Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Miesięcznik Finansowy BANK (lipiec 2020):
Zobacz także archiwalne wydania pism: BANK, NBS.
Pan Bóg dał człowiekowi rozum nie tylko dlatego, że szczodry jest i łaskawy, i chciał, aby jego stworzenie mogło samodzielnie funkcjonować. Dał go przede wszystkim dlatego, aby mógł on myśleć. A myśleć, to znaczy wyciągać wnioski z tego, co się udało, a przede wszystkim z tego, co się nie udało, i odpowiednio zmieniać swoje postępowanie, korygować plany i zamierzenia. Człowiek tymczasem trochę stwórcę […]
KADRY Jacek Bartkiewicz został nowym przewodniczącym Komisji Etyki Bankowej ZBP. Ostatnio, w latach 2013-2019, był członkiem zarządu Narodowego Banku Polskiego. Jakub Słupiński, członek Rady Nadzorczej Banku Pocztowego, czasowo pełnić będzie obowiązki prezesa zarządu. Tak zdecydowała Rada po tym, jak ze stanowiska zrezygnował Robert Kuraszkiewicz. Wiceprezesem zarządu Banku Pekao SA, odpowiedzialnym za obszar zarządzania ryzykiem, został – […]
W jaki sposób obecny kryzys może wpłynąć na współpracę banków z ubezpieczycielami?
Z dr. Jerzym Kwiecińskim, prezesem zarządu Polskiego Górnictwa Naftowego i Gazownictwa, rozmawiali Maciej Małek i Karol Jerzy Mórawski.
Z Beatą Daszyńską-Muzyczka, prezes zarządu Banku Gospodarstwa Krajowego, rozmawiali Maciej Mitręga i Konrad Machowski.
Wielka Brytania opuściła Unię Europejską ponad sześć miesięcy temu, 31 stycznia br. W końcu grudnia tego roku kończy się okres przejściowy, podczas którego Brytyjczycy powinni sfinalizować negocjacje normujące na nowo ich stosunki polityczne i gospodarcze z UE. Wielu ekspertów sądziło, że marcowy wybuch pandemii koronawirusa zmieni plany Londynu. Ich zdaniem, potężna recesja spowodowana okresowym wygaszeniem gospodarki i sięgająca 35% spadku brytyjskiego PKB w II kw. powinna zatrzymać UK w Unii przynajmniej na kolejny rok. Takie rozwiązanie podsuwał Brytyjczykom choćby Międzynarodowy Fundusz Walutowy.
To miał być największy deal bankowy ostatnich lat w Europie Środkowo-Wschodniej. Okazuje się jednak, iż Commerzbank jest dziś skłonny raczej do zaciskania pasa aniżeli pozbywania się kolejnych aktywów. Dlatego mBank w dalszym ciągu pozostanie w niemieckich rękach.
Wskaźniki określające sytuację sektora bankowego w minionych czterech miesiącach było mocno niestabilne, zbiegło się to z trendami obserwowanymi również w innych dziedzinach gospodarki. Po zdecydowanych spadkach większości indeksów gospodarczych w marcu i kwietniu, kolejne dwa miesiące przyniosły pewne odreagowanie.
Urządzenia mobilne stanowią dziś już nie tylko uzupełnienie klasycznej bankowości elektronicznej, dostępnej z poziomu komputera, ale coraz częściej stają się samoistnym kanałem komunikacji z klientem. Centrum dowodzenia osobistymi finansami, przeniesione do smartfonu, otwiera nowe możliwości zarówno przed użytkownikami, jak i dostawcami usług. Niestety, wraz z komfortem i łatwością obsługi pojawiają się nieznane dotąd zagrożenia.
W I kw. 2020 r. proces zamrażania gospodarki w związku epidemią COVID-19 dopiero się rozpoczynał, większość najbardziej restrykcyjnych obostrzeń wprowadzono zaś z początkiem kwietnia br. W tym właśnie czasie nastąpiło istotne zwiększenie korzystania z usług bankowości elektronicznej.
Na polskim rynku finansowym doświadczamy obecnie wyjątkowej hiperkonkurencji. To dobra sytuacja dla klienta, ale oznacza konieczność ciągłego zwiększania przewagi konkurencyjnej. Zarówno banki, jak i finansowe start-upy, aby zawalczyć o klienta, potrzebują innowacji, a tym samym odpowiedniego zaplecza technologicznego. Nowe modele biznesowe stawiają nowe wymogi branży IT. O Asseco BooX (Bank Out Of The Box), uniwersalnej platformie usług finansowych rozmawiamy z Tomaszem Blicharzem, BooX Product Marketerem w Asseco Poland.
