Najnowsze wydanie miesięcznika BANK 
Miesięcznik Finansowy BANK (styczeń 2018):
Zobacz także archiwalne wydania pism: NBS, BANK.
Wydarzenia
Główny Urząd Statystyczny poinformował, że indeksy optymizmu spadły do najniższego poziomu od kwietnia ub.r. Było to związane przede wszystkim z oczekiwanym pogorszeniem kondycji samych gospodarstw domowych. Szczegółowych danych nie ma, ale niewykluczone, że ma to związek z obawami przed wzrostem cen.
Czy polskiej gospodarce może zagrozić zjawisko przegrzania?
Nie ma wątpliwości, że rok 2017 można uznać za bardzo pomyślny dla polskiej gospodarki. Wzrost gospodarczy przyspieszył, a jednocześnie nie ma oznak pojawiania się nierównowag makroekonomicznych. Korzyści z utrzymującej się dobrej koniunktury odczuwają zarówno przedsiębiorcy, jak i gospodarstwa domowe.
Rozmowa MF BANK z Krzysztofem Pietraszkiewiczem, prezesem Związku Banków Polskich.
W bieżącym roku banki nie zaznają spokoju – kolejne zmiany w europejskich przepisach zacieśnią już i tak mocno zaciśniętą pętlę regulacyjną. Można powiedzieć, że urok unijnych dyrektyw staje się coraz bardziej… dyskretny.
Nowe rozwiązania i możliwości techniczne, a także idące za nimi potrzeby normowania i walki z nadużyciami powodują, że regulacje rynku usług płatniczych muszą być nowelizowane, by odpowiednio spełniały swoją rolę – zapewniały bezpieczeństwo i umożliwiały rozwój innowacyjnych rozwiązań. W 2018 r. w życie wchodzi nowa dyrektywa o usługach płatniczych (PSD2) oraz jej przepisy wykonawcze, w skrócie określane jako RTS.
Uogólnione zapisy PSD2 wydają się bardzo trudne do wprowadzenia – a to ze względu na różny stopień zaawansowania regulacyjnego i technologicznego państw członkowskich UE. Dla przykładu – aktualne rekomendacje KNF odnośnie wytycznych co do używania osobistych danych uwierzytelniających w Polsce wyraźnie przestrzegają przed ich udostępnianiem podmiotom trzecim. Tymczasem sama dyrektywa PSD2 wydaje się dopuszczać takie scenariusze.
Dr hab. Marek Chrzanowski, przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego, przekonuje, że na rynku usług płatniczych po wdrożeniu PSD2 stosowane będą takie same standardy podejścia nadzorczego. Wszelkie niepokojące działania będą się spotykać z reakcją nadzoru, tak jak to ma miejsce w dotychczasowej praktyce. Rozmawiał z nim Marcin Złoch.
Mimo sporych sukcesów dotyczących ściągalności podatków parlamentarzyści nie ustają w wysiłkach, by walka z wyłudzeniami była jeszcze bardziej skuteczna. Tym razem jednak rykoszetem oberwą banki.
1 marca wejdzie w życie „Konstytucja Biznesu”. Przygotowany przez ministra rozwoju i finansów pakiet ustaw ma uregulować różne obszary funkcjonowania przedsiębiorców. Choć ministerstwo przyjęte rozwiązania uznało za sukces, to w ocenie biznesmenów nie są one aż tak rewolucyjne.
Rok 2017 przyniósł zauważalne ożywienie akcji kredytowej zarówno w segmencie konsumenckim, jak i korporacyjnym – oceniają analitycy Narodowego Banku Polskiego. Tak korzystny rezultat udało się uzyskać pomimo konsekwentnego zaostrzania warunków udzielania kredytów przez polski sektor bankowy.
Spektakularny sukces miejskich wypożyczalni rowerów zapoczątkował na polskim rynku zjawisko określane jako gospodarka dostępu (access economy). Dziś rezygnacja z posiadania pojazdu, mieszkania czy sprzętu elektronicznego na własność na rzecz najmu i wypożyczania staje się powszechnym trendem o zasięgu globalnym. Dla sektora bankowego zmiana ta bynajmniej nie musi oznaczać utraty przychodów generowanych dotychczas przez rynek consumer finance.
Banki radzą sobie z zarządzaniem ryzykiem, ale w okresie pokryzysowym pojawiły się nowe obszary niepewności, wymykającej się zdolności do szacowania ryzyka. Wzrost kapitałów i odporności banków na zwykłe rodzaje ryzyka nie jest w stanie zabezpieczyć ich przed sytuacjami nadzwyczajnymi. A takich szarych łabędzi – przybywa.
Rozważna i wyważona polityka dywidendowa ma znaczenie zarówno dla zwiększenia bezpieczeństwa prowadzonej działalności, jak i ze względu na możliwość pozyskania nowych i utrzymania dotychczasowych udziałowców. To szczególnie istotne dla banków.
Polska ma szansę stać się jednym z kluczowych centrów innowacji finansowych w Europie, a wzrost sektora fintech przyniesie ze wszech miar korzystne skutki dla polskiej gospodarki.
Ćwierć wieku temu ówczesne Ministerstwo Gospodarki Przestrzennej i Budownictwa podjęło próbę wykreowania kompleksowej polityki mieszkaniowej, uwzględniającej specyfikę okresu transformacji. Jednym z efektów „Nowego Ładu Mieszkaniowego”, bo taką nazwę zyskała strategia, było stworzenie rynku kredytów hipotecznych, które z czasem stały się podstawowym sposobem finansowania mieszkalnictwa w Polsce.
10. edycja konferencji zorganizowanej 13 grudnia 2017 r. w Warszawie skoncentrowana była na tematyce e-commerce, mobility, RegTech, identtity i security.
Podpisując umowę kredytu, należy mieć świadomość, że wysokość raty może w przyszłości wzrosnąć.
Już w I kw. tego roku klienci polskich banków po raz pierwszy wezmą kredyt w 100% przez internet. Cały proces – od weryfikacji tożsamości, wyboru oferty, zawarcia umowy i wypłaty środków – zajmie kilkanaście minut bez konieczności wychodzenia z domu.
Ostatni miesiąc 2017 r. charakteryzował się istotnym spadkiem prognoz wśród bankowców. Mimo to minione 12 miesięcy można uznać za dobre dla sektora.
W dobie cyfrowej transformacji i deregulacji branży bankowej rośnie znaczenie fintechów. Pojawienie się nowych rodzajów konkurencji to dla banków ważny test sprawdzający, czy są w stanie utrzymać wysoki poziom satysfakcji klientów. W tym kontekście wzrasta rola programów lojalnościowych, które zwiększają przywiązanie do marki konkretnej instytucji finansowej.
Z Januszem Diemko, członkiem Rady Nadzorczej Polskich ePłatności, rozmawiają Przemysław Barbrich i Jan Osiecki.
Rok 2017 będziemy wspominali jako czas głośnych ataków hakerskich, skutkujących kradzieżą środków z bankowych kont, wyciekiem danych użytkowników, blokowaniem korporacyjnych systemów IT czy zmasowanych akcji phishingowych. W 2018 r. cyberbezpieczeństwo pozostanie jednym z głównych wyzwań banków. Według raportu Gartnera globalna wartość strat spowodowanych cyberatakami wzrośnie do 6 bln dolarów w 2021 r., czyli podwoi się w porównaniu z 2015 r.
Polacy pokochali zbliżeniowe płacenie kartą za zakupy. A teraz coraz częściej wybierają rozwiązanie z zastosowaniem do tego celu smartfonu.
Od grudnia 2015 r. we Frankfurcie działa PKO Bank Polski S.A. Niederlassung Deutschland. Placówka ta to pierwszy oddział polskiej instytucji finansowej na rynku niemieckim. Czy przekona niemieckie firmy do korzystania z polskiego banku?
Technologią, o której szczególnie dużo mówiło się w minionym roku, będzie oczywiście blockchain (DLT), ale rosło też zainteresowanie robotyzacją i automatyzacją procesów (RPA) oraz sztuczną inteligencją (AI). Banki inwestowały w cyfrową transformację i budowały różne modele współpracy z fintechami. Czy przełoży się to na oczekiwane efektywne kosztowo usprawnienie procesów, a dla klientów w wysyp nowych usług i poprawę cyfrowego doświadczenia w kontaktach z bankiem?
W bankowych środowiskach informatycznych chmura jako model dostarczania infrastruktury funkcjonuje od kilku lat. W powszechnym użyciu jest chmura prywatna, budowana przez zespoły bankowe IT na potrzeby systemów wewnętrznych. Modele hybrydowe i publiczne są realizowane rzadziej, na ogół w zastosowaniach, które w warunkach polskich nie są objęte definicją outsourcingu bankowego.
Rynek IT w Polsce wart jest już ponad 40 mld, a sama branża fintech w kraju wyceniana jest na 3,6 mld zł. Co jednak sprawia, że w bankowym ekosystemie wyróżnia się wyłącznie kilka firm technologicznych?
Bartosz Petryński, Co-Founder BillTech Group, fintechu, który wygrał głosowanie uczestników konferencji IT@BANK 2017, zdradza Marcinowi Podleśnemu, dlaczego banki powinny otworzyć się na współpracę z innowatorami.
UE inwestuje w Białoruś. 1,15 mld euro – taką kwotą Unia Europejska wesprze w nadchodzących dwóch latach Narodowy Bank Białorusi. Koordynatorami projektu będą banki centralne Niemiec, Polski i Litwy. Chodzi o tak zwany Twinning, czyli funkcjonujący od 20 lat mechanizm wsparcia technicznego dla krajów starających się o członkostwo bądź po prostu sąsiadujących z Unią. Specjaliści unijni będą doradcami w Narodowym Banku Białorusi, a jego pracownicy będą z kolei odbywać staże w bankach Niemiec, Litwy i Polski. Generalnie chodzi o podniesienie kwalifikacji personelu Narodowego Banku Białorusi, co ma w praktyce przełożyć się na wzmocnienie nadzoru bankowego i systemów płatniczych, a co za tym idzie – obniżenie inflacji i ustabilizowaniu kursu białoruskiego rubla.