oraz poziom zaangażowanych w nich funduszy własnych. Do banków niespełniających wymogów zostaną przesłane indywidualne zalecenia niewypłacania dywidendy

Banki spółdzielcze mają 479 mln zł zaangażowanych w kapitał banków zrzeszających i ponad 23 mld zł depozytów złożonych w zrzeszeniach. Komisja Nadzoru Finansowego rekomenduje system ochrony instytucjonalnej IPS, w którym banki poprzez wspólne limitowanie ryzyka zwiększą swoje bezpieczeństwo.

Zgodnie z obowiązującymi od stycznia 2014 r. przepisami unijnego rozporządzenia CRR, tworzenie systemu ochrony instytucjonalnej IPS w sektorze bankowym jest dobrowolne. lPS nie może być ustanowiony pod przymusem wynikającym z przepisu prawnego lub stanu faktycznego.

PROSUMENT W GMINIE

Samorządy gmin będą mogły pozyskać 17,25 mln euro na projekty związane z odnawialnymi źródłami energii (OZE). Gros dotacji w latach 2015-2020 trafi na mikroinstalacje w programie Prosument, najlepsze projekty z każdego województwa zostaną dofinansowane do 90 proc. wartości inwestycji na zakup urządzeń do wytwarzania energii ze źródeł odnawialnych i ich montaż. Samorząd może również przeznaczyć pomoc na sfinansowanie instalacji OZE na nieruchomościach należących do osób fizycznych. Maksymalna kwota refundacji w pomocy de minimis dla przedsiębiorców świadczących usługi w sferze publicznej wynosi 500 tys. euro.

19 listopada 2014 r. Rada Bankowego Funduszu Gwarancyjnego podjęła decyzje dotyczące wysokości opłat wnoszonych przez banki i SKOK-i do BFG w 2015 r. Zgodnie z przeczuciami uczestników rynku obciążenia instytucji kredytowych z tytułu opłat na BFG wzrosną w sposób bardzo znaczący.

Mnożnik kredytów, czyli wskaźnik wartości aktywnych gwarancji do posiadanych kapitałów w funduszach poręczeniowych jest w Polsce bardzo niski, co powoduje, że zasadność istnienia systemu w obecnym kształcie stoi pod wielkim znakiem zapytania – wynika z raportu sporządzonego na zlecenie Związku Banków Polskich przez PAG Uniconsult.

W ciągu dwóch lat państwa UE mają zapewnić swoim obywatelom dostęp do darmowego lub taniego konta. Ma to skłonić Europejczyków do zrezygnowania z gotówki na rzecz wirtualnych pieniędzy.

Do Sejmu wpłynął rządowy projekt ustawy – Prawo restrukturyzacyjne. Liczący ponad 450 artykułów projekt wpisuje się w prowadzone od pewnego czasu w Ministerstwie Sprawiedliwości prace nad reformą przepisów z zakresu prawa upadłościowego i naprawczego.

Najpóźniej do końca września 2017 r. co najmniej 66 krajów, w tym Polska, wymieniać się będzie informacjami o rachunkach osób fizycznych. Nie musi to jednak oznaczać końca tajemnicy bankowej.

UROSŁA NAM BRUKSELKA

Do 2020 r. polskie rolnictwo otrzyma z UE 40 mld euro, średnia dopłata bezpośrednia do hektara ziemi wyniesie 246 euro. Budżet Programu Rozwoju Obszarów Wiejskich to ponad 13,5 mld euro, natomiast na płatności bezpośrednie trafi 23 mld euro. Dodatkowo rolnicy mogą korzystać ze środków polityki spójności i RPO (ok. 5,2 mld euro). ARiMR wdraża PROW w najszybszym tempie pośród wszystkich państw Unii Europejskiej. Do 21 listopada br. agencja przekazała na konta bankowe polskich rolników 59,8 mld zł, co stawia nas na pozycji lidera UE. Do 30 czerwca 2013 r. Niemcy, które są na drugim miejscu, wypłaciły swoim farmerom i przetwórcom żywności o ok. 2,3 mld euro mniej niż Polska, a we Francji wypłaty były niższe o ok. 3,5 mld euro. Beneficjenci PROW uzyskali 8,2 mld zł w 2010 r., 10 mld zł w 2011 r. i 11 mld zł w 2012 r.

Brytyjski magazyn finansowy The Banker wzorem lat poprzednich opublikował listy rankingowe 1000 największych banków. W 2013 r. światowym liderem został Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) z kapitałem podstawowym powyżej 207 mld dolarów.

START-UP Z PRZYTUPEM

Studenci, absolwenci i bezrobotni mogą otrzymać nawet 74 tys. zł nisko oprocentowanej pożyczki na założenie własnego biznesu. Inicjator programu, Ministerstwo Pracy, przeznaczy na ten cel w najbliższych latach aż 500 mln zł. Aby otrzymać pożyczkę, trzeba skontaktować się z pośrednikiem finansowym obsługującym program w danym województwie – ich lista znajduje się na stronie www.bgk.pl/pierwszy-biznes. Wsparcie jest udzielane na następujących warunkach: maksymalna kwota pożyczki – 74 tys. zł (20-krotność przeciętnego wynagrodzenia w kraju), oprocentowanie – ¼ stopy redyskonta weksli (aktualnie 0,56 proc. w skali roku), okres spłaty do 7 lat z karencją do 1 roku. Ponadto program umożliwia uzyskanie do 22 tys. zł pożyczki uzupełniającej na utworzenie miejsca pracy dla osoby bezrobotnej, już po trzech miesiącach spłacania rat kapitałowo-odsetkowych.

W bazie danych Systemu BANKOWY REJESTR znajduje się prawie 2,2 mln informacji o konsumentach, przedsiębiorcach oraz rolnikach. Banki oraz SKOK-i, mając na celu minimalizowanie ryzyka kredytowego, muszą wykazywać szczególną dbałość o prawidłową ocenę zdolności płatniczej. Badają więc historię kredytową i płatniczą, wykorzystując w tym celu własne i dostępne na rynku zewnętrzne zasoby informacji.

Uśmiech i szczęśliwy wyraz twarzy przysparzają sprzedawcy sympatii i klientów. Trzeba pamiętać, że uśmiech to broń uwodziciela.

BILION EURO NA RATUNEK

Jeżeli niektóre kraje Wspólnoty kolejny rok nie będą mogły wygrzebać się z regresu, grozi nam fala bankowych bankructw, czyli kolosalna katastrofa finansowa – ostrzegają ekonomiści. Dwa lata temu w dwa szczególne dni Europejski Bank Centralny zaprosił wszystkie instytucje finansowe ze strefy euro do suto zastawionego stołu. Prezes Mario Draghi był gotów pożyczyć każdą ilość pieniędzy każdemu bankowi na wymarzonych warunkach, czyli na śmieszny jeden procent. Nie odrzucono żadnego prezesa, który zgłosił się z pustymi kieszeniami. Słabsze banki cierpiały wtedy na odpływ klientów, którzy porzucili pogrążone w kryzysie Południe Europy, przenosząc się do bezpieczniejszych przystani. Wtedy EBC rozdał w ramach pożyczek ponad bilion euro na ratunek europejskiej bankowości. Efekty tych działań widać w oblanych testach. Ale pompowanie pieniędzy w instytucje finansowe ze strefy euro trwa do dziś w najlepsze.