Sezon wakacyjny w pełni. Górskie wspinaczki, aktywny wypoczynek pod żaglami czy beztroskie leniuchowanie na polskiej wsi to doskonały czas, by zapomnieć o Bożym świecie. Jednak w czas letniej kanikuły nie wszyscy mają urlop. Dla złodziei nasze roztargnienie to szansa na niemały zarobek. Stawką w tej grze często jest największa wartość – nasza tożsamość.
Epidemia koronawirusa drastycznie zmieniła zachowania klientów bankowych i realia prowadzenia biznesu. Banki, mimo swojego cyfrowego zaawansowania, odpowiadają na tę rewolucję poprzez kolejny skok technologiczny oraz zmianę niektórych elementów modelu biznesowego.
W obecnych czasach zdobycie przewagi konkurencyjnej wymaga wykorzystania narzędzi, które pozwolą na wdrażanie innowacyjnych rozwiązań szybko, sprawnie, w następstwie zmieniających się potrzeb klientów. Czasami przewaga wynikająca z umiejętności kreowania nowych modeli biznesowych pozwala wskazać klientowi nowe możliwości korzystania z danego produktu czy usługi, co do których do tej pory nie zgłaszał potrzeb. Środowiskiem, które umożliwia taki rozwój, jest chmura, mająca znacznie mniej ograniczeń i oferująca dużo więcej narzędzi niż lokalne środowisko IT firmy. Jednakże, tak jak każde środowisko IT, również to nie jest pozbawione ryzyka. Cyberprzestępcy nie śpią i starają się wykorzystać wszystkie luki, aby przejąć najcenniejsze aktywa firmy, jakimi są obecnie dane. Jak więc pogodzić potrzeby biznesu bez narażania firmy na zagrożenia? Rozwiązaniem jest wprowadzenie platformy Trend Micro Cloud One™ dedykowanej do kompleksowej ochrony środowisk opartych na chmurze.
Duża instytucja finansowa, posiadająca setki oddziałów i działająca w wielu segmentach bankowości i inwestycji, zdecydowała się na realizację projektu, którego celem było wdrożenie oddziałów nowej generacji. Projekt ten zakładał redukcję kosztów poprzez migrację ich istniejącej infrastruktury MPLS do tanich, szerokopasmowych łączy ADSL o wysokiej przepustowości, a wszystko to przy jednoczesnej poprawie wydajności i bezpieczeństwa sieci.
Z Ryszardem Grzelakiem, prezesem zarządu Europ Assistance Polska, rozmawiał Jerzy Rawicz.
Przestępcy niczego nie lubią bardziej niż chaosu. Gdy świat był w trakcie radzenia sobie z pandemią COVID-19, jeszcze intensywniej atakowali cyberprzestrzeń. Wykorzystując nagłe skoki natężenia ruchu w sieci i zmiany we wzorcach ruchu, sami pozostawali przy tym praktycznie niezauważeni.
Oddajemy w Państwa ręce dodatek przygotowany staraniem Fundacji Polska Bezgotówkowa i zespołu redakcyjnego „Miesięcznika Finansowego BANK” poświęcony prezentacji naszych zadań i osiągnięć. Wraz z podsumowaniem tego, co udało się zrobić, przedstawiamy perspektywę na przyszłość.
Z dr. Pawłem Widawskim, wiceprezesem zarządu Fundacji Polska Bezgotówkowa, rozmawiali Maciej Małek i Karol Mórawski.
Epidemia koronawirusa SARS-CoV-2 zatrzymała, spowolniła lub w różnym stopniu ograniczyła działalność wielu przedsiębiorców. Dotyczy to przede wszystkim tych branż, w których najczęściej dochodzi do kontaktu fizycznego z klientem bądź kontrahentem, kontakt ów bowiem w największym stopniu sprzyja rozprzestrzenianiu się zarazków. Wiele z tych sektorów, poczynając od gastronomii, a kończąc na usługach fryzjerskich, salonach piękności czy stacjonarnym handlu detalicznym, to naturalni adresaci działań Fundacji Polska Bezgotówkowa i zarazem beneficjenci realizowanego przez nią programu.
