BANK 2014/09

WYDARZENIA I WSKAŹNIKI

Państwa BRICS (Brazylia, Rosja, Indie, Chiny i RPA) podjęły decyzję o powołaniu nowych globalnych instytucji finansowych: wspólnego banku rozwoju i ratunkowego funduszu walutowego. To konkurencja dla Banku Światowego i MFW, w których główną rolę odgrywają największe potęgi gospodarcze Zachodu: USA, Unia Europejska i Japonia. Bank państw BRICS będzie się nazywać Nowy Bank Rozwoju (New Development Bank) i rozpocznie działalność w 2016 r. Będzie się zajmować głównie finansowaniem inwestycji infrastrukturalnych w państwach założycielskich oraz w państwach się rozwijających.

Więcej szczegółów w artykule „Nowi bracia bliźniaków z Bretton Woods?” str. 69-71

Krzysztof Kluza
Szkoła Główna Handlowa oraz Getin Noble Bank S.A.

Jak konflikt ukraiński wpłynie na polskie instytucje finansowe?

Sytuacja finansowa Spółdzielczych Kas Oszczędnościowo-Kredytowych pozostawia wiele do życzenia. Jak można dokonać w obecnych warunkach sanacji tego sektora? Czy istnieją prawne mechanizmy, które można wykorzystać – a może dopiero powstają? O odpowiedzi na te pytania poprosiliśmy kilku ekspertów.

Prezentacja raportu „Polityka kredytowa w Polsce i Unii Europejskiej”, opracowanego przez ekspertów Związku Banków Polskich, była sporym wydarzeniem medialnym. To pierwszy z serii raportów ZBP, bazujących na danych unijnego Urzędu Nadzoru Bankowego i Europejskiego Banku Centralnego, który pokazuje miejsce Polski na bankowej mapie Wspólnoty.

Najnowszy, ósmy z kolei, raport firmy Deloitte, który prezentuje kondycję 500 największych firm, 50 banków i 50 ubezpieczycieli z Europy Środkowo–Wschodniej, budzi wiele niepokoju. Pokazuje negatywny wpływ konfliktu ukraińskiego na nastroje konsumentów, co przekłada się bezpośrednio na przychody firm z 18 badanych krajów regionu oraz Ukrainy

Odbywająca się w Hamburgu doroczna konferencja European Coalition for Responsible Credit (ECRC), tradycyjnie zgromadziła reprezentantów organizacji konsumenckich, kancelarii prawnych, środowiska naukowego, a także banków i instytucji finansowych aktywnych na rynku usług consumer finance.

Ponad milion osób dziennie pada ofiarą cyberprzestępców na całym świecie. Tylko w ubiegłym roku z przestępczością elektroniczną zetknęło się 6 mln Polaków. Każdego z nich kosztowało to średnio 983 zł, co daje astronomiczną kwotę niemal 6 mld zł. Mimo to ponad połowa z nas wciąż nie zdaje sobie sprawy z istnienia oprogramowania zabezpieczającego dla urządzeń mobilnych, dając oszustom znaczną przewagę w tej i tak nierównej walce.

Uruchomienie spreparowanego linku prowadzi do zainfekowania komputera złośliwym oprogramowaniem i rekonfiguracji systemu operacyjnego.

Tematyka bezpieczeństwa transakcji kartowych nie pojawia się zbyt często w kontekście pozyskiwania nowych klientów w branży finansowej. Instytucje, które oferują karty płatnicze, unikają przekazywania informacji o pojawianiu się i skutkach fraudów kartowych. Jednak to właśnie obawa przed tymi zdarzeniami – jako czynnikiem sporych strat – może być decydująca w wyborze danego produktu przez instytucję finansową.

Według 18. edycji Raportu o dokumentach infoDOK, opracowanego przez ZBP), w ciągu roku próbowano wyłudzić 7,9 tys. kredytów na łączną kwotę niemal 488 mln zł. Zapobiegł temu międzybankowy System DOKUMENTY ZASTRZEŻONE, do którego tylko w II kwartale 2014 r. trafiło aż 32,8 tys. dokumentów, zgłoszonych jako niedawno skradzione lub zagubione.

Dwudziesta, sierpniowa edycja Raportu AMRON – SARFiN (nr 2/2014) dotycząca sytuacji na rynku kredytów mieszkaniowych daje symboliczne podstawy do optymizmu. Tak można interpretować wyniki za półrocze 2014 r. Jubileuszowa edycja raportu zbiegła się z dziesiątą rocznicą funkcjonowania bazy danych Systemu AMRON. Warto przypomnieć, że tylko w II kw. tego roku liczba rekordów wykupionych w nich przekroczyła poziom 2 mln.

Prace nad implementacją tzw. dyrektywy hipotecznej do prawa polskiego dopiero się zaczynają – tymczasem sektor finansowy niezależnie wdraża własne standardy w zakresie pośrednictwa w sprzedaży kredytów hipotecznych. 20 sierpnia br. prezesi Związku Banków Polskich oraz Związku Firm Doradztwa Finansowego zaprezentowali Rekomendację dobrych praktyk dla doradców kredytowych.

Miał zyskać przede wszystkim klient detaliczny, ale i mali przedsiębiorcy. Wydaje się jednak, że na razie za wcześnie jest na postawienie rzetelnej diagnozy.

Wykorzystanie podstawowych funkcji bankowości do osiągnięcia optymalnych wzrostów – praktyczne rozwiązania – taki był temat debaty redakcyjnej „Miesięcznika Finansowego BANK”, przygotowanej wspólnie z firmą Oracle Polska.

