NBS 2009/07-08

MEDIA INFORMUJĄ, ŻE BANKI KOMERCYJNE NIE SZANUJĄ SWOICH WLASNYCH DECYZJI KREDYTOWYCH. KLIENT PRZYCHODZI DO ODDZIALU, ABY ZLOŻYĆ PODPIS NA UMOWIE KREDYTOWEJ, KTÓRA POWINNA JUŻ CZEKAĆGOTOWA I OKAZUJE SIĘ, ŻE TEJ UMOWY… NIE MA.

ZAPALA SIĘ CZERWONE SWIATŁO

W najnowszej edycji „Raportu o stabilności systemu fnansowe-go – czerwiec 2009 r.” eksperci NBP ostrzegają, że w I kwartale br. około 14 proc. aktywów sektora bankowego przynosiło ich właś­cicielom stratę. Walka o depozy­ty i wyższa premia za ryzyko na rynku międzybankowym podraża krańcowy koszt pozyskania fnan-sowania, przez co spada różnica między efektywnym oprocento­waniem kredytów i depozytów. Banki próbują rekompensować oczekiwany spadek wyników f-nansowych przez podnoszenie prowizji i opłat związanych m.in. z prowadzeniem rachunków klientów.

Banki spółdzielcze będące instytucjami zaufania publicznego nękane są dziesiątkami kontroli, nakazów, zakazów, regulacji i rekomendacji. Bez względu na środki i koszty.

Podczas uroczystości w Kwidzynie ogłoszono wyniki rankingu Krajowego Związku Banków Spółdzielczych.

Obowiązujące przepisy i interpretacje KNF często nie uwzględniają wielkości banku, obszaru i specyfki działania, jak również skali ponoszonych ryzyk.

KUSZENIE KOWALSKIEGO

Z raportu Expandera wynika, że w bankowej wojnie o oszczędności Polaków wysokość oprocentowania powoli schodzi na drugi plan. Niektó­re banki, choć nie oferują najwyższe­go oprocentowania na rynku, to liczą, że uda im się przyciągnąć pieniądze klientów dzięki promocjom. W BGŻ promocja dotyczy lokat 3-miesięcz-nych. Osoby, które z tej oferty sko­rzystają, mają szansę wygrać 3 sztabki złota. Bank Śląski i Kredyt Bank objęły promocją konta oszczędnościowe. W tym pierwszym można wygrać cztery samochody, rowery i nawigacje GPS. Ciekawszą promocję wprowadził jednak Kredyt Bank. Osoba, która za­chęci kogoś do otwarcia konta, otrzy­ma 50 zł (tyle samo dostanie osoba, która to konto otworzy). Warunkiem wypłaty nagrody jest jednak przele­wanie na nowe konto wynagrodzenia w kwocie przynajmniej 500 zł. Wy­grać można nie więcej niż 750 zł.

Furgonetka z pieniędzmi podjeżdża pod stołeczny oddział Narodowego Banku Polskiego przy ul. Świętokrzyskiej. W czasie rozładunku cennego transportu, nagle z piskiem opon wpada na dziedziniec czarna terenówka z zamaskowanymi napastnikami. Wywiązuje się strzelanina, jeden ze strażników zostaje ranny. Pozostałym udaje się obezwładnić bandytów i udaremnić napad, a… publiczność nagradza ich brawami.

Wszystkie znane w Polsce przypadki upadłości lub przymusowe fuzje banków spółdzielczych były spowodowane stratami na portfelu kredytowym. Zarządzanie tym ryzykiem sprowadza się do dwóch obszarów: oceny zdolności kredytowej klienta i zarządzania portfelem, czyli zbiorem wszystkich należności kredytowych.

Gospodarka niemiecka znajduje się w najgłębszej recesji od zakończenia II wojny światowej. Produkt krajowy brutto według prognozy Bundesbanku skurczy się w tym roku o 6,2 proc. W dobie kryzysu stabilizatorem systemu są banki Raiffeisena i lokalne banki ludowe.

To system międzybankowej wymiany informacji o zobowiązaniach przedsiębiorców, jeden z filarów kompleksowego Systemu Informacji o zobowiązaniach i historiach kredytowych klientów banków oraz SKOK-ów budowanego przez Biuro Informacji Kredytowej SA.

Finansowanie mikroprzedsiębiorstw to kolejny obszar działalności bankowej wspierany w ramach komponentu „Instrumenty Finansowe dla MŚP” Programu Ramowego na rzecz Konkurencyjności i Innowacji 2007-2013 (CIP). Budowane przez banki portfele mikrokredytów będą gwarantowane przez Europejski Fundusz Inwestycyjny.