Od kilku miesięcy niemal cały świat funkcjonuje w nowej, kryzysowej rzeczywistości. Wirus uświadomił nam, że żyjemy w globalnej wiosce, gdzie łatwo przemieszczać się nie tylko ludziom, ale też i zarazkom. Równocześnie jednak epidemia przypomniała znacznie ważniejszą prawidłowość: wszyscy jesteśmy od siebie zależni w większym lub mniejszym stopniu. W równym stopniu możemy chorować, i tak samo możemy zabezpieczać się przed infekcją.
Sytuacje kryzysowe przypominają, jak ważny dla gospodarki oraz funkcjonowania społeczeństwa w każdym kraju jest niezawodny i efektywnie działający system płatniczy. Dotychczas największych zagrożeń spodziewano się w obszarze stabilności finansowej instytucji oraz cyberbezpieczeństwa, dlatego sektor bankowy zadbał o jak najwyższy poziom zabezpieczenia kanałów bankowości elektronicznej, kart i cyfrowych instrumentów płatniczych. Pandemia COVID-19 wykazała, że korzystanie z gotówki także generuje rozmaite zagrożenia dla uczestników rynku, i nie chodzi tu wyłącznie o ułatwione funkcjonowanie szarej strefy.
Nowe technologie wkroczyły w niemal każdą dziedzinę życia. Opanowały także sferę usług finansowych i płatniczych. Bezgotówkowe formy płatności kuszą wygodą, szybkością i bezpieczeństwem. Wciąż jednak nie wszyscy chcą, bądź mogą, korzystać z nich.
Kiedy jest źle, mamy nadzieję, że będzie lepiej. Nawet i dziś – w dobie pandemii – nikt nie załamuje rąk i się nie poddaje. Zwłaszcza banki. Ich kierownictwo doskonale zdaje sobie sprawę, że choć nade wszystko winno dbać o swój bank, to pod żadnym pozorem nie można zapominać o gospodarce i klientach. Zrządzeniem losu XXV, w pewnym sensie – jubileuszowa, edycja naszego rankingu powstawała w specyficznych okolicznościach. Mimo to w żaden sposób nie odbiega od wcześniejszych.
Efektywność działania banków Pierwszą i najważniejszą kategorią prezentowaną w rankingu jest porównanie efektywności działania poszczególnych instytucji. Przy wydawaniu werdyktu wzięto pod uwagę pięć czynników: dynamikę przychodów podstawowych w ostatnim roku (obejmujących dochody odsetkowe, wynik z prowizji i opłat, dochody z pozycji wymiany i wynik z instrumentów finansowych) w stosunku do wyniku z 2018 r., wysokość wskaźnika ROE, wysokość wskaźnika ROA poziom wskaźnika C/I w 2019 r. koszt ryzyka. […]
Tegoroczny ranking banków „Miesięcznika Finansowego BANK” zawiera dane 17 instytucji finansowych. Porównuje wyniki uzyskane przez nie za lata 2018 i 2019. Publikowane informacje pochodzą z dwóch głównych źródeł. Część z nich pozyskano od samych instytucji finansowych, pozostałe przygotowane zostały na bazie upublicznionych raportów rocznych banków.
Koncepcja business as usual w sektorze bankowym przechodzi do historii. Tradycyjny, depozytowo-kredytowy model funkcjonowania instytucji bankowych, w szczególności tych o zasięgu lokalnym, może okazać się niewystarczający, by utrzymać się na rynku w perspektywie kilku nadchodzących lat, nie mówiąc nawet o próbach podejmowania ekspansji czy poszerzania grona klientów. Aby stawić czoła wyzwaniom współczesności, potrzeba poszerzyć ofertę o produkty niebankowe, a ubezpieczenia wydają się być niejako wyborem naturalnym.
Współpracujemy z bankowością spółdzielczą już od ponad 20 lat. Otoczenie rynkowe zmieniało się przez ten czas diametralnie, nasze relacje z lokalnym sektorem finansowym umacniały się. Są takie banki spółdzielcze, które kooperują z nami od samego początku działalności. Z dumą możemy powiedzieć, że jesteśmy partnerem bankowości spółdzielczej na złe i dobre czasy – na całe życie.
Przed sektorem ubezpieczeniowym stoją rozliczne wyzwania. Chodzi zarówno o spadek sprzedaży polis ubezpieczeniowych, jak pandemię i wywołany przez nią kryzys gospodarczy. Perspektywą dla branży może być dystrybucja produktów ubezpieczeniowych za pośrednictwem aplikacji mobilnych, jak również oferowanie polis niezwiązanych z ofertą bankową.
Rozmowa z Piotrem Gurgulem, dyrektorem sprzedaży Bancassurance w SALTUS Ubezpieczenia.