BANK 2011/03

Marcowy raport „InfoDług” BIG Info- Monitor S.A. nie pozostawia złudzeń, że rośnie liczba Polaków niespłacających w terminie rat kredytów.

WYDARZENIA I WSKAŹNIKI

Sąd zarejestrował (1 marca 2011 r.) połączenie Santander Consumer Banku S.A. oraz AIG Banku Polska S.A. Połączona instytucja będzie działała pod nazwą Santander Consumer Bank S.A. Dzięki połączeniu powstał jeden z największych banków typu consumer finance w Polsce. Spółka aktualnie posiada portfel kredytów o wartości 3,48 mld euro, depozyty na kwotę 1,073 mld euro i 240 oddziałów.

Krzysztof Kluza
Szkoła Główna Handlowa

W przypadku sektora bankowego można wyróżnić dwa rodzaje regulacji. Pierwszy to ramy instytucjonalne, których celem jest zapewnienie stabilności i bezpieczeństwa sektora. Drugi to rozwiązania regulujące poszczególne zdarzenia prawne, jak np. czynności dotyczące ustanawiania zabezpieczeń, wymogi sprawozdawcze, procedury sądowe przy windykacji itp. Pierwszy rodzaj regulacji jest kluczowy dla właściwego funkcjonowania gospodarki

Z prof. Andrzejem Sławińskim, dyrektorem Instytutu Ekonomicznego NBP, członkiem Rady Polityki Pieniężnej poprzedniej kadencji, rozmawiał Grzegorz Brudziński

Rozmowa z dr. Marcinem Piątkowskim współautorem raportu Banku Światowego „Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe w Polsce: diagnoza oraz propozycje w zakresie regulacji i nadzoru”

Europejskie instytucje nadzorcze wymagają od krajów członkowskich i funkcjonujących w nich banków coraz większej staranności w obracaniu pieniędzmi klientów. Powodów jest wiele: walka z terroryzmem, ograniczanie działania szarej strefy, likwidowanie zorganizowanej przestępczości. Wszystko to wzmacnia fiskalizm państwa, ale utrudnia partiom politycznym pozyskiwanie nielegalnych funduszy na działalność, co daje wymierne korzyści demokracji.

Już po kilku dniach libijskiej rewolty i jeszcze zanim Rada Bezpieczeństwa ON Z zdecydowała wprowadzić sankcje przeciw reżimowi libijskiemu, Szwajcaria zamroziła konta bankowe pułkownika Muammara Kaddafiego i jego rozległej rodziny. Była pierwsza na świecie, choć nikt się tego raczej nie spodziewał.

Z dr. Mieczysławem Groszkiem, wiceprezesem zarządu Związku Banków Polskich, rozmawia Janusz Grobicki

Niewiele brakowało, aby 23 lutego 2011 r. przeszedł do historii polskiej bankowości jako dzień, w którym państwo chciało ukarać polskie banki za to, że nie wymagały pomocy publicznej podczas globalnego kryzysu. Na szczęście Sejm nie zajął się projektem Prawa i Sprawiedliwości w sprawie tzw. podatku bankowego.

Z prezesem Deutsche Bank Polska S.A. prof. dr. Krzysztofem Kalickim rozmawiali Przemysław Barbrich i Jan Osiecki

Piotr Urbańczyk

Objął, o czym pokrótce informowaliśmy, stanowisko prezesa Meritum Banku ICB S.A. Od 5 maja 2009 r. był wiceprezesem zarządu odpowiedzialnym za obszar finansów oraz administracji. Z bankowością związany jest od 1992 r.d

Członkowie zarządu banków działają pod szczególną presją. Nie dość, że zarządzają spółką akcyjną, to jeszcze w dodatku jest to instytucja, której funkcjonowanie wyznaczają dwie ważne ustawy – Prawo bankowe i Kodeks spółek handlowych.

W minionym pięcioleciu sektor banków spółdzielczych (tak banki zrzeszające, jak i indywidualnie banki spółdzielcze) coraz intensywniej korzystał z danych Biura Informacji Kredytowej dla oceny wiarygodności klientów. Jeszcze w roku 2006 ilość informacji płynących z BIK była stosunkowo niewielka – zaledwie 36 206. Po pięciu latach, w roku 2010, wzrosła znacząco – banki pobrały 490 176 informacji.

Rozmowa z Jarosławem Chrzanowskim, prezesem zarządu IT Card S.A.

W roku 2011 obchodzimy dwudziestolecie płatności elektronicznych w Polsce. Był to czas bardzo dynamicznych przemian. Zmieniał się świat, zmieniała się Polska, a wraz z nią zmieniał się POLCARD, który właśnie świętował 20-lecie swojej działalności.

W najbliższych dekadach dla wielu osób odwrócona hipoteka będzie sposobem na pozyskanie dodatkowych środków na jesień życia. Dla banków jest to nowe zjawisko demograficzne, którego nie mogą nie uwzględniać w swoich wieloletnich planach rozwoju.

Pod koniec lutego weszła w życie nowelizacja ustawy o zmianie ustawy o księgach wieczystych i hipotece oraz niektórych innych ustaw. Rozszerza ona możliwości zabezpieczenia hipotecznego, reguluje sporne dotychczas kwestie, skutecznie harmonizuje przepisy prawa materialnego z procesowymi.

Spór wokół opłaty interchange (OI) trwa już 10 lat. Niedawne orzeczenie Sądu Apelacyjnego w Warszawie jeszcze go przedłuży. Kością niezgody okazało się określenie rynku właściwego.

Śmiało można stwierdzić, iż w dobie kart płatniczych i obrotu bezgotówkowego najsłabszym ogniwem systemu finansowego staje się właśnie transport gotówki. Próbą odpowiedzi na nowe wyzwania ma być ogłoszone na jesieni ubiegłego roku Rozporządzenie Ministra Spraw Wewnętrznych i Administracji w sprawie wymagań, jakim powinna odpowiadać ochrona wartości pieniężnych przechowywanych i transportowanych przez przedsiębiorców i inne jednostki organizacyjne.

Proces windykacji należności jest pierwszą procedurą prawną i sądową w naszym kraju, od początku do końca wspieraną nowoczesnymi systemami teleinformatycznymi. Łamie to stereotyp opieszałości sądów, a dłużnikom nie pozostawia wątpliwości, że zaległe zobowiązania trzeba będzie szybko uregulować. Podłączone do sytemu kancelarie komornicze decyzje wykonawcze również otrzymują drogą elektroniczną. Według Ministerstwa Sprawiedliwości wkrótce tego typu sprawy uda się zamykać w ciągu zaledwie kilku dni.

Branża windykacyjna odgrywa bardzo ważną rolę dla całej gospodarki. Powstawanie zaległości płatniczych na linii firma-konsument oraz pomiędzy firmami ma nie tylko negatywne skutki dla wierzyciela, który nie otrzymuje należnych pieniędzy, ale niesie za sobą konsekwencje w skali makroekonomicznej. Według Instytutu Badań nad Gospodarką Rynkową branża ta będzie się rozwijała bardzo dynamicznie, a do roku 2014 wartość rynku windykacji w Polsce wzrośnie do 22,2 mld zł.

Czy na początku drugiej dekady obecnego stulecia, w dobie dynamicznego rozwoju systemów IT możliwe jest jeszcze budowanie skutecznego i sprawnego procesu windykacji prawnej z pominięciem wsparcia specjalistycznych technologii i rozwiązań z zakresu IT? W jaki sposób rozwój technologii realnie wpływa na możliwość optymalizacji po stronie tzw. wierzycieli masowych, w tym przede wszystkim banków, procesu skutecznego zarządzania swoimi wierzytelnościami, w szczególności w przypadku powierzenia dochodzenia należności na drodze prawnej wyspecjalizowanym kancelariom prawnym?

Rozmowa z Pawłem Śladowskim, Partnerem w Kancelarii Prawniczej Maciej Panfil i Partnerzy

Dobre rozeznanie rynku to połowa sukcesu w batalii o klienta. Przygotowując ofertę produktową, banki szczegółowo analizują oczekiwania zarówno obecnych, jak i potencjalnych klientów. A rynek usług finansowych stale się zmienia, jest więc monitorowany na bieżąco. Robią to banki, instytucje finansowe i ośrodki badania rynku. I przygotowują cykliczne raporty o sytuacji na rynkach finansowych.

Funkcjonalności takie jak dostęp do rachunku bankowego za pomocą strony WWW, IVR, call center, obsługa w oddziale oraz dostęp do sieci bankomatów i płatności kartami kredytowymi to dzisiaj już standard. Banki muszą intensywniej zabiegać o klienta.

Najprostszy nawet system informatyczny, wdrożony w niewielkiej choćby firmie, by działał efektywnie, a przy tym gwarantował pełnię bezpieczeństwa – musi być obwarowany odpowiednimi procedurami. Czuwa nad nimi nadzór informatyczny…

– Sieć polskich bankomatów, choć i tak bardzo nowoczesna, cały czas będzie się rozwijać – uważa prof. dr hab. Remigiusz Kaszubski, dyrektor Zespołu Systemu Płatniczego i Bankowości Elektronicznej w ZBP, sekretarz Rady Wydawców Kart Bankowych, sekretarz Rady Bankowości Elektronicznej, ekspert w zakresie elektronicznych instrumentów płatniczych.

Bez PIN-u, odcisków palca czy skanu siatkówki oka. Do autoryzacji operacji bankomatowych wystarczy… układ krwionośny palca. Bankomaty biometryczne z powodzeniem obsługują już około pięćdziesięciu procent transakcji, między innymi w Japonii i Stanach Zjednoczonych. W Polsce przeszły fazę testów. Teraz przyszedł czas na wdrożenie biometrii w seryjnie działających urządzeniach.