Konferencja zatytułowana „Płatności bezstykowe: technologia i praktyka, wyzwania i efekty” spotkała się z bardzo dużym zainteresowaniem. Przybyło na nią ponad sto osób reprezentujących przede wszystkim sektor finansowy oraz firmy produkujące karty bezstykowe i rozwiązania informatyczne i logistyczne zapewniające sprawną obsługę p0atności bezstykowych i mobilnych. Świadczy to dobitnie o zaawansowaniu prac prowadzonych w Polsce w zakresie wykorzystania technologii RFID dla obsługi płatności.

Związek Banków Polskich przystąpił do projektu budowy systemu powszechnych płatności mobilnych.Projekt opiera się na współpracy wszystkich zainteresowanych stron: telekomów (Orange, P4, Polkomtel, PTC ), organizacji kart płatniczych, banków, agentów rozliczeniowych i platform mobilnych płatności.

Odkładanie inwestycji na „lepsze czasy”, szukanie oszczędności, ale też konieczność zaciągania nowych kredytów – to czeka samorządy w najbliższych latach.

W ostatnich tygodniach, znacznie szybciej niż przed rokiem rośnie liczba osób zalegającymi ze spłatami kredytów. Czy można sprawdzić wiarygodność płatniczą potencjalnego klienta zanim przyzna mu się kredyt? Czy można zabezpieczyć się lepiej przed sytuacjami jego niewypłacalności i tym samym zmniejszyć ryzyko swojego banku? Tak! Należy korzystać z wszelkich dostępnych źródeł informacji o kliencie!

W dniach 7-8 maja br. odbyła się w pięknym san­domierskim Zamku Kazimierzowskim oraz siedzibie Wyższej Szkoły Humnistyczno-Przyrodniczej kon­ferencja naukowa Wyzwania w systemie bankowym w XXI wieku. Zorganizowana przez dwie świętokrzy­skie uczelnie – Wyższą Szkołę Humanistyczno-Przy-rodniczą z Sandomierza oraz Wyższą Szkołę Ekonomii i Prawa im. prof. E. Lipińskiego z Kielc – zgromadziła 35 prelegentów z 14 ośrodków akademickich z całej Polski oraz kilkudziesięciu gości z różnych jednostek sektora bankowego i fnansowego oraz administracji publicznej. Projekt dofnansowany został ze środków Narodowego Banku Polskiego a wśród partnerów konferencji można wymienić Urząd Marszałkowski Województwa Świętokrzyskiego, Bank BGŻ. Patronat medialny sprawował między innymi Kurier Finansowy i Nowoczesny Bank Spółdzielczy.

W przypadku wielu dziedzin życia konsumenci nie mają możliwości negocjowania warunków proponowanej umowy. Ich rola sprowadza się do podpisania kontraktu bądź jego odrzucenia w całości.Dotyczy to na przykład umów stosowanych przez banki.

OBLIGACJE KOMUNALNE

W centrali Gospodarczego Banku Wielkopolski SA w Poznaniu podpisano dokumenty związane z emisją ob­ligacji komunalnych Gminy Mieścisko. Gmina wyemitowała obligacje o łącznej wartości nominalnej 2,3 mln zł.Emisja została podzielona na dziewięć serii, z których ostatnia zostanie wykupiona przez emitenta w 2018 r.. Wysokość oprocentowania będzie określana na podstawie stawki WIBOR dla okresu sześciu miesięcy. Środki pozyskane z emisji obligacji gmina zamierza przeznaczyć m.in. na budowę sali gimnastycznej dla gimnazjum, chodników oraz kanalizacji sanitarnej z przyłączami dla wsi. Emisja Gminy Mościsko jest już drugą, dla której funkcję agenta powierzono GBW SA. Jak już informowaliśmy, poznański bank został wcześniej wybrany współ­organizatorem i gwarantem emisji obligacji Krakowa. Emisję w królewskim mieście zorganizują 4 banki: Gospo­darczy Bank Wielkopolski, PKO PB, Deutsche Bank oraz Bank Ochrony Środowiska.

KREATYWNI KSIĘGOWI

Straty sektora finansowego na świecie szacowane są na około 700 bln dolarów co stanowi około 10 proc. świato­wego PKB. Właściciele największych na świecie instytucji finansowych poszukują więc wszelkich sposobów, aby znaleźć sponsorów-frajerów, którzy utrzymają przy życiu ich upadające banki i tym samym przedłużą aktualny system społecznej i ekonomicznej kontroli. Doskonałym narzędziem do takiej eksploatacji okazały się zmiany dokonane przez londyński Komitet Międzynarodowych Standardów Rachunkowości i Międzynarodowych Stan­dardach Sprawozdawczości Finansowej.