KNF zaleciła bankom, by przestały stosować tzw. screen scraping. Komunikat nadzorcy podzielił środowisko bankowe. Argumentem za blokadą są teoretycznie kwestie związane z bezpieczeństwem użytkowników bankowości elektronicznej i edukacją ekonomiczną. Problem polega na tym, że zalecenia odnoście bezpiecznego e-bankingu definiowano pod koniec lat 90., kiedy technika była na innym poziomie.

Lojalność w systemie bankowym to wartość nie do przecenienia. Jak wynika z analiz Biura Informacji Kredytowej klienci posiadający zobowiązania wyłącznie w jednym banku są ponad trzykrotnie mniej ryzykowni od tych, którzy finansują się w czterech bądź większej ilości banków

Uświadamianie bankowców o potrzebach i oczekiwaniach osób z niepełnosprawnością, e-bankowość przyjazna dla niepełnosprawnych i stała współpraca z organizacjami reprezentującymi te osoby – oto główne kierunki działania określone w porozumieniu, podpisanym 26 sierpnia br. przez prezesa Związku Banków Polskich Krzysztofa Pietraszkiewicza oraz prezesa Fundacji Integracja Piotra Pawłowskiego.

Z Piotrem Pawłowskim, prezesem Fundacji Integracja rozmawiają Przemysław Barbrich i Jan Osiecki.

Dobrym prognozom związanym z rozwojem rynku bankowego towarzyszyło w sierpniu pogorszenie prognoz dotyczących ogólnej sytuacji gospodarczej w kraju. Spadek wartości wskaźnika prognoz dla całej gospodarki wyniósł 19 pkt. proc. Jednak mimo to jedynie co dziesiąty bankowiec jest zdania, że sytuacja gospodarcza kraju w okresie najbliższych sześciu miesięcy pogorszy się.

Za pomocą kradzionych dokumentów w ciągu ostatnich 12 miesięcy próbowano wyłudzić 7,9 tys. kredytów na łączną kwotę niemal 488 mln zł. System DOKUMENTY ZASTRZEŻONE jest jednak coraz bardziej szczelny – tylko w II kwartale 2014 r. do banków trafiło 32,8 tys. nowych dokumentów, zgłoszonych jako kradzione lub zagubione. Związek Banków Polskich opublikował 18. edycję Raportu o dokumentach infoDOK.

SNS Bank chce powrotu do swoich korzeni – mówi Dick Okhuijsen, prezes SNS Bank, w rozmowie z Agnieszką Krawczyk.

W jakie rozwiązania IT inwestował sektor finansowy w minionym roku? Na to pytanie odpowiada najnowszy raport firmy badawczej Forrester Research. Jak się okazuje, w minionym roku sektor finansowy na całym świecie zawarł rekordową liczbę 1600 kontraktów związanych z wymianą lub modernizacją głównych systemów bankowych.

OGNIVO jest elektroniczną platformą komunikacyjną, zbudowaną z komplementarnych modułów, której podstawowym zadaniem jest usprawnianie wymiany informacji związanych z rozliczeniami pomiędzy bankami – uczestnikami systemów ELIXIR® i EuroELIXIR oraz podmiotami współpracującymi z nimi. Z usługi, wdrożonej i systematycznie rozwijanej przez Krajową Izbę Rozliczeniową S.A., oprócz banków (komercyjnych i spółdzielczych), korzystają ZUS, Poczta Polska, urzędy miast, urzędy skarbowe, izby celne oraz komornicy sądowi. Jedną z najnowszych funkcjonalności usługi OGNIVO jest moduł Informacja wyprzedzająca o saldach przychodzących.

Pierwszą ofiarą pełzającej wojny są pacyfiści. Ćwierć wieku temu grupa pacyfistów i fizyków jądrowych zaproponowała wykorzystanie premii pokoju do walki z głodem. Uznali bowiem, że po rozwiązaniu Układu Warszawskiego można obniżyć wydatki zbrojeniowe i środki wykorzystywane w wyścigu zbrojeń skierować na szczytny cel oddłużenia Afryki.

Według oczekiwań rynku przyszły rok powinien przynieść pierwsze od czasów kryzysu Lehman Brothers podwyżki stóp procentowych przez amerykańską Rezerwę Federalną. W zasadzie teraz wszystko rozbija się nie o to, czy i kiedy, ale w jakim stopniu polityka monetarna zostanie zaostrzona na przestrzeni najbliższych kilku lat.

Plan B na wypadek Brexitu.

Zagraniczne banki mające swoje centrale europejskie w londyńskim City poważnie liczą się z możliwością wyjścia Wielkiej Brytanii z Unii Europejskiej. Według „Financial Timesa” wielkie amerykańskie banki, jak Citigroup, Morgan Stanley czy Bank of America planują przenieść swoje europejskie kwatery główne do stolicy Irlandii Dublina. Oficjalnie wszystkie trzy banki nie potwierdzają tej informacji.

BRICS to już nie tylko chwytliwy skrót, który miał pomóc w odkrywaniu nowych możliwości inwestycyjnych w krajach rozwijających się, ale poważny podmiot na arenie międzynarodowej. To realna siła polityczna i finansowa, która ma wszelkie dane ku temu, by stać się początkiem nowego końca, jeśli Zachód nie zreformuje organizacji stojących na straży ładu światowego.

Azerbejdżan, dzięki rozważnej polityce i kontrolowanej eksploatacji złóż ropy i gazu, od kilku lat przeżywa ekonomiczny boom. Kraj, rządzony autorytarnie przez prezydenta Ilhama Aliyewa, prowadzi niemal akrobatyczną politykę balansowania między Wschodem a Zachodem.