Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Miesięcznik Finansowy BANK (marzec 2021):
Zobacz także archiwalne wydania pism: BANK, NBS.
Od czasu eksplozji internetu i usług zdalnych, rynek europejski jest regulowany przez liczne przepisy, do których firmy muszą się dostosować. Jaki jest cel przestrzegania tych regulacji? Zweryfikowanie tożsamości klientów, zapewnienie im zgodności z prawem oraz sprawdzenie ich uczciwości i rzetelności.
Rok 2020, z powodu pandemii, zmienił sytuację w wielu gałęziach światowej gospodarki. Jednak paradoksalnie – każdy kryzys może być szansą i wskazówką do dalszego rozwoju. Może być również impulsem do ulepszenia tego, co już było realizowane. Branża finansowa jest idealnym przykładem, jak w sprawny sposób można odnaleźć się w realizacji tych dwóch założeń.
Pandemia nadała transformacji cyfrowej dodatkowe tempo. Nowa rzeczywistość, z jej ograniczeniami i specyfiką, wymusiła w wielu obszarach ucieczkę do przodu i przyspieszyła wprowadzanie narzędzi, wykorzystujących nowe technologie. Czego możemy się po nich spodziewać i czy prawo nadąża za zachodzącymi zmianami?
Przyspieszenie, które wiosną ubiegłego roku mimowolnie rozpoczęło cyfrową transformację na tak szeroką skalę, wpłynie również na dynamikę zmian w roku 2021.
Pandemia sprawiła, że cyfrowa ewolucja zdecydowanie przyspieszyła. Jej efektem jest chociażby upowszechnienie usług bankowości online oraz mobilnej. Ludzie zdali sobie sprawę, że dzięki temu bezpieczniej, szybciej i wygodniej można kontrolować swoje wydatki i zdalnie zarządzać finansami osobistymi.
Rok 2020 przyniósł zdynamizowanie digitalizacji sektora finansowego, i nie był to wyłącznie efekt nagłego przejścia gospodarki w tryb awaryjny wskutek pojawienia się wszędobylskiego koronawirusa. Pierwszym silnym akordem było opublikowane w styczniu ub.r. stanowisko polskiego nadzoru, wskazujące na gruntowną zmianę podejścia regulatora do adopcji chmury obliczeniowej w bankowości.
Dzięki bazującej na sztucznej inteligencji automatyzacji procesów w obszarze cyberbezpieczeństwa, przedsiębiorstwa mogą znacząco usprawnić działanie swoich systemów ochronnych. Uproszczenie procesów zachodzących w infrastrukturze sieciowej ułatwia optymalizację kosztów jej utrzymania i zwiększenie wydajności. Dodatkowo, zautomatyzowane reagowanie na odbiegające od normy zdarzenia w sieci odciąża pracowników działów IT i zmniejsza ryzyko naruszenia bezpieczeństwa.
Pandemia sprawiła, że nasze życie w wielu aspektach zmieniło się nie do poznania, część branż została wywrócona do góry nogami. Doskonale wie o tym sektor bankowy, który istotnie odczuwa bieżący kryzys. Jednocześnie jako jeden z fundamentów gospodarki jest, i powinien być, w centrum naszej uwagi.
Bezpieczeństwo jest jednym z najważniejszych wyzwań organizacji biznesowych posiadających infrastrukturę chmurową. Niemal 75% firm ankietowanych w ramach raportu Sophos „The state of cloud security 2020”, odnotowało w ciągu roku poprzedzającego badanie co najmniej jeden incydent bezpieczeństwa. 66% skutecznych ataków wykorzystywało błędy konfiguracji i zaniedbania, które są w znacznej mierze problemami higieny (np. pozostawianie systemów publicznie dostępnych), a mniej oznaką wyrafinowania i skomplikowanych technik stosowanych przez hakerów.
Banki doskonale sprawdzają się jako dostawcy usług cyfrowej tożsamości. Na razie dla innych podmiotów komercyjnych, ale w przyszłości zapewne także dla administracji publicznej.
Potwierdzenie tożsamości osoby nieznanej jeszcze w danej instytucji jest szczególnie istotne w całym procesie obsługi klienta. Od jej wiarygodności zależy wiele istotnych kwestii. Niewystarczająco dokładna weryfikacja umożliwia dokonanie wyłudzeń przy użyciu fałszywej tożsamości, często na znaczne kwoty. Zakładanie konta klienta z wykorzystaniem skradzionych danych jest zazwyczaj stosowane do popełnienia przestępstwa, co podważa wiarygodność danej firmy. Poza bezpieczeństwem weryfikacji tożsamości i dokładnością jej wyniku, należy wziąć pod uwagę także czas trwania, dostępność i wygodę takiego procesu.
Tempo zmian w bankowości i usługach finansowych utrzymuje wysoką dynamikę. Pandemia COVID-19 i koncentracja na skutkach rozprzestrzeniania się wirusa to stan przejściowy, obejmujący także fintechy. Ich działalność i plany podporządkowane zostały minimalizowaniu skutków koronakryzysu, jednak przyszłość branży determinuje nie pandemia tylko trendy rynkowe i akceptacja oferty przez klientów.
Sektor usług finansowych przeszedł w ubiegłym roku poważne zmiany. Podobnie jak w przypadku innych branż, nastąpiło przejście do środowiska cyfrowego. Taka sytuacja to również okazja do sprawdzenia możliwości nowych technologii i nowych sposobów działania, gwarantujących większą elastyczność w zmieniających się warunkach rynkowych.
Z początkiem 2021 r. bitcoin kolejny raz trafił na czołówki światowych serwisów informacyjnych, kiedy to wartość jednego tokena zbliżyła się do 50 tys. USD. Atmosferę podgrzała informacja o zakupieniu przez Teslę bitcoinów o wartości 1,5 mld USD. Coraz częściej spotkać można też doniesienia, iż banki centralne myślą o wprowadzeniu własnych walut cyfrowych.
Od kilku lat roboty automatyzują procesy w bankach i przejmują coraz więcej obowiązków. Systemy IT są w stanie realizować nawet bardzo złożone i odpowiedzialne zadania, a w przeciwieństwie do ludzi nie domagają się podwyżek, nie chorują i nie biorą urlopów.
Przed pandemią każda firma miała swoje plany, według których postępowała, teraz dzięki niezależnym czynnikom, należy je zmodyfikować. Jestem zdania, że jeśli ktoś dobrze przygotuje się do działań w nowych warunkach – wygra – przekonuje Jakub Rabong, analityk VSoft SA.
Im głębiej technologia wkracza w nasze codzienne życie, rozumienie wynikających stąd konsekwencji nabiera coraz większej wagi i znaczenia. W przestrzeni pomiędzy tsunami regulacji a wirem nowych funkcjonalności każdy z osobna i jako zbiorowość definiujemy sposób oswajania wirtualnej rzeczywistości.
Walka z przestępstwami finansowymi to stały wyścig zbrojeń. Coraz powszechniej wykorzystuje się w niej narzędzia analityczne oparte na robotyce, analizie semantycznej i sztucznej inteligencji. Nie brakuje głosów, że aby skutecznie przeciwdziałać praniu pieniędzy, należy wejść na wyższy poziom, określany jako AML 2.0 lub AML 3.0.
Mikrosegmentacja to nieco inne spojrzenie na klienta, niż z perspektywy indywidualnej zdolności i wiarygodności kredytowej – jednak równie potrzebne w celu podejmowania trafnych decyzji w obszarze kształtowania ryzyka portfela oraz przeciwdziałania misselingowi.
Monitorowanie danych w czasie rzeczywistym ma kluczowe znaczenie dla bezpieczeństwa współczesnej gospodarki cyfrowej. W świecie, w którym cyberprzestępcy dysponują zaawansowanymi rozwiązaniami IT i są w stanie zatrudnić wysokiej klasy specjalistów, ustawiczna kontrola przepływu informacji umożliwia pełne nadzorowanie dostępu do danych i usprawnia proces zarządzania nimi.
Do niedawna najcenniejsze zasoby banków spoczywały bezpiecznie w pilnie strzeżonych skarbcach. Cyfryzacja gospodarki i rosnące znaczenie informacji we współczesnym biznesie sprawiają, że coraz większej wartości nabierają aktywa zgromadzone na bankowych serwerach bądź w chmurze obliczeniowej. Nieprzypadkowo to właśnie dane coraz częściej określane są mianem waluty XXI wieku…
Czy pracownicy banków muszą się obawiać postępującej automatyzacji obszaru data analytics? Jakie możliwości pracy stwarza digitalizacja tego segmentu, a gdzie faktycznie będą konieczne redukcje pracowników?
W 2006 r. Clive Humby z Kellogg School of Management ogłosił, że dane są nową ropą. W haśle tym zakochali się marketerzy i przez 14 lat powtarzali je niczym mantrę. Lansowana przez Humby’ego wizja ziściła się dopiero po kilkunastu latach – dziś jest czymś więcej niż tylko chwytliwym sloganem.
Z Aleksandrem Mikołajczakiem – prezesem zarządu i Sebastianem Urbańskim, wiceprezesem ds. finansowych Banku Spółdzielczego w Brodnicy, rozmawiali Maciej Małek i Karol Jerzy Mórawski.
Trzecie webinarium tegorocznego Konwentu na rzecz Współpracy i Rozwoju Polskiej Bankowości Spółdzielczej zdominowała problematyka technologiczna. Otwierając spotkanie, wiceprezes ZBP Włodzimierz Kiciński wskazał, że cyfrowa transformacja sektora to efekt wspólnych wysiłków banków zrzeszających, systemów ochrony, obu izb i lokalnych instytucji finansowych.
Procesy konsolidacyjne oraz łączeniowe toczą się w polskiej bankowości spółdzielczej już od pewnego czasu, jednak pandemia stwarza całkiem nowe warunki dla dalszej integracji sektora. Relacje pomiędzy łączącymi się instytucjami wyznaczają przebieg całego procesu.
O kluczowej roli edukacji ekonomicznej w budowie kapitału gospodarczego kraju, zadaniach instytucji publicznych, banków i organizacji pozarządowych w podnoszeniu wiedzy finansowej oraz konieczności edukowania ponad podziałami mówił dr hab. Stanisław Mazurprof. UEK – rektor Uniwersytetu Ekonomicznego w Krakowie, w rozmowie z Michałem Polakiem i Arielem Wojciechowskim.
Świadomość ekonomiczna ma istotne znaczenie dla społeczeństwa, stanowi też ważny czynnik determinujący rozwój kraju. Tymczasem aż 52% osób, uczestniczących w zeszłorocznej edycji badania „Poziom wiedzy finansowej Polaków”, deklarowało, że ich wiedza o finansach jest mała lub bardzo mała. Jak wygląda sytuacja w tym roku, dowiemy się podczas piątej edycji Kongresu Edukacji Finansowej i Przedsiębiorczości.
Cyfryzacja i automatyzacja tradycyjnych usług bankowych gwałtownie nabrały tempa. To szansa na optymalizację zarządzania naszymi finansami. Warunkiem niezbędnym dla czynienia zachodzących zmian bezpiecznymi i efektywnymi jest jednak wdrażanie klientów do korzystania z nowych kanałów cyfrowego dostępu do usług finansowych w sposób adekwatny do stanu wiedzy i oczekiwań klientów.
Mija rok, odkąd pandemia COVID-19 wtargnęła w nasze życie, czyniąc niewyobrażalne straty niemal we wszystkich sferach. Nie powinien dziwić wynik najnowszego badania Eurobarometru, w którym opieka zdrowotna uplasowała się na pierwszym miejscu wśród priorytetów obywateli ponad połowy państw członkowskich UE. Mieszkańcy Belgii, Czech, Danii, Finlandii i Holandii wskazali jednak w środku pandemii na edukację jako ich pierwszy